بهترین بانک های آنلاین در اروپا در سال 2023: هزینه ها ، ویژگی ها و موارد دیگر

یک نویسنده در مونیتو ، بایرون علاقه زیادی به تقاطع امور مالی و فناوری دارد. یک روزنامه نگار سابق ، او تلاش می کند تا اطلاعات پیچیده ای را به زندگی بیاورد به گونه ای که قابل درک و استقبال گسترده باشد.

جرود یک نویسنده و سردبیر در مونیتو ، علاقه مند به کمک به مردم است که از فن آوری های قدرتمند امروزی در زندگی خود استفاده می کنند. او پیشینه خود را در امور بین الملل و تجربیات خود در ژاپن به ارمغان می آورد تا اطلاعات جامع را در اختیار خوانندگان قرار دهد که زمینه محلی را نیز تصدیق می کند.

پیوندها در این صفحه ممکن است یک کمیسیون وابسته برای ما کسب کند. این بر نظرات و توصیه های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

با ارائه هزینه های کم ، کاربرد آسان و برنامه های وب و تلفن همراه راحت ، بانک های آنلاین در سالهای اخیر به سرعت در سراسر اتحادیه اروپا به سرعت افزایش یافته اند ، حتی تا آنجا پیش می روند که بانک های سنتی را برای نسل جدید و فناوری اطلاعاتی به چالش می کشد.

در سال 2023 ، با افزایش محبوبیت و سهم بازار بانکهای آنلاین اروپا ، ممکن است تعجب کنید که کدام یک از بسیاری از بانکهای آنلاین در اروپا بهترین خدمات را به شما ارائه می دهد. در این راهنما ، ما در صحنه های برتر آنلاین در صحنه Fintech اتحادیه اروپا/EEA به مدعیان برجسته وصل می شویم و کشف می کنیم که کدام فرد ممکن است برای شما معنی داشته باشد.

یک بانک کامل در اکثر کشورهای اتحادیه اروپا ، Revolut یک حساب جاری رایگان با یک اتحادیه اروپا (و جزئیات بانک محلی انگلیس نیز!) ، کارت بدهی و ویژگی های عالی چند سطحی به شما می دهد. همراه با سرمایه گذاری ، وام و ویژگی های پس انداز ، ما فکر می کنیم Revolut به طور قانع کننده بهترین بانک آنلاین در اروپا در سال 2023 است.

✨ 3 ماه حق بیمه Revolut را به عنوان خواننده Monito با پیوند اختصاصی ما دریافت کنید.

چگونه Monito بانک های آنلاین را نشان می دهد

برای تعیین اینکه کدام بانکهای آنلاین بهتر از سایرین در بازار اتحادیه اروپا/EEA نمره داده اند ، ما از یک چارچوب مصرف کننده برای اولین بار برای تجزیه و تحلیل چندین عامل مهم استفاده کردیم. برای شروع ، ما تعدادی از معیارهای مشخص مربوط به عواملی از قبیل هزینه و نرخ ، سهولت استفاده ، اعتبار ، خدمات و پوشش ، شفافیت و رضایت مشتری را برای جمع آوری یک تصویر همه جانبه قابل اعتماد که بانکهای برتر دیجیتال ارائه می دهند ، وزن کردیم. ماهرترین راه حل ها برای ساکنان اتحادیه اروپا.

در مرحله بعد ، ما این نتایج را مورد بررسی قرار دادیم و یافته های خود را در قالب یک سری از غذاهای کلیدی ارائه دادیم که معتقدیم باید در مورد سه بانک دیجیتال با رتبه بالاترین بدانید.

در تعریف ما از "بانک آنلاین" ، ما فقط در نظر می گیریم:

1. بانکهای دیجیتالی که در همه کشورهای اتحادیه اروپا یا EEA موجود هستند ، نه فقط در کشورهای خاص.
2. بانک های آنلاین اول ، و نه بانک های سنتی که در حالی که هنوز یک زیرساخت گسترده آجر و ملات را حفظ می کنند ، به بانکداری دیجیتال محور هستند.

در حالی که ما این بانک های آنلاین را در یک لیست کلی قرار دادیم ، در نظر داشته باشید که این لیست به معنای این نیست که انتخاب ما برای بهترین بانک دیجیتال اتحادیه اروپا لزوما بهترین انتخاب برای شما است. همانطور که می بینید ، هر بانک آنلاین با مجموعه منحصر به فرد خود و منفی خود همراه است که ممکن است بر اهمیت کلی آن با شما تأثیر بگذارد.

