چگونه می توانم سهام و سهام ISA را انتخاب کنم؟

ما یک ایمیل DIGEST DAILY MYFT را برای شما ارسال خواهیم کرد که آخرین اخبار متن را هر روز صبح جمع می کند.

Claer Barrett بنابراین شما تصمیم گرفتید که 2023 سالی است که می خواهید سرمایه گذاری در سهام و سهام ISA را شروع کنید. این یک حساب کاربری است که به شما در صرفه جویی در مالیات هنگام سرمایه گذاری کمک می کند. این همان چیزی است که شنونده کلینیک پول پس انداز که با نام Henrietta می رود تصمیم به انجام آن تا زمانی که او گیر نکرده است.

هنریتا وقتی در واقع به زمان خرد شدن رسید ، من واقعاً واقعاً غرق شدم و به سرعت به نوعی کاملاً درهم و برهم شدم.

کلر بارت به همین دلیل هنریتا با ما در تماس بود.

هنرییتا فکر کردم ، نه ، من نمی توانم فقط با این کار تلاش کنم. من قصد دارم به کلر دسترسی پیدا کنم. بشربشر

Claer Barrett Aww.

هنریتا. بشربشرو در واقع برای گفتن (می خندد) روی زمین چه می گذرد؟

Claer Barrett به کلینیک پول ، پادکست هفتگی از Financial Times در مورد امور مالی و سرمایه گذاری شخصی خوش آمدید. من کلر بارت ، ویرایشگر مصرف کننده FT هستم.

قسمت امروز یک راهنمای یک مرحله ای برای سرمایه گذاری با استفاده از سهام و سهام ISA است ، یک راه حل کارآمد و انعطاف پذیر برای سرمایه گذاری های بلند مدت شما. اما مثل همیشه ، مباحثی که می خواهیم در این قسمت در مورد آن بحث کنیم ، در نظر گرفته شده است تا درک شما از ISA را عمیق تر کند. هیچ چیز من یا کارشناسان باید بگویند به عنوان یک توصیه سرمایه گذاری یا مشاوره مالی فردی در نظر گرفته شده است. من نمی توانم به اندازه کافی استرس داشته باشم که شما باید تحقیقات خود را انجام دهید. قبل از اینکه امروز از متخصصان خود بشنویم ، بیایید جزئیات بیشتری را از هنریتا 30 ساله بدست آوریم. او اصالتاً اهل آفریقای جنوبی است ، اما اکنون در انگلستان زندگی و کار می کند. و من واقعاً خوشحال شدم که قبل از اینکه او حتی شروع به سرمایه گذاری کند ، او خیلی از اصول اولیه به دست می آید.

من با انجام برخی تحقیقات ، من یک صندوق اضطراری را راه اندازی کردم و می دانید که بازنشستگی خود را تنظیم کردم و سپس مبلغ مرتب را برای نوع کار کردن صرفه جویی کردم.

Claer Barrett Henrietta در حال حاضر حداکثر را به بازنشستگی در محل کار خود پرداخت می کند ، و اطمینان می دهد که وی بیشترین پول را از کمک های همسان کارفرمای خود دریافت می کند. و او اطمینان دارد که می تواند به راحتی چند صد پوند برای سرمایه گذاری در سهام و هر ماه به اشتراک بگذارد ، و او آماده است تا این پول را قفل کند.

Henrietta من می دانم که در 30 سالگی کمی وقت دارم. من می توانم کمی ریسک کنم ، می توانم کمی از نوسانات را که با سرمایه گذاری در بورس سهام حاصل می شود ، تحمل کنم و می دانم که ریسک بالاتری نیز با دریافت بازده بالاتر همراه است.

کلر بارت تا اینجا، خیلی خوب است. اما چیزی که هنریتا را عقب نگه می دارد، انتخاب بهترین مکان برای باز کردن سهام و سهام Isa است - یک بانک، یک پلت فرم آنلاین، یک خانه صندوق یا حتی یک برنامه تجاری. این یک معمای میمونی است، و گزینه مناسب برای شما به میزان سرمایه گذاری، نوع چیزهایی که ممکن است بخواهید روی آنها سرمایه گذاری کنید و مهمتر از همه به اهداف شما بستگی دارد. پس هنریتا چیست؟

هنریتا پس گذاشتن وسایل برای یک خانه و احتمالاً تعطیلات و احتمالاً تعمیرات آن خانه وقتی نوبت به آن می رسد. و، می دانید، همچنین فقط کمی انعطاف پذیر باشید، زیرا همانطور که می گویید، زندگی اتفاق می افتد. میدونی شاید به ماشین نیاز داشته باشمممکن است به چیزی گران قیمت نیاز داشته باشم.

Claer Barrett Henrietta می گوید که می خواهد حداکثر انعطاف پذیری را در سرمایه گذاری های خود داشته باشد، اما از هزینه های سرمایه گذاری نیز بسیار آگاه است.

