مدیریت دارایی و ثروت با خطر در ذهن

به طور خلاصه: به شدت در مدیریت خطرات مالی مهارت دارد ، اکنون مدیران دارایی و ثروت باید در خطرات غیر مالی ناشی از برنامه های رشد بلندپروازانه خود به همان اندازه آگاه شوند. این بدان معنی است که بنگاههای AWM (دارایی و مدیریت ثروت) به یک رویکرد جدید برای مدیریت ریسک نیاز دارند- یکی از مواردی که بر روی ایجاد تنظیمات مناسب برای ایجاد ارزش کوتاه مدت و بلند مدت برای شرکت ها و مشتریان خود متمرکز شده است.

پاسخ به تغییرات سریع در دارایی و مدیریت ثروت

بخش دارایی و مدیریت ثروت به سرعت در حال تغییر است. دارایی های تحت مدیریت سال گذشته به رکورد 119. 5 تریلیون دلار آمریکا رسیدند ، تقریباً سه برابر کلاه کل بازار S& P 500. براساس بررسی جهانی ریسک جهانی PWC ، 64 ٪ از شرکتهای AWM رشد درآمد را در سال آینده پیش بینی می کنند. چهل و چهار درصد انتظار افزایش تا 10 ٪ را دارند ، در حالی که 20 ٪ از بنگاه ها رشد درآمد بیش از 10 ٪ را پیش بینی می کنند. مهمترین عوامل رشد در AWM محصولات و خدمات جدید (15 ٪) ، بخش های جدید مشتری (13 ٪) و مشارکت استراتژیک (11 ٪) است. اما برخی از بنگاهها چندان خوش بین نیستند و 23 ٪ انتظار کاهش درآمد در سال آینده را دارند. عوامل این چشم انداز منفی شامل کاهش تقاضا (15 ٪) ، تأثیر COVID-19 (15 ٪) و اختلال در زنجیره تأمین (13 ٪) است. در میان عدم اطمینان در مورد اقتصاد جهانی ، شرکت های AWM همچنین با رشد cryptocurrency ، نسل جدیدی از سرمایه گذاران ، نوسانات بازار و ترجیح فزاینده برای محصولات fintech رقابت می کنند. علیرغم جریان رکورد 1. 2 تریلیون دلار به صندوق های متقابل بلند مدت و وجوه مبادله ای در سال 2021 ، هزینه های جمع آوری شده توسط مدیران فعال 4 ٪ کاهش یافته است. در همین حال ، دارایی های منفعل در آستانه غلبه بر دارایی های فعال در صندوق های متقابل و EFT های مستقر در ایالات متحده قرار دارند و 42. 9 ٪ دارایی (حدود 10 تریلیون دلار) به طور منفعلانه اداره می شود ، از 31. 6 ٪ (یا 4. 1 تریلیون دلار) در پایان سال 2015.

"هرچه بیشتر بتوانیم قدرت استعداد و قدرت فناوری را مهار کنیم ، احتمال اینکه خودمان را در موقعیتی موفق پیدا کنیم ، بیشتر می شویم."- استفانی بروس ، Abrdn plc.

در پاسخ به این چالش ها ، برخی از بنگاه ها در کل مدل تجاری خود را دوباره اختراع می کنند. مدیران سنتی دارایی های طولانی مدت در حال بررسی سیستم عامل های بازار خصوصی برای پاسخگویی به تقاضای رو به رشد سرمایه گذار هستند و مدیران ثروت در حال گسترش به خدمات کارفرمایان هستند. برای تسهیل این تغییرات ، بسیاری از بنگاهها برای کمک به آنها به سمت فناوری روی می آورند. استفانی بروس ، مدیر ارشد مالی Abrdn Plc می گوید: "هرچه بیشتر بتوانیم قدرت استعداد و قدرت فناوری را مهار کنیم."چند شرکت راهی برای سازگاری کامل پیدا کرده اند. یک رویکرد افزایشی یا شکستگی ممکن است یک شرط امن تر به نظر برسد ، اما همچنین می تواند برخی موانع مهم را برای موفقیت ایجاد کند. برخی از بنگاهها تصویر بزرگ را از دست می دهند زیرا آنها بیش از حد متمرکز شده اند که محصول یا خدمات جدید برای اتخاذ ، بخش مشتری برای هدف قرار دادن یا مشارکت استراتژیک برای شکل گیری. بنگاههای دیگر در برابر تغییر در برابر مقاومت مقاومت می کنند زیرا نگران این هستند که چگونه ممکن است بر عملکرد ، اکوسیستم ها و مشارکت های آنها تأثیر بگذارد. همانطور که آنها به دنبال پیشرفت جدید بعدی هستند ، بسیاری از شرکت ها به دنبال درونی هستند. اما این تمرکز درونی می تواند تصمیم گیری را برای بنگاه ها دشوارتر کند و در نتیجه ، بسیاری از بنگاه ها فرصت های رشد جدید را از دست می دهند زیرا آنها قادر به انجام سریع کافی نیستند. اما با تغییر عمده نیز خطرات جدیدی به وجود می آید. همانطور که برای آینده برنامه ریزی می کنند ، مدیران دارایی و ثروت باید در مورد این خطرات جدید و جایی که به احتمال زیاد بوجود می آیند فکر کنند.

