مفاهیم اساسی در امور مالی

در جایی بین یادگیری جداول ضرب ، تاریخ یا فرمول های شیمیایی ، ممکن است فکر کنید که این امر می تواند یک آموزش در مدرسه را شامل شود تا اطلاعات را برای کمک به تجهیز دانش آموزان برای واقعیت های مالی استقلال آینده خود در نظر بگیرد. متأسفانه ، این منطقه ای است که فرد اغلب در دستگاه های خود باقی می ماند. مسئولیت مالی و دوراندیشی انتخاباتی دبیرستان نیستند ، اما عدم درک کامل از امور مالی می تواند شما را برای مشکلات جدی در آینده تنظیم کند. دانستن راه خود در مورد مسائل مربوط به پول می تواند مرحله ای را برای آینده ای با ثبات تر رقم بزند.

اگر وقتی کلمات مانند "نقدینگی" ، "بازده" ، "نرخ بازده" و سایر عبارات مالی شروع به پرواز می کنند ، کمی از دست می دهید ، نگران نباشید - شما تنها نیستید. با این حال ، هیچ وقت برای یادگیری مانند حال وجود ندارد. مدیریت موفقیت آمیز پول و ایجاد پایه و اساس محکم برای آینده مالی شما با توسعه درک مفاهیم اساسی مالی آغاز می شود. این چیزی است که برای شروع کار باید بدانید.

ارزش خالص: شماره ای که می خواهید بدانید

این فقط برای لیست عکس های بزرگ مالی در سراسر جهان نیست: ارزش خالص یک مفهوم مهم حتی برای فرد است. ارزش خالص یک شخص چیست؟در ساده ترین بیان خود ، این ارزش هر چیزی است که شخص در اختیار دارد - پول نقد ، املاک با ارزش ، سرمایه گذاری و غیره - منهای کل بدهی های معوق شما. اگر شماره ای که پس از اضافه کردن همه چیز دریافت می کنید بیشتر از صفر باشد ، این معمولاً نشانه خوبی از سلامت مالی است. اگر "به رنگ قرمز" هستید ، ممکن است زمان آن رسیده است که عادات هزینه را تجدید نظر کنید و تلاش بیشتری برای پرداخت بدهی انجام دهید. در حالی که ارزش خالص شما تاثیری در امور مالی روزانه شما از قبیل نقدینگی و جریان نقدی ندارد (بیشتر در موارد زیر) ، این یک فشارسنج مهم در وضعیت شما است.

چگونه ارزش خالص خود را می فهمید؟در اینجا یک روش آسان برای ایجاد یک محاسبه ارزش خالص در حال حاضر وجود دارد. ابتدا تعیین کنید که چه دارایی هایی دارید ، چه مالی و چه غیر مالی. این بدان معناست که تمام پول نقد موجود در حساب های بانکی شما ، ارزش تقریبی هر وسیله نقلیه یا خانه های شما ، به علاوه ارزش هر سهام یا اوراق قرضه به نام شما. اکنون شروع به افزودن ارزش بدهی های خود کنید: وام ، وام اتومبیل ، وام شخصی ، بدهی کارت اعتباری و غیره. این شماره را از مبلغ اول خود کم کنید - این ارزش خالص شماست.

نقدینگی و جریان نقدی

اگر ارزش خالص شما نگاهی به سلامت مالی گسترده تر شما است ، پس نقدینگی شما معیاری است که اکنون در حال حاضر از نظر مالی توانایی دارید. چرا این مهم است؟اگر خیلی مایع نیستید ، در پرداخت صورتحساب خود و رعایت سایر تعهدات مشکل خواهید داشت. دارایی های "مایع" مواردی هستند که شما به آنها دسترسی فوری دارید و به راحتی می توانید از آنها برای پرداخت هزینه استفاده کنید - به عبارت دیگر ، پول نقد یا چیزی که می توانید به سرعت برای تبدیل به پول نقد انجام دهید. دارایی های غیرقانونی مواردی هستند که دارای ارزش هستند ، اما تبدیل آن به پول نقد آسان نیست. به عنوان مثال ، یک خانه می تواند ارزش قابل توجهی را به ارزش خالص شما اضافه کند ، اما نقدینگی شما نیست. ممکن است ماه ها طول بکشد تا آن املاک و مستغلات را به نقدی که می توانید استفاده کنید تبدیل کنید. هدف شما باید حفظ دارایی های مایع به اندازه کافی باشد تا از نیاز به تبدیل هر یک از آنها جلوگیری شود.