Henrietta من تحقیقات زیادی انجام دادم، و متوجه شدم که بسیاری از پیشنهادات Isa می گویند که به ما منتقل می شوند و پول نقد دریافت می کنند یا این یا آن. اما چیزی که من واقعاً به آن علاقه مند هستم اعداد، کارمزدها، ساختار هزینه ها، پلت فرم است، می دانید، برای نگه داشتن پول روی پلت فرم چقدر هزینه می شود، سالانه چقدر هزینه می شود، هر کدام چقدر است. از وجوه قرار است شارژ شود. آنقدر پیچیده است که اگر این کار را انجام دهید به راحتی می توانید با 100 پوند بازگشت نقدی وسوسه کنید. اما در پایان روز ممکن است تمام آن را به دلیل ساختار کارمزد از دست بدهید. بنابراین می توانم بگویم که کمی مشکوک هستم.

Claer Barrett Henrietta همچنین می داند که کارمزد برخی از صندوق ها گران تر از دیگران است.

هنریتا من فکر می کنم احتمال بسیار زیادی وجود دارد که کارمزدهایی که با وجوهی که به طور فعال مدیریت می شوند، در نهایت به هر یک از مبالغی که شما با یک صندوق فعال به دست آورده اید، می خورند، اگر منطقی باشد.

Claer Barrett به همین دلیل است که هنریتا به دنبال صندوق های غیرفعال ارزان تر است که به عنوان ردیاب شاخص نیز شناخته می شوند. اما این تنها دلیلی نیست که او به سمت سرمایه گذاری غیرفعال کشیده شده است.

هنریتا من نمی توانم سرمایه گذاری کنم، می دانی، چیز بزرگ بعدی، چیزی که بازار را شکست می دهد، زیرا اولاً شما زمان ندارید و ثانیاً دانش لازم را ندارید. بنابراین این برای من شبیه نوعی قمار است.

Claer Barrett یکی دیگر از چیزهایی که هنریتا آماده سرمایه گذاری در آن است، صرف زمان برای یادگیری بیشتر در مورد سرمایه گذاری است. بنابراین او همچنین می خواهد پلتفرمی را انتخاب کند که بتواند با سطح اعتماد به نفس او در طول زمان رشد کند.

Henrietta این برنامه برای شروع با منفعل است و سپس می بینید که اعتماد به نفس چگونه رشد می کند. شاید با کمی تحقیق و کمی درک بیشتر ، شاید کمی مدیریت فعال بیشتر به این نتیجه برسد.

Claer Barrett بنابراین بیایید آنچه را که هنریتا دوست دارد از متخصصان پادکست ما بخواهد خلاصه کنیم.[پخش موسیقی]

هنریتا بهترین ISA برای سرمایه گذاری منفعل چیست؟چگونه می توان از انتخاب ISA که برای استراتژی سرمایه گذاری شخص از نظر هزینه بهترین است ، انتخاب کرد؟و چگونه می توانم یک نمونه کارها از صندوق های منفعل مختلف بسازم؟[پخش موسیقی]

Claer Barrett بسیاری از سؤالات بسیار معقول از Henrietta برای دو کارشناس سرمایه گذاری ما که اکنون در استودیوی FT ، Moira O'Neill ، نویسنده و ستون نویس شخصی FT که به صورت آنلاین بهتر شناخته می شود MoiraOnmoney است. خوش آمدی.

Moira O'Neill بسیار عالی است که برگردید.

Claer Barrett و Jason Butler ، یک ستون نویس FT و پادکست معمولی که به صورت آنلاین به عنوان jbthewealthman شناخته می شوند.

جیسون باتلر من همیشه عاشق حضور در این استودیوی ضبط هستم.

کلر بارت خوب ، ما دوست داریم که هر دو شما را در اینجا داشته باشیم. بنابراین بیایید در مورد اولین برداشت های شما صحبت کنیم. شما در مورد آنچه هنریتا باید بگوید شنیدید. Moira ، آیا فکر می کنید بسیاری از افراد تازه وارد سرمایه گذاری در همان نوع نگرانی ها به اشتراک می گذارند؟

قطعاً Moira O'Neill. او تنها نیست. به نظر می رسد واقعاً گیج کننده است. تعداد بیشماری از گزینه ها وجود دارد. شما می توانید قبل از شروع کار ، خود را با تلاش برای انجام تمام تحقیقاتی که می توانید انجام دهید ، گره بزنید. و من فکر می کنم به همین دلیل است که مردم به ویژه زنان به تأخیر می افتند. آنها می خواهند احساس اعتماد به نفس کنند. آنها می خواهند قبل از اینکه پول خود را در هر کاری قرار دهند ، تحقیقات را انجام دهند. و می توانید در حالی که این تحقیق را انجام می دهید ، یک سال را به تأخیر بیندازید. احتمالاً بهتر است با غرایز روده خود بروید و شروع کنید. او در آنجا غرایز روده ای واقعاً سالم دارد ، هنریتا. او منفعل را شناسایی کرده است. او مشخص شده است که هزینه های خود را کاهش می دهد. او در حال حاضر در حقوق بازنشستگی در محل کار خود کمک می کند. و او مقداری دارد ، مبلغی معقول برای کنار گذاشتن هر ماه. و فکر می کنم او باید گلوله را گاز بگیرد و به دنبال آن برود و همانطور که می رود یاد بگیرد.