اگر می خواهید ببینید که چگونه بانک های آنلاین اتحادیه اروپا در برابر یکدیگر جمع می شوند ، سپس موتور مقایسه Neobank Live ما را بررسی کنید!

حقایق کلیدی در مورد بهترین بانک ها در اروپا

1. (20 میلیون) (15 میلیون) (8 میلیون)

1. (188 میلیون یورو) (130 میلیون یورو) (56 میلیون یورو)

بدون آزار و اذیت بیشتر ، بیایید در سال 2023 برای بانکهای برتر آنلاین در اروپا ، رتبه های خود را طی کنیم -

بهترین بانکهای آنلاین در اروپا

Revolut: بهترین همه جانبه

یک نام اصلی در حوزه بانکی دیجیتال ، Revolut در سالهای اخیر در خط مقدم بخش خدمات مالی آنلاین کم هزینه اروپا ایستاده است. با بیش از 12 میلیون کاربر ، FinTech مستقر در لندن نه تنها در اتحادیه اروپا و EEA بلکه در سراسر جهان موجود است. با این حال ، از آنجا که هنوز یک بانک در تمام کشورهای اتحادیه اروپا نیست ، ما فکر می کنیم که این شورش به عنوان یک ابزار هزینه در کنار یک حساب اصلی بانکی مورد استفاده قرار می گیرد ، بر خلاف جای آن.

8. 6

نام حساب: استاندارد

نوع حساب: فعلی (جزئیات بانک لیتوانی).

هزینه کل: 0 یورو در هر ماه.

ویژگی های قابل توجه: جزئیات حساب بانکی انگلستان و مانده های چند ارز.

در دسترس بودن: اتحادیه اروپا ، انگلیس ، ایسلند ، لیختن اشتاین ، نروژ ، سوئیس

اطلاعات بیشتر: به بررسی کامل Revolut ما مراجعه کنید.

Revolut یک بانک کاملاً فلک است (دارای مجوز توسط بانک لیتوانی و ارائه بیمه سپرده و محصولات مانند وام و کارت های اعتباری) در بخش هایی از اتحادیه اروپا/EEA ، از جمله فرانسه ، ایتالیا ، پرتغال ، استونی ، یونان ، لتونی ، رومانی ،و چند نفر دیگراگر در یک کشور دیگر اتحادیه اروپا زندگی می کنید ، از نوامبر 2021 ، Revolut فقط مجوز موسسه الکترونیکی را حمل می کند ، به این معنی که بیمه سپرده را ارائه نمی دهد.

با این حال ، چه Revolut یا Revolut Bank را انتخاب کنید ، این پلتفرم طیف وسیعی از خدمات مالی معمولی برای بانک های سنتی را ارائه می دهد و به دلیل توانایی منحصر به فرد خود در ارائه هزینه های کم و دامنه خدمات چشمگیر ، آن را به عنوان گزینه ای جذاب برای بانک های خیابانی بالا تبدیل می کند.

باز کردن یک حساب "استاندارد" با Revolut کاملاً رایگان است ، اما تحویل اولین کارت بدهی شما را در حدود 5 یورو بازگرداند. در حالی که برداشت دستگاههای خودپرداز نیز رایگان است ، هزینه 2 ٪ (حداقل 1 یورو) پس از برداشت 200 یا پنج یورو در هر ماه ، بر کلیه برداشت ها هزینه می شود. علاوه بر این ، انتقال پول به سایر کاربران Revolut رایگان و فوری است. این امر باعث می شود این سرویس به یک انتخاب قابل اعتماد تبدیل شود اگر کسانی که اغلب پول می فرستید نیز خود کاربران شورش هستند.

علاوه بر این ، Revolut هزینه های کم برای نقل و انتقالات بین المللی پول ارائه می دهد ، و این سرویس را برای کسانی که به طور مکرر پول در مرزها می فرستند ، انتخاب جذاب می کند. آنها در روزهای هفته هیچ حاشیه نرخ ارز را پرداخت نمی کنند ، و کاربران فقط در تمام نقل و انتقالات ارسال شده به خارج از کشور ، مبلغ 0. 50 ٪ مسطح را مشمول می کنند. با این حال ، توجه داشته باشید که Revolut دو برابر هزینه نقل و انتقالات بین المللی پول انجام شده در آخر هفته ها را پرداخت می کند - در روزهای شنبه و یکشنبه هزینه را به 1 ٪ پرداخت.