یک عامل اساسی که به نقدینگی امور مالی شما کمک می کند ، جریان نقدی شما است ، اندازه گیری میزان تأثیرگذاری بر وضعیت مالی خود پس از تحقق تمام تعهدات ماهانه شما. اگر به تعادل خود پول اضافه کرده اید ، به یک جریان نقدی مثبت رسیده اید. اگر کمتر از زمان شروع کار داشته باشید ، جریان نقدی شما منفی است. جریان نقدی آزاد چیست؟این اصطلاح جایگزین همچنین شامل هزینه هایی است که شما برای سرمایه گذاری یا حفظ دارایی های خود متعهد می شوید - این فقط یک نگاه دقیق تر به جریان نقدی شما است.

با جریان نقدی مثبت ، نقدینگی شما افزایش می یابد و به احتمال زیاد شما به ایجاد پس انداز ادامه می دهید. در طرف مقابل طیف ، جریان پول نقد آزاد کم یا منفی نشان می دهد که شما پس انداز را کاهش می دهید و غیرقانونی تر می شوید - و در نتیجه احتمال دارد که صورتحساب را از دست بدهد. اگر منفی شده اید ، وقت آن است که بفهمید چگونه می توانید تغییراتی ایجاد کنید.

سرمایه گذاری

مهم است که وقتی صحبت از برنامه ریزی مالی می شود فراتر از "اکنون" نگاه کنید - ممکن است عصر بازنشستگی به نظر برسد که این یک ابدیت است ، اما قبل از آنکه آن را بدانید وارد می شود. ایجاد یک شبکه ایمنی مالی برای خود به گونه ای که بتوانید از یک بازنشستگی راحت لذت ببرید ، امروز نیاز به اقدام دارد و این به معنای کار کردن پول شما برای شما از طریق سرمایه گذاری است.

سرمایه گذاری چیست؟در حالی که افراد ممکن است از این کلمه برای استفاده از مواردی مانند اتومبیل یا لوازم استفاده کنند ، اما کاملاً صحیح نیست. سرمایه گذاری ، قرار دادن پول شما به دارایی از نوعی است که انتظار دارید با گذشت زمان از آن قدردانی کنید. چند روش وجود دارد که یک فرد متوسط می تواند سرمایه گذاری کند.

بورس سهام: این همان چیزی است که بیشتر مردم هنگام تصور سرمایه گذاری - خرید و تجارت در مورد آنها فکر می کنند. همه دوست دارند تصور کنند که قبل از ضرب و شتم قیمت سهام ، خرید اپل یا نتفلیکس بعدی چیست ، اما ایجاد ثروت از طریق سرمایه گذاری سهام چندان چشمگیر یا آسان نیست. در عوض ، برای یک فرد متوسط ، همه چیز در مورد بازی طولانی است. بازار می تواند به صورت هفتگی یا ماهانه به طور چشمگیری تغییر کند ، اما هدف شما به عنوان یک سرمایه گذار انتخاب سهام است که به مرور زمان به آرامی افزایش می یابد.

بازار سهام چگونه کار می کند؟این یک سوال پیچیده با پاسخ های بزرگ است ، اما اکنون اجازه دهید به اصول اولیه بپیوندیم. شرکت ها می خواهند برای فعالیت خود پول جمع کنند ، بنابراین سهام خود را ارائه می دهند. سپس مردم این سهام را خریداری و می فروشند ، با قیمت تعیین شده توسط اصول عرضه و تقاضا. هرچه یک تجارت سودآورتر باشد ، قیمت سهم آن بالاتر و پایدار تر است. اصل اساسی "خرید کم ، فروش بالا" برای سرمایه گذاران بازار سهام اعمال می شود. اگر از طریق کار 401 (k) داشته باشید ، قبلاً در سهام سرمایه گذاری کرده اید - فقط از طریق وجوهی که مدیریت می کند چه چیزی را خریداری می کند.