کلر بارت و جیسون ، نظر شما با گوش دادن به هنریتا چیست؟

جیسون باتلر خوب ، من این واقعیت را دوست دارم که او بسیار عمدی بوده است. او در این مورد آگاه است. او فعال استبنابراین ، کاملاً ، این مهمترین چیز است ، می دانید که او واقعاً این کار را می کند. این اولین چیز استنکته دوم این است که ، من فکر می کنم ، و شما تمایل دارید که این موضوع را با زنان بیشتر از مردان ، نوع تمایل به تعلل ، ببینید ، این است که همه اینها را کاملاً ترسیم کنند زیرا آنها نگران انجام کار اشتباه هستند. بنابراین توصیه من این است که ، نگاه کنید ، می دانید ، هر کاری که در ماه 200 پوند انجام می دهید ، اگر اشتباه کنید ، هرگز شما را نمی کشد ، خوب؟بنابراین بعداً شروع کنید و بهتر شوید. این اولین چیز است

Claer Barrett خوب ، خوب است که می شنوید که اولین برداشت های شما از هنریتا مطلوب است. اما بیایید با اصول اولیه شروع کنیم ، زیرا در حالی که او تحقیقات زیادی انجام داده است ، ممکن است شنوندگان فکر کنند ، خوب ، من خیلی پیش نرفته ام. بازگشت به اصول با ISAS. سهام و سهام ISA چه مزایایی دارد و چگونه می تواند با برنامه مالی گسترده تر شما ، Moira مطابقت داشته باشد؟

منظورم این است که Moira O'Neill خوب ، سهام و سهام ISA سرمایه گذاری های انعطاف پذیر نهایی است. آنها مزایای مالیاتی دارند که به رشد پول شما کمک می کند و در صورت تمایل می توانید در هر زمان به پول نیز دسترسی پیدا کنید. حالا این نمی گوید شما باید. اگر می خواهید سرمایه گذاری در سهام و سهام ISA را شروع کنید ، باید حداقل 5 سال آماده باشید تا آن را قفل کنید. اما ، می دانید ، سناریوی بدترین حالت ، شما واقعاً به یک مبلغ برای چیزی یا چیز دیگری نیاز دارید و باید پول خود را بیرون بیاورید ، می توانید. بنابراین بر خلاف مستمری که در آن پول تا نزدیک به سن بازنشستگی واقعاً قفل شده است و می دانید ، واقعاً نمی توانید پول خود را از حقوق بازنشستگی خارج کنید. بنابراین بسیاری از افراد تمایل دارند از آنها استفاده کنند. آنها حقوق بازنشستگی خود را در کنار ISA ها مخلوط کرده و مطابقت می دهند و به خود می دانید که بسیاری از مزایای مالیاتی در کنار کمی انعطاف پذیری.

Claer Barrett بنابراین جیسون ، با مزایای مالیاتی ISA به اصول اولیه بازگشت. به ما بگویید که چرا آنها چیز خوبی هستند.

جیسون باتلر خوب ، در اصل ، اگر به اوراق قرضه یا سود سهام در صندوق های سهام دریافت کنید ، پس از آن مالیات اضافی پرداخت نخواهید کرد. و با پس انداز و سود سهام در طی سالهای آینده کوچکتر و کوچکتر می شوند ، این مهمتر می شود ، به خصوص که ثروت خود را طی سالهای آینده می سازید.

Claer Barrett از توضیح این مزایا ، جیسون متشکرم. مانند همه چیز ، شما نمی توانید خیلی چیز خوبی داشته باشید. محدودیت هایی وجود دارد که چقدر می توانید در هر سال به ISA خود بپردازید.

جیسون باتلر خوب ، محدودیت هایی برای آنچه می توانید وارد کنید ، که سالانه 20،000 پوند است.

Claer Barrett بسیار سخاوتمندانه است.

جیسون باتلر در تمام انواع مختلف ISA هایی که سهام و سهام آن اصلی است. اما زیبایی این است که هیچ محدودیتی برای آنچه می توانید در ISA نگه دارید وجود ندارد. بنابراین اگر سرمایه گذاری های شما موفقیت آمیز است و شما آنها را ادامه می دهید و به آنها اضافه می کنید ، پس این مال شماست.

