آخرین مطالب
امکانات وب
شکی نیست که صنعت بیمه برای پیمایش مشکل است. به همین دلیل کارگزاران بیمه در کمک به مصرف کنندگان در انتخاب و انتخاب برنامه هایی مناسب برای آنها بسیار مهم هستند.
براساس اعلام دفتر کار ایالات متحده ، پیش بینی می شود که کارگزاران بیمه بین 2020 تا 2030 7 ٪ رشد کنند. علاوه بر این ، یک گزارش تحقیق و بازار نشان داد که پیش بینی می شود بازار جهانی کارگزاران بیمه تا سال 2025 به 113. 99 میلیارد دلار برسد.
کارگزاران بیمه برای ارائه مشاوره تخصصی در مورد بیمه نامه ، کمک به مشتریان خود در مدیریت ریسک ، مقایسه نرخ ها و قیمت ها و ارائه آرامش خاطر به مشتریان خود آموزش دیده اند.
کارگزار بیمه چیست؟
یک کارگزار بیمه به عنوان واسطه بین مشتری و یک شرکت بیمه برای کمک به مشتریان در یافتن و خرید بهترین بیمه نامه متناسب با نیازهای آنها عمل می کند.
کارگزاران می توانند در یک نوع بیمه مانند بیمه عمر یا برنامه های بیمه درمانی گروهی تخصص داشته باشند ، اما آنها اغلب در مورد چندین نوع بیمه مشاوره ارائه می دهند. یک کارگزار می تواند به طور مستقل یا در یک کارگزاری بیمه کار کند.
کارگزاران بیمه می فروشند ، اما آنها برای شرکت های بیمه کار نمی کنند. آنها مستقیماً برای مشتری خود کار می کنند ، بنابراین مشتری آنها می تواند هنگام در نظر گرفتن گزینه های بیمه بهترین توصیه را دریافت کند.
به عبارت ساده ، به یک کارگزار بیمه به عنوان واسطه فکر کنید. هدف آنها این است که چسب بین افراد یا مشاغل بخواهند پوشش بیمه و شرکت هایی که محصول بیمه را ارائه می دهند.
کارگزاران در بسیاری از انواع بیمه آگاه هستند ، از جمله:
- بیمه اتومبیل
- بیمه عمر
- بیمه ناتوانی
- صاحب خانه و بیمه تجاری
- بیمه سلامت
- بیمه ی تصادف
- موجودی تجاری و بیمه مطالب
- از دست دادن تجارت درآمد و جبران خسارت کارگران
کارگزاران با شناسایی نیازها و خطرات شخصی و تجاری مشتری خود شروع می کنند. با دانستن این موضوع ، آنها توصیه های آگاهانه ای را در مورد بیمه مورد نیاز ، میزان خرید و ارائه چندین نقل قول برای مشتری ارائه می دهند.
از آنجا که کارگزاران نماینده شرکتهای بیمه نیستند ، آنها نمی توانند فروش بیمه یا پوشش را به نمایندگی از یک بیمه گذار تکمیل کنند. هنگامی که مشتری تصمیم گرفت ، آنها برای تکمیل معامله ، حساب را به یک بیمه گذار یا نماینده بیمه تحویل می دهند.
برخلاف تصور عامه ، استفاده از یک کارگزار هیچ هزینه اضافی ندارد. کارگزاران با فروش بیمه به مشتریان خود پول خود را از طریق کمیسیون می گیرند. کمیسیون ها به طور معمول بسته به مقررات دولت خود ، بین 2 تا 8 درصد حق بیمه متغیر هستند.
مسئولیت های یک کارگزار بیمه چیست؟
یک کارگزار بیمه نقش ها و مسئولیت های بسیاری دارد ، از مدیریت ریسک گرفته تا ارائه دانش صنعت. از آنجا که یک کارگزار بیمه می تواند مستقل باشد یا در یک شرکت کار کند ، طیف وسیعی از نقش ها و مسئولیت های یک کارگزار جداگانه می تواند متفاوت باشد.
در اینجا نه نقش و مسئولیت های مختلف یک کارگزار بیمه وجود دارد:
- به عنوان واسطه بین شرکت بیمه و مشتری عمل کنید
- با مقایسه ، مذاکره و فروش بیمه نامه
- به مشتریان کمک کنید تا خطرات را درک و مدیریت کنند
- برای ارائه بهترین سیاست ها و حق بیمه با مشتریان خود مشاوره و مشورت کنید
- وظایف اداری را برای مشتریان خود انجام دهید
- برنامه ریزی و شرکت در جلسات با مشتری های خود ، بیمه گذاران یا هر دو
- سوابق دقیق را نگه دارید
- با نگه داشتن مجوز خود ، یادگیری توسعه جدید و تیز کردن مهارت های آنها در صنعت بیمه سازگار باشید
- مطابق با کلیه الزامات قانونی در صلاحیت آنها
یک کارگزار بیمه به چه صلاحیت هایی نیاز دارد؟
برای پیگیری شغل به عنوان کارگزار بیمه ، بهتر است با کسب مدرک بیمه ، تجارت ، اقتصاد یا امور مالی شروع به کار کنید.
علاوه بر این ، ایالت ها برای فروش بیمه ، از طریق ثبت نام تولید کننده بیمه ملی به کارگزاران نیاز دارند. اگر در ایالت های دیگر کارگزاران دیگر یا نماینده را مدیریت می کنید ، ممکن است در آن ایالت ها به مجوز کارگزار بیمه جداگانه نیز نیاز داشته باشید. به همین ترتیب ، اگر تصمیم دارید چندین نوع بیمه را بفروشید ، ممکن است به بیش از یک مجوز نیاز داشته باشید.