خطرات جدید در مدیریت دارایی و ثروت

خطرات مالی برای بنگاه ها جدید نیست ، اما خطرات غیر مالی به سرعت برای مدیریت اهمیت بیشتری پیدا می کنند. مدیریت موفقیت آمیز چندین نوع ریسک نیاز به یک رویکرد پانوراما دارد-روشی که دید 360 درجه ای از ریسک را برای کمک به شرکت ها در جلوگیری از نقاط کور و شناسایی فرصت های بیشتر برای رشد فراهم می کند. از بین خطرات احتمالی ایجاد مشکلات برای AWM در سال 2022 ، این بخش بیشتر نگران خطرات بازار (29 ٪) ، خطرات تجاری و مدل عملیاتی (20 ٪) و خطرات استعدادی (20 ٪) است. خطرات بازار: بنگاههای AWM در یک بازار صنعت به طور فزاینده ای آشفته فعالیت می کنند و رقابت در حال افزایش است. در عین حال ، انتظار می رود رشد جهانی متوسط باشد. رانندگی این وضعیت عبارتند از افزایش نرخ بهره ، تورم بالا ، تجدید حیات COVID-19 و از بین بردن پرداخت محرک. و با تغییر بازار مالی ، اهداف مالی سرمایه گذاران شما نیز همینطور خواهد بود. بنگاههای AWM باید بر این اساس تنظیم کنند. این بخش انتظار دارد که طی سه سال آینده چندین روند مختل کننده داشته باشد. مدیران دارایی و ثروت بیشتر نگران حفظ تقاضای سرمایه گذار هستند که 74 ٪ آنها به طور فعال نظارت یا اجرای یک برنامه مدیریت ریسک را برای درک این خطرات دارند. خطرات مدل تجاری و عملیاتی: فناوری با پیشرفت در توسعه ابر بومی ، blockchain ، هوش مصنوعی و تجزیه و تحلیل داده های در زمان واقعی ، صنعت AWM را متحول می کند. بنگاههای سنتی با کاوش در مدلهای جدید تجارت و عملیاتی ، از مطالبات جدید پذیرایی می کنند. آنها در حال گسترش به سرمایه گذاری های جایگزین ، سرمایه گذاری در سهام خصوصی و برون سپاری عملیات غیرقانونی هستند. رقابت فقط به عنوان ادغام و کسب ، مشارکت استراتژیک و معاملات به طور فزاینده ای از دارایی و ثروت نامتناسب در بین شرکت های کمتر متمرکز خواهد شد. تأثیر ادغام صنعت دومین نگرانی عالی برای AWM است که 73 ٪ نظارت یا اجرای یک برنامه مدیریت ریسک در پاسخ. در جایگاه سوم نگرانی در مورد ظهور مدلهای مشورتی ترکیبی انسانی و فناوری است که 67 ٪ به طور فعال به این خطرات پرداخته اند.