Claer Barrett که در آن تصمیم می گیرید سهام خود را باز کنید و ISA به این بستگی دارد که با تصمیمات سرمایه گذاری خود به میزان دستی شما نیاز داشته باشید. سریعترین راه برای شروع کار به اصطلاح مشاوران Robo است. آنها راه حل های دیجیتالی هستند که در آنجا به یک پرسشنامه ریسک پاسخ می دهید و سپس به یک نمونه کارها با هدف اختصاص داده می شود که می توانید در یک برنامه مدیریت کنید. اگر آماده هستید تا تحقیقات بیشتری را انجام دهید ، سیستم عامل های آنلاین وجود دارد که می توانید سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید ، از جمله برخی از آنها توسط بانک های خیابانی High. بعلاوه ، برخی از برنامه های تجاری به سرمایه گذاران این امکان را می دهند که پول خود را در یک ساختار ISA نگه دارند.

مویرا و جیسون ، چگونه سرمایه گذاران جدید مانند هنریتا می توانند این گزینه ها را محدود کنند؟

Moira O'Neill خوب ، بنابراین بسیاری از سیستم عامل های سرمایه گذاری برای افرادی مانند Henrietta انتخاب می کنند. بنابراین آنها توصیه های صندوق استارت را دارند ، و لازم نیست مشتری آن سیستم عامل ها باشید تا در مورد توصیه ها بخوانید. بنابراین من پیشنهاد می کنم که او برود و گوگل ، می دانید ، صندوق های استارت ، چند توصیه را با هم دریافت می کند و به نظر می رسد که در حال حاضر در سرمایه گذاری منفعل تنظیم شده است ، بنابراین من مطمئن هستم که چیزی برای او ارائه می شود. کار دیگری که او می توانست انجام دهد اگر واقعاً می خواست این باشد که مانند یک مدیر ثروت آنلاین Robo که به او کمک می کند تا شرایط خود را قرار دهد و توصیه هایی را برای او ارائه دهد ، انجام دهد. هزینه ها می تواند کمی بیشتر باشد ، اما او ممکن است در آنجا آسایش داشته باشد که به او یک نوع سفر راهنمایی اضافی داده می شود. اما فکر می کنم او کاملاً قادر به انجام این انتخاب ها از آنچه من شنیده ام. و من می گویم ، شما می دانید ، به دنبال آن بروید ، هیچ مشکلی در انتخاب یک سرمایه گذاری منفعل جهانی وجود ندارد و فقط انتخاب یکی را برای شروع و سپس تحقیق در مورد چند مورد دیگر و اضافه کردن آنها به عنوان او ادامه می دهد.

منظورم کلر بارت ، جیسون ، چه می تواند ، چه چیزی را به آن اضافه می کنید؟منظور من این است که توصیه شما به هنریتا بدیهی است که شروع می شود. دیگر وقت خود را برای انجام تحقیقات هدر ندهید. اما به وضوح او می داند که باید متنوع باشد. ما قبل از این که پول زیادی را در یک سهام واحد مانند تسلا قرار داده اند ، در کلینیک پول مهمانان داشته ایم و یک محصول زراعی آمده اند. بنابراین غرایز او درست است ، اما چه چیز دیگری را به سرمایه گذاران جدید دیگر اضافه می کنید؟

جیسون باتلر بله ، من فکر می کنم شروع آن را بسیار ساده نگه دارید. خوب. بنابراین اگر او در ماه 200 پوند دریافت کند ، پس نظر من این خواهد بود - و این یک توصیه نیست ، اما این معیار است که شما باید همه راه حل ها را با آن مقایسه کنید - بنابراین شما به محدوده استراتژی زندگی Vanguard نگاه می کنید ، و آنهاطیف وسیعی از بودجه که از 20 درصد از سهام تا 100 درصد از سهام می رود. آنها حدود 22 امتیاز پایه دارند ، این تقریباً بیش از یک پنج درصد درصد است. بنابراین نکته این نیست که بگوییم شما باید از آن استفاده کنید و آنها بهترین هستند ، اما آنها معیار شما هستند. این نمونه کارها بدون مغز است که جهانی است. و می توانید تصمیم بگیرید که چقدر بین اوراق قرضه و سهام اختصاص می دهید. حال به یاد داشته باشید که اگر آنها یک برنامه براق داشته باشند و یا اگر آنها مدیریت فعال را انجام دهند ، برای راحتی هزینه بیشتری برای شما هزینه خواهد کرد. به عنوان مثال ، شما می دانید ، پیشتاز ، برای شما 0. 15 را برای پلتفرم خود هزینه می کند تا فقط وجوه خود را خریداری کنید ، که شامل Lifestrategy است. اما بسیاری از ارائه دهندگان دیگر که به شما انتخاب بیشتری می دهند-بنابراین این Hargreaves Lansdown ، AJ Bell ، سرمایه گذار تعاملی است-آنها یا هزینه ای از سکوی مسطح حدود 120 پوند در سال را پرداخت می کنند یا آنها را تا 4-5 درصد در سال شارژ می کنندبه نفع داشتن یک نوع براق از برنامه و انتخاب بیشتر. بنابراین اگر راحت هستید ، نقطه شروع خوب است ، چرا من می گویم ، مثلاً ، زندگی را خریداری نمی کنم و ممکن است دلایل خوبی برای آن وجود داشته باشد. به عنوان مثال ، ممکن است بخواهید ، اخلاقی ، ESG - صندوق زیست محیطی ، اجتماعی و حاکمیتی - یا ممکن است این باشد که آنچه شما به دنبال آن هستید ، یک صندوق است که می دانید ، اوراق قرضه بیشتری در آن کسب کرده است ، سهام بسیار کمتری از آنشاید بتوانید از منابع دیگر دریافت کنید. بنابراین من فکر می کنم نکته این است که هزینه ها مهم هستند ، اما به یاد داشته باشید ، هرچه برنامه براق تر باشد و تصمیمات بیشتری در مورد سرمایه گذاری های شما می گیرند ، پس هزینه بیشتری برای شما خواهد داشت.