املاک و مستغلات: یکی از پایدارترین سرمایه گذاری ها از نظر ارزش ، املاک و مستغلات به هر ملکی مانند زمین یا ساختمان اشاره دارد. املاک و مستغلات دارای یک ارزش ذاتی است که نسبت به انواع نوسانات در ارزش که سهام را تجربه می کند ، نسبتاً مقاوم است. در حالی که املاک و مستغلات همیشه در ارزش افزایش نمی یابد ، همیشه تقاضا است - بنابراین سرمایه گذاری و رشد سرمایه گذاری خود در مقیاس های زمانی بزرگتر آسان تر است. در برخی موارد ، املاک و مستغلات حتی وسیله ای برای سرمایه گذاری های دیگر مانند املاک اجاره است.

گرفتن وام

بعضی اوقات ، شما به اندازه کافی پول نقد مایع برای خرید عمده یا انجام تعهد مالی مهم در دسترس نخواهید داشت. در این موارد ، ممکن است وقت آن باشد که وام را در نظر بگیرید. وام ها چگونه کار می کنند؟یک موسسه مالی ، مانند اتحادیه اعتباری منبع One در نزدیکی هیوستون ، اعتبار شما را ارزیابی می کند و در صورت تصویب ، به شما امکان دسترسی به مبلغ مورد توافق را می دهد. وام دهنده شما این پول را به صورت رایگان به شما نمی دهد. شما سود پرداخت خواهید کرد.

نرخ بهره چیست؟نرخ بهره "هزینه ای" است که شما برای امتیاز وام گرفتن پول در طی یک دوره طولانی پرداخت می کنید. این امر به کاهش ریسک موسسات مالی کمک می کند و در عین حال وام را نیز به یک محصول سودآور تبدیل می کند. نرخ بهره به عنوان درصدی از کل مبلغ وام بیان می شود. برخی از نرخ ها "ثابت" و تغییر نمی کنند - اینها برای وام هایی که با پرداخت ماهانه ثابت ارائه می شوند ، معمولی است. با این حال ، نرخ های متغیر اغلب برای پاسخ دادن به تغییرات در ریسک یا اعتبار ، برای کارتهای اعتباری استفاده می شوند.

برخی از وام هایی که می توانید جستجو کنید شامل موارد زیر است:

• وام های اتومبیل ، برای گسترش هزینه خرید یک وسیله نقلیه جدید یا استفاده شده طی چند سال
• وام وام مسکن ، برای خرید خانه - معمولاً با مدت ثابت 15 یا 30 سال همراه است
• وام های سهام در خانه ، برای بهره برداری از پولی که قبلاً به خانه خود پرداخت کرده اید ، برای پیشرفت
• وام های شخصی ، که ممکن است برای تأمین بودجه مشاغل تجاری ، پرداخت بدهی ، خریدهای عمده مالی و موارد دیگر استفاده شود.

به یاد داشته باشید ، مبلغی که در وام ها مدیون هستید و آنچه باید هر ماه بپردازید ، بر جریان نقدی و نقدینگی شما تأثیر می گذارد - مهم است که از دریافت وام بیشتر از آنچه که می توانید از آن استفاده کنید ، خودداری کنید ، به خصوص وقتی که فکر می کنید کارت های اعتباری نیز از نظر فنی وام هستند.

خود را برای آینده ثبات مالی تجهیز کنید

مشخص است که چیزهای زیادی برای یادگیری وجود دارد ، و ما فقط با این راهنما سطح را خراشیده ایم. به راحتی می توان هر یک از این موضوعات را شیرجه عمیق کرد ، به خصوص وقتی که سرمایه گذاری های هوشمندانه انجام می شود. با این حال ، چگونه می توانید پول خود را مدیریت کنید ، همه با انتخاب یک موسسه مالی خوب شروع می شود. در منابع اتحادیه اعتباری One ، یک عضو غیر انتفاعی که دارای خدمات قوی است که ارزش شرکای ما را ایجاد می کند ، سفر شما می تواند در یکی از مکان های مناسب ما آغاز شود. از ایجاد یک حساب پس انداز گرفته تا اعتبار ساختمان و حتی ایجاد پایه و اساس پس انداز بازنشستگی ، بازدید از یک اتحادیه اعتباری منبع یک در نزدیکی دالاس امروز می تواند به شما کمک کند تا اولین قدم ها را در آینده مالی خود انجام دهید. ببینید که در کجا واقع شده ایم ، یا امروز با ما تماس بگیرید. هیچ کس نباید هنگام تأمین مالی در تاریکی باقی بماند - ما در اینجا هستیم تا به درخشش در موضوعاتی که باید بدانید ، کمک کنیم.