چه چیزی برای مدیریت ریسک در AWM چیست؟

مدیران دارایی و ثروت باید به 10 ٪ برتر از کل پاسخ دهندگان به بررسی جهانی ریسک جهانی PWC بپردازند ، که با اجرای این شیوه های مدیریت ریسک متمرکز بر رشد ، مزایا را تحقق می بخشند. 10 ٪ برتر پنج برابر بیشتر از این است که اعتماد به نفس در دستیابی به اهداف مدیریت ریسک خود را در 2022-2023 گزارش دهند و آنها تمایل دارند که از چالش های پیشرو در مدیریت ریسک امروز آگاه باشند و همه این چالش ها را بسیار مهم ارزیابی کنند. آنها همچنین دو برابر بیشتر از 10 ٪ سرمایه گذاری در فناوری مدیریت ریسک افزایش می دهند. با توجه به تغییر صنعت ، 75 ٪ از بنگاهها این کار را برای عملکردهای مدیریت ریسک خود به ویژه چالش برانگیز می دانند تا از سرعت تحول دیجیتال استفاده کنند. شرکت های AWM همچنین سایر چالش های بسیار مهم یا مهم از جمله فشارهای انطباق خارجی را که زمان و منابع کارکردهای ریسک و صاحبان ریسک (75 ٪) و عدم دسترسی به ابزارهای دیجیتالی و فعال کننده فعالیت های مدیریت ریسک (71 ٪) را گزارش کرده اند ، گزارش دادند.

1. سرمایه گذاری در فناوری
2. سرمایه گذاری در مردم
3. ایجاد نمای پانوراما
4. تجدید نظر در مدیریت ریسک

سرمایه گذاری در فناوری

پنجاه و نه درصد از شرکتهای AWM قصد دارند تا در سال 2022 هزینه فناوری مدیریت ریسک خود را افزایش دهند و 20 ٪ برنامه ریزی بیش از 10 ٪ را برنامه ریزی می کنند. این رقم مطابق با 20 ٪ بنگاه هایی است که انتظار رشد درآمد بیش از 10 ٪ نسبت به سال آینده دارند. سی و دو درصد از بنگاهها به طور قابل توجهی هزینه های فناوری خود را در تجزیه و تحلیل داده ها افزایش می دهند ، با اتوماسیون فرآیند (32 ٪) و تشخیص و نظارت بر خطرات (28 ٪) نزدیک.

سازمان های AWM همچنین هزینه های فناوری بیشتری را در مدیریت گردش کار (23 ٪) و گزارش و تجسم (20 ٪) قرار می دهند.

سرمایه گذاری در مردم

هفتاد و سه درصد از شرکتهای AWM انتظار دارند هزینه های اضافه کردن فناوری و قابلیت های دیجیتالی را افزایش دهند ، اما تعداد کمتری در خود نیروی کار عملکرد ریسک سرمایه گذاری می کنند. شصت و سه درصد در حال اجرای برنامه های تنوع ، حقوق صاحبان سهام و گنجاندن و سازماندهی مجدد ساختار عملکردهای خطر هستند.

حدود نیمی از بنگاههای AWM (51 ٪) از طریق خدمات مدیریت شده ، عملکردهای ریسک امنیت سایبری خود را افزایش می دهند ، 37 ٪ هزینه بیشتری برای مدیریت ریسک شخص ثالث و 36 ٪ سرمایه گذاری در فرآیندهای دانش یا مشتری (KYC) دارند.

ایجاد نمای پانوراما

مسئولیت مدیریت ریسک در بین مدیران C-Suite متمرکز است. براساس شرکتهای AWM که مورد بررسی قرار گرفته اند ، مدیر ارشد ریسک (CRO) در درجه اول مسئولیت مدیریت ریسک های مربوط به انطباق (22 ٪) ، مدیر ارشد مالی (CFO) برای ریسک های مالی (49 ٪) و مدیر ارشد عملیات (COO) برای خطرات عملیاتی است.(34 ٪). در عین حال ، 63 ٪ عدم وجود یک رویکرد هماهنگ برای ریسک شرکت را به عنوان یک چالش بسیار مهم یا مهم ذکر می کنند ، و 62 ٪ گزارش می دهند که تقسیم نامشخص مسئولیت ها و پاسخگویی در مورد ریسک یک مشکل بسیار مهم یا مهم است.

مدیران دارایی و ثروت فرصتی برای بهبود مدیریت ریسک با تعیین CRO به عنوان نقطه واحد مسئولیت و پاسخگویی برای مدیریت ریسک دارند. در حال حاضر ، 60 ٪ از بنگاه های AWM هزینه خود را برای ساختن سه خط دفاع - تیم های مسئول اجرای کارکردهای ریسک - و 62 ٪ در حال تعریف تعادل منابع در سه خط هستند. هماهنگی در بین مدیران ریسک و صاحبان ریسک برای شرکتهای AWM در صورتی که بخواهند از تغییرات گسترده در صنعت استفاده کنند بسیار مهم است و داشتن CRO می تواند کمک کند.