Claer Barrett بنابراین با تمام این انتخاب ها در مورد نوع بستر ISA که استفاده خواهید کرد ، تصمیم می گیرید که چه چیزی را در واقع سرمایه گذاری کنید و تقریباً مانند یک پس از آن سرمایه گذاری کنید. اما هنریتا به سادگی وجوه منفعل بسیار جلب می شود ، اما همچنین هر ماه یک سرمایه گذاری منظم را خودکار می کند. این چیزی است که او آماده است تا به آن متعهد شود. Moira ، شما در مورد جوانب مثبت و منفی یک استراتژی مانند آن چه می گویید؟

Moira O'Neill این یک روش درخشان برای سرمایه گذاری است. قرار دادن مقادیر منظم هر ماه به این معنی است که در هنگام سقوط بازار سهام و هنگام افزایش ، در واقع می خواهید بیشتر بخرید. و این می تواند به خوبی به نفع شما باشد. بنابراین با گذشت زمان ، اگر فقط مبلغی را قرار دهید ، می توانید بهتر از آنچه انجام می دهید ، انجام دهید. و بنابراین من فکر می کنم ، بله ، به دنبال آن بروید. این همچنین یک روش عالی برای روانشناختی برای رسیدگی به سرمایه گذاری است ، زیرا به نوعی ، شما به نوع خود پرداخت می کنید. شما مطمئن می شوید که به طور مرتب وارد می شود. شما نگران این نیستید که آیا زمان خوبی برای سرمایه گذاری در این ماه است یا نه. و ممکن است اخبار را بخوانید و نگران شوید و فکر کنید اگر مبلغی را جمع کنید. بنابراین من فکر می کنم این یک رشته عالی است. و او فقط به تدریج می بیند ، امیدوارم وجوه خود را به مرور زمان ایجاد کند و از آنجا که رشد می کند ، از کمی ترکیب نیز بهره مند شود. خیلی خوب برای اوبه دنبال آن برو. برای سرمایه گذاری منظم بروید. بسیار توصیه شده.

Claer Barrett اکنون ، من تا حدودی بحث برانگیز در مقاله FT گفته ام که باید جزوات و جعبه های تامپاکس وجود داشته باشد که فضیلت سرمایه گذاری منظم ماهانه را به خصوص زنان نشان می دهد ، که اغلب فکر می کنند ، خوب ، صرفه جویی می کنند یا نجات می یابند یا پس انداز می کنند. اکنون ما پول کافی برای سرمایه گذار داریم. من مبلغ زیادی را قرار می دهم ، سپس بازار سقوط می کند و ما اغلب فکر می کنیم که بریدها ، اما در واقع هر ماه این کار را برای من به عنوان یک سرمایه گذار انجام می دهم ، مانند شما می گویم ، بیشتر از یک افزایش روانی گسترده است تا اینکه یک توده بزرگ را قرار دهید. جمع و نگرانی در مورد افزایش یا سقوط آن.

اما جیسون ، ما در مورد استفاده از بودجه منفعل زیاد صحبت کرده ایم. و مطمئناً می توانم درخواست سرمایه گذاران را ببینم. اما آیا در استفاده از آنها ، مواردی برای استفاده وجود دارد؟

جیسون باتلر خوب ، شما تضمین می کنید که هرگز بیشتر از بازده بازار نخواهید بود. این روند نزولی است ، همانطور که برخی از مردم آن را می بینند. بنابراین مهمترین چیزی که بر بازده سرمایه گذاری بیشتر جوانان تأثیر خواهد گذاشت ، بله ، حتی اگر گرانترین صندوق سهام فعال زباله را خریداری کرده اید - بیایید بگوییم که می خواهید سهام خود را در مقایسه با کمترین هزینه منفعل یا حتیبهترین فعال با عقب نشینی - چیزی که می خواهد بیشترین تفاوت را برای 10 یا 15 سال آینده برای شما ایجاد کند ، بازده سرمایه گذاری یا حتی هزینه ها نیست. آنها در طولانی مدت تفاوت ایجاد می کنند. اما بزرگترین چیز همان چیزی است که ما آن را اثر مشارکت می نامیم. بنابراین وقتی در حال ساختن ثروت خود هستید ، بیایید بگوییم که هیچ چیزی دریافت نکرده اید و 200 پوند در ماه قرار می دهید ، بزرگترین چیز که می خواهد ارزش نمونه کارها را در ماه آینده افزایش دهد این است که چقدر کمک کرده اید و ماه آینده وماه آیندهبنابراین روی چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید. بنابراین وقتی به یک مهمانی می روید یا با کسی به تاریخ می روید ، نپرسید که چقدر درآمد کسب می کنند. بگویید ، هر ماه چقدر پس انداز و سرمایه گذاری می کنید؟

Claer Barrett من تعجب می کنم که شوهرم چه می گفت اگر من از او در اولین تاریخ (خنده) از او سؤال کردم. من فکر نمی کنم که او در آن زمان هر چیزی را نجات می داد.