مزایای شورش

• طیف گسترده ای از گزینه های اروپایی مانند بانکی و چند ارز ؛
• کارت بدهی برای هزینه های بین المللی بسیار مناسب است.
• شامل عملکرد سرمایه گذاری ؛
• برنامه موبایل نرم و صاف با بسیاری از ویژگی ها ؛
• معاملات خارجی تا 1000 یورو (یا معادل آن) از هزینه FX معاف است.

معایب شورش

• دسترسی به برخی از قدرتهای جالب محدود به کاربران "استاندارد" است.
• بسیاری از معاملات ارزی هزینه ای را متحمل می شوند.
• هزینه های تبدیل ارز بالاتر در آخر هفته.

برنامه های شورش

در اینجا یک نمای کلی از ارائه حساب های مختلف Revolut:

• استاندارد: با هزینه صفر جلو ، گزینه استاندارد یک حساب جاری دیجیتال (با IBAN لیتوانی) بدون هزینه ماهانه و کارت بدهی رایگان ارائه می دهد. برداشت دستگاههای خودپرداز تا پنج برداشت یا 200 یورو در هر ماه رایگان است (هر کدام از اول باشد). پس از آن ، 2 ٪ از ارزش برداشت دستگاه خودپرداز هزینه دارد.
• به علاوه: حساب های به علاوه 2. 99 یورو در هر ماه ، از جمله کارت بدهی. برداشت دستگاههای خودپرداز تا 200 یورو در هر ماه رایگان است و پس از آن 2 ٪ هزینه اعمال می شود.
• حق بیمه: حساب های حق بیمه 7. 99 یورو در هر ماه ، از جمله کارت بدهی ، هزینه دارد و هیچ هزینه ای برای برداشت دستگاههای خودپرداز تا 400 یورو در هر ماه وجود ندارد. پس از آن ، 2 ٪ از ارزش برداشت دستگاه خودپرداز هزینه دارد.
• فلز: حساب های فلزی در هر ماه 13. 99 یورو ، از جمله کارت بدهی. برداشت دستگاههای خودپرداز تا 800 یورو در هر ماه رایگان است و پس از آن 2 ٪ از ارزش برداشت دستگاه خودپرداز هزینه دارد.

در پایان ، Revolut جزو بهترین محصولات مانند بانکی است که هم اکنون در بازار موجود است و گزینه هزینه ای را در کنار یک حساب بانکی اصلی فراهم می کند. ایده آل است اگر می خواهید هزینه های بالای مربوط به خدمات بانکی اساسی را در بانک های خیابان بالا کاهش دهید و به ویژه برای سفر به خارج از کشور مناسب است ، به خصوص اگر قصد دارید کمتر از 1000 یورو (یا معادل آن) هزینه کنیدبیشتر هزینه های خود را در روزهای هفته انجام دهید. به تمام این دلایل است که ما Revolut را به عنوان بهترین بانک آنلاین همه جانبه در اتحادیه اروپا ارزیابی می کنیم.

N26: بهترین حساب جاری رایگان

احتمالاً مشهورترین بانک موبایل ، N26 یک بانک آنلاین آلمانی بسیار مورد استفاده و بسیار دوست داشتنی است که حدود هفت میلیون مشتری در سراسر اتحادیه اروپا دارد. N26 همچنین با خدمات انتقال پول Wise همکاری می کند و امکان انتقال پول بین المللی در برنامه با برخی از بهترین نرخ ارز موجود در بازار را فراهم می کند. به دلیل ارائه کامل حساب جاری ، N26 را توصیه می کنیم تقریباً در مورد هر کسی که علاقه مند به بانکداری کم هزینه باشد. در پایان ، Revolut جزو بهترین محصولات مانند بانکی است که در حال حاضر در بازار موجود است و گزینه هزینه ای توانمند را در کنار یک حساب بانکی اصلی فراهم می کند. ایده آل است اگر می خواهید هزینه های بالای مربوط به خدمات بانکی اساسی را در بانک های خیابان بالا کاهش دهید و به ویژه برای سفر به خارج از کشور مناسب است ، به خصوص اگر قصد دارید کمتر از 1000 یورو (یا معادل آن) هزینه کنیدبیشتر هزینه های خود را در روزهای هفته انجام دهید. به تمام این دلایل است که ما Revolut را به عنوان بهترین بانک آنلاین همه جانبه در اتحادیه اروپا ارزیابی می کنیم.