جیسون باتلر همسرم به من گفت ، من وقتی برای اولین بار با او ملاقات کردم ، او را خندیدم و او گفت که من پتانسیل دارم ، اما مطمئناً من هیچ سکه ای (خنده) را پس انداز یا سرمایه گذاری نمی کردم.

کلر بارت در مورد شما چطوره؟

Moira O'Neill |من هرگز جرات نمی کردم که وقتی برای اولین بار با او ملاقات کردم ، از شوهرم بپرسم زیرا او بیکار بود (خنده). اما نه ، بله ، این یک سوال عالی است که باید بپرسید.

کلر بارت بسیار خوب است. خوب ، شنوندگان پادکست ، اگر هرکدام از شما جرات می کنید در تاریخ بعدی خود این سؤال را بپرسید ، پس به ما اطلاع دهید که چگونه پیش رفت. اکنون ، هنگامی که یک صندوق منفعل خریداری می کنید ، ممکن است یک سرمایه گذاری انجام دهید ، اما در معرض صدها ، شاید هزاران سهام مختلف در شاخصی قرار بگیرید که صندوق منفعل پیگیری می کند. اما با این وجود ، هنریتا در مورد چگونگی اطمینان از اینکه وی با استفاده از بودجه منفعل به درستی متنوع شده است ، سؤالاتی داشت. آیا او باید فقط یک خریداری کند یا باید سعی کند یک نمونه کارها را بسازد؟و اگر چنین است ، چگونه او باید به دنبال این سوال باشد؟

من فکر می کنم جیسون باتلر ، در حالی که او شروع به کار می کند ، تا زمانی که از یک صندوق معتبر بریتانیا استفاده می کند ، این همان چیزی است که تمام صندوق های خرده فروشی باید باشد و از چیزی شبیه به بودجه خارج از کشور از برخی سازمان های خارج از کشور استفاده نمی کند. اگر او از یک صندوق معتبر انگلیس استفاده کند و این یک صندوق جهانی سهام با یا بدون اوراق قرضه جهانی است ، پس از آن در معرض چندین هزار شرکت قرار می گیرد. این تنوع کافی استمن فکر نمی کنم شما باید تعداد زیادی متفاوت داشته باشید ، می دانید ، 50 پوند در ماه این شرکت ، 50 پوند به این شرکت. بشربشراز آنجا که تمام کاری که شما انجام می دهید ، پیچیدگی را کپی می کند و بیشتر است ، پیروی از آن سخت تر است و برای داشتن این انتخاب باید کمی بیشتر در هزینه های پلتفرم بپردازید. بنابراین من با یک شرکتی که احساس راحتی می کنید شروع می کنم و به شما می دهد در معرض سهام جهانی با یا بدون قرار گرفتن در معرض اوراق قرضه قرار می گیرد. و فقط با آن شروع کنید و آن را بدست آورید ، قبل از تصمیم گیری در مورد اینکه آیا می خواهید از گروه صندوق دیگری استفاده کنید ، نقطه عطفی را در جایی که می خواهید به آن برسید ، داشته باشید.

Claer Barrett اکنون اجازه دهید در مورد هزینه ها صحبت کنیم. من باید بگویم ، Moira ، من واقعاً تحت تأثیر قرار گرفتم که هنریتا در حال حاضر آنقدر روی هزینه ها متمرکز شده است ، اگرچه او به سختی می تواند با مقایسه هزینه هایی که سیستم عامل های مختلف و برنامه های تجاری دارند ، مقایسه کند. حال ، چرا سرمایه گذاران باید اینقدر با دقت به این موضوع نگاه کنند و چه نکاتی را برای مقایسه گزینه های مختلف ارائه می دهید؟

Moira O'Neill خوب ، اهمیت هزینه ها و کل معضل در اطراف آن این است که حتی تفاوت های بسیار بسیار کمی در هزینه ها ، من در مورد نیمی از درصد یا 1 درصد در سال صحبت می کنم. بشربشر

کلر بارت که کوچک به نظر می رسد. بشربشر

Moira O'Neill به نظر می رسد کوچک است. این در واقع می تواند تا زمانی که به بازنشستگی برسید ، به هزاران و هزاران پوند اضافه شود. بنابراین می تواند به معنای تفاوت بین بازنشستگی راحت یا بازنشستگی نه چندان راحت باشد. وب سایت هایی وجود دارند که به شما در مقایسه هزینه های پلتفرم کمک می کنند. یکی پول خسته کننده است. مورد دیگر با عنوان تصور شده ، مقایسه سیستم عامل های صندوق ، و شما می توانید. بشربشر

کلر بارت آنچه را که در قلع می گوید (خنده) انجام می دهد.

Moira O'Neill و بنابراین می توانید شرایط خاص خود را در این ابزارها قرار دهید. و بنابراین او 200 پوند در ماه قرار می دهد و می خواهد به عنوان مثال در منفعل سرمایه گذاری کند ، و آنها به شما نشان می دهند که کدام سیستم عامل یا مدیر ثروت برای شما مناسب است یا برای شما مناسب است. و من باید بگویم ، زیرا او با مقادیر کمی پول شروع به کار می کند ، احتمالاً با استفاده از سکویی که هزینه ای را برای شروع کار هزینه می کند ، بهتر خواهد بود. اما هنگامی که او پول زیادی را جمع کرد ، پول زیادی را به خود اختصاص داد ، به یکی از آن نقاط عطف بزرگ که جیسون از آن یاد کرد ، رسیده است ، ممکن است در نظر داشته باشد که به یک ساختار هزینه مسطح حرکت کند زیرا این می تواند به نفع شما باشد. من در مورد وقتی که او حدود 30،000 پوند به علاوه ، واقعاً صحبت می کند ، صحبت می کنم ، زیرا ، می دانید ، اگر شارژ می کنید ، اگر هر سال هزینه ای مسطح بپردازید ، می تواند پس از رسیدن به آن سطح ، به نفع شما باشد. اما بله ، بله ، این یک میدان مین است ، اما ابزارهایی در آنجا وجود دارد که به کاهش هزینه های شما کمک می کند.

Claer Barrett OH ، نکات عالی در آنجا ، Moira. و جیسون ، به عنوان کسی که در گذشته به عنوان مشاور مالی کار کرده است ، سهام را منتقل می کند و ISAS را به اشتراک می گذارد ، از یک ارائه دهنده به دیگری ، مانند گفته Moira ، شرایط شما تغییر می کند ، یک سکوی دیگر به شما معامله بهتری می دهد ، این همه بسیار خوب و خوب است، اما انتقال ISA ها به پایین خط چقدر آسان است؟

جیسون باتلر بله ، در مقایسه با دهه نود بسیار آسان است که من در حرفه خود شروع کردم ، کابوس بود. این همه تکه های کاغذ است و هیچ چیز ، تماس تلفنی مداوم ندارد. اکنون بسیار نرم و صاف استیک سایت خوب Monevator است. آنها از همه وجوه منفعل که می توانید از آنها استفاده کنید ، از جمله تمام هزینه ها ، منابع بسیار خوبی دارند. و دوباره با سایت هایی که Moira فقط ذکر کرد. درخشانخوب ارزش دیدن

Claer Barrett OH ، من در مورد Monevator نمی دانستم. این آخر هفته نگاهی به آن می اندازم. سرانجام ، من واقعاً تشویق شدم که هنریتا می خواهد در مورد دنیای وسیع سرمایه گذاری اطلاعات بیشتری کسب کند. اکنون ، او ممکن است اکنون به اندازه کافی اعتماد به نفس نداشته باشد تا مضامین را با استفاده از صندوق های فعال ، اعتماد سرمایه گذاری یا حتی خرید سهام فردی هدف قرار دهد. اما او فکر می کند که ممکن است در آینده انجام دهد. حال ، جیسون ، چه نکاتی را به کسی ارائه می دهید که به دنبال کسب اطلاعات بیشتر در مورد سرمایه گذاری و نوع بازگشت بیشتر از غرایز خود باشد ، زیرا آنها برای انجام این کار به شکلی که امور مالی خود را نادیده می گیرد؟

جیسون باتلر خوب ، من نمی دانم که آیا آنها هرگز آنها را تماشا می کنند ، اما هر هفته به دخترانم ویدیوی وارن بافت می فرستم. و این به طور معمول نمایشی در یوتیوب وارن بافت خواهد بود که نوعی خرد را در مورد سرمایه گذاری و آنچه افراد باهوش انجام می دهند در مقابل آنچه مردم گنگ انجام می دهند ، پخش می کند. بنابراین وارن بافت یک منبع درخشان است. اگر به تازگی تمام نامه های Berkshire Hathaway خود را خریداری کرده اید ، کتاب هایی وجود دارد که همه نامه هایی را که او به سهامداران می نویسد هر سال به شما نشان می دهد. اگر فقط هر هفته یکی از آن ها را بخوانید و فیلم Warren Buffett را به عنوان توضیحی که انجام می دهید تماشا می کنید ، می توانید به سادگی واقعی سرمایه گذاری در سرمایه داری ، که واقعاً تلاش انسانی و توانایی است ، راحت تر پیدا کنید. برای ما تجارت و نوآوری.

Claer Barrett آخرین ویدیوی وارن بافت بود که برای آن ارسال کردید. بشر.؟

جیسون باتلر اوه ، شما هرگز نمی توانید با استفاده از کارت های اعتباری پیش بروید. فقط راهی وجود ندارد که بتوانید با استفاده از کارتهای اعتباری و داشتن 25-30 درصد علاقه ، در زندگی پیش بروید. فقط راهی وجود ندارد که بتوانید ثروت بسازید. از آنجا که او گفت اگر شما سرمایه گذاری می کنید و بدهی دارید ، دوست دارید پای خود را در همان زمان روی شتاب دهنده و ترمز قرار دهید.

کلر بارت وای. خوب ، این واقعاً خوب استیادآوری عالی نیز (می خندد). و Moira ، نکات شما برای سرمایه گذاران جدید که می خواهند در مورد سرمایه گذاری به یک روش فعال تر پس از شروع کار ، اطلاعات بیشتری کسب کنند ، چه خواهد بود؟

Moira O'Neill خوب ، من فکر می کنم چیزهای خوبی در صفحات مالی شخصی روزنامه ها وجود دارد.

Claer Barrett به طور خاص وجود دارد. بشربشر

Moira O'Neill یک مورد خاص وجود دارد. ممکن است بخواهد آن را بخواند. اما ، می دانید ، من فکر می کنم همه سیستم عامل های بزرگ سرمایه گذاری که ما به آنها اشاره کردیم ، Hargreaves Lansdown ، AJ Bell ، Interaction Instractor ، مواد آموزشی در مورد سرمایه گذاری در آنجا دارند. و لازم نیست مشتری آنها باشید. و فکر می کنم ، شما می دانید ، عادلانه ، فقط ، می دانید ، احساس نمی کنید که باید واقعاً خود را در آن غوطه ور کنید. فقط به روشی طبیعی بیاموزید زیرا همه ما کمیاب هستیم. او قبلاً در مورد منفعل ها آموخته است. حتی اگر او فقط در مورد منفعل ها آموخته باشد ، او خوب خواهد شد (Chuckles). من این را به همه می گفتم. سرمایه گذاری منفعلخوب. ردیاب سهام جهانی. ما می توانیم از 40 سال برای بقیه کار سرمایه گذاری شما استفاده کنیم و کاملاً خوب باشیم و تصمیم معقول گرفته ایم.

جیسون باتلر نکته کلیدی این است که عادت صحیح را در خود ایجاد کنید و همیشه به یاد داشته باشید که سرمایه گذاری کاهش میزان پس انداز شما است زیرا بازارها در طول زمان، در دوره های زمانی بسیار طولانی، خطرات موجود را جبران خواهند کرد. در سرمایه گذاری

Claer Barrett خب، تعداد زیادی امتیاز سرمایه گذاری از طرف دو متخصص ما، مویرا اونیل و جیسون باتلر وجود دارد. از این که امروز به ما پیوستید، سپاسگزاریم.

Moira O'Neill متشکرم.

جیسون باتلر خوش آمدید.

Claer Barrett اکنون، ما همه پیشنهادات آنها را به هنریتا منتقل کرده ایم، که در بودجه بندی و پس انداز بسیار خوب است که در حال حاضر در تعطیلات است. اما اگر قصد داشتید سفر سرمایه گذاری خود را آغاز کنید، امیدوارم این قسمت الهام بخش باشد.

این هفته برای مانی کلینیک با من، کلر بارت، تمام شد و امیدواریم آنچه را که شنیده اید دوست داشته باشید. اگر این کار را کردید، این خبر را پخش کنید و نظر خود را برای ما بگذارید. ما همیشه به دنبال گفتگو با مردم در مورد مسائل مالی آنها برای نمایش هستیم. بنابراین اگر مایلید بخشی از یک قسمت آینده باشید و به دنبال راهنمایی متخصص هستید، به ما ایمیل بزنید. آدرس ما money@ft. com است. همچنین می توانید به وب سایت ما ft. com/money نگاهی بیندازید. یک کپی از روزنامه FT Weekend بگیرید. من و مویرا بیشتر هفته ها در آن هستیم یا ما را در اینستاگرام دنبال کنید. من @ClaerB هستم. مویرا @moiraonmoney است و جیسون باتلر @jbthewealthman است. Money Clinic در لندن توسط Persis Love تولید شد. مهندس صدا ما برین ترنر است. و سردبیر ما مانوئلا ساراگوسا است. آهنگ های اصلی را این هفته توسط استعاره موزیک شنیدید. و در نهایت سلب مسئولیت معمول ما، پادکست کلینیک پول یک بحث کلی در مورد موضوعات مالی است و یک توصیه سرمایه گذاری یا مشاوره مالی فردی نیست. برای این کار، باید یک مشاور مالی مستقل پیدا کنید. فعلاً این همان چاپ کوچک است. به زودی همینجا میبینمت. خداحافظ.