علاوه بر این ، برخی از ایالت ها به تعداد مشخصی از ساعتهای آموزشی امتحان صدور مجوز واجد شرایط دریافت مجوز و مجوز بیمه بعدی هستند ، بنابراین تأیید آنچه منطقه شما نیاز دارد بسیار مهم است. پس از اخذ مجوز ، شما به طور معمول باید با گذراندن دوره های آموزش مداوم لازم ، آن را به طور مرتب تمدید کنید.
چرا کارگزاران بیمه برای مصرف کنندگان مهم هستند؟
کارگزاران دانش عمیقی از بازار بیمه دارند. آنها متخصص در پیچیدگی های بیمه نامه هستند و به طور مؤثر بسیاری از شرکت های مختلف موجود را تجزیه و تحلیل می کنند. کارگزاران قبل از توصیه خرید هرگونه بیمه نامه ، معیارهای مشتری و نیاز مشتری خود را در نظر می گیرند.
اما این تنها چند دلیل است که یک کارگزار بیمه مهم است. در زیر چند مورد دیگر به جزئیات خواهیم پرداخت.
مصرف کنندگان در نرخ بیمه صرفه جویی می کنند و سریعتر پرداخت ادعای دریافت می کنند
یک کارگزار با چندین شرکت بیمه کار می کند تا بهترین معامله را برای مشتری خود پیدا کند. آنها پیشنهاداتی را با دقت در نظر گرفته شده برای تامین منافع مشتری خود ارائه می دهند تا اطمینان حاصل کنند که آنها سیاست مناسبی را برای قیمت مناسب بودجه دارند.
علاوه بر این، از آنجایی که یک کارگزار با چندین شریک بیمه ارتباط دارد، آنها می توانند در مورد نرخ های رقابتی مذاکره کنند و تخفیف های موجود را اضافه کنند.
در صورت ادعا، یک کارگزار به مشتری خود در فرآیند ادعا کمک می کند. آنها می توانند پاسخ دهند و به عنوان یک مدافع برای اطمینان از اینکه پرداخت منصفانه است و در یک بازه زمانی معقول به مشتری تحویل داده می شود، خدمت کنند.
از یک متخصص با تجربه در صنعت مشاوره بگیرید
این وظیفه یک کارگزار بیمه است که به مشتریان خود پشتیبانی شخصی ارائه دهد تا مصرف کنندگان بتوانند گزینه های پوشش بیمه ارائه شده به آنها را درک کنند. یک کارگزار دانش گسترده ای در مورد گزینه های بیمه و سال ها تجربه در هنگام مشاوره با مشتری دارد که در هنگام گشت و گذار در آب های دشوار بیمه مفید است.
کارگزاران با ارائه مشاوره تخصصی به مشتریان خود کمک می کنند تا بهترین قیمت بیمه نامه را به دست آورند و اعتماد و آرامش خاطر را القا کنند. خرید و مدیریت پوشش بیمه معمولاً با یک کارگزار بیمه برای کمک به روشن کردن راه، استرس کمتری دارد و جامع تر است.
مشتریان از رفتار غیر صادقانه محافظت می شوند
همانطور که قبلا ذکر شد، همه کارگزاران باید دارای مجوز بیمه باشند تا مطابقت داشته باشند. این شامل به روز ماندن در ادامه تحصیل، صلاحیت حرفه ای، رفتار اخلاقی و خدمات مالی مرتبط با بیمه است. کار با یک کارگزار به مشتری این امکان را می دهد که با اطمینان احساس کند با آنها منصفانه رفتار می شود و بهترین منافع آنها نشان داده می شود.
همچنین ضروری است که کارگزاران بی طرف بمانند. کارگزاران می توانند مشتریان را در مورد حفره ها و سایر مشکلات احتمالی سیاست آگاه کنند. اساسا، یک کارگزار به عنوان یک توسعه دهنده تجارت مشتری خود عمل می کند، بنابراین مشتریان باید نظر صادقانه ای را دریافت کنند که می توانند به آنها اعتماد کنند.
تفاوت بین نماینده بیمه و کارگزار چیست؟
نمایندگان بیمه و کارگزاران بیمه اغلب به عنوان یک حرفه اشتباه گرفته می شوند. آنها شباهت هایی دارند، به عنوان مثال هر دوی آنها برای فعالیت به مجوز نیاز دارند. در حالی که هر دو در یک صنعت کار می کنند، یک نماینده و یک کارگزار تفاوت های خود را دارند.
یک نماینده بیمه محصولات یک بیمه گر را در ازای پورسانت به مصرف کنندگان می فروشد. یک نماینده به مصرف کنندگان کمک می کند تا بیمه مناسب را برای خرید انتخاب کنند، اما در نهایت آنها نماینده شرکت بیمه در معامله هستند.
دو نوع نماینده بیمه عبارتند از:
- یک نماینده اسیر که تنها یک شرکت بیمه را نشان می دهد
- یک نماینده بیمه مستقل که به طور معمول بیش از یک بیمه گذار را نشان می دهد
اگر مطمئن نیستید که می خواهید یک نماینده فروش بیمه یا کارگزار باشید ، چند ملاحظات باید در نظر داشته باشید.
یک نماینده بیمه و یک کارگزار بیمه به روش های زیر مقایسه می کنند:
مأمورین بیمه
کارگزاران بیمه
نماینده بیمه گر
نماینده مصرف کننده
می تواند پوشش را به هم متصل کند
نمی توان پوشش را به هم متصل کرد
از بیمه گر قراردادی دریافت کنید که کالاهایی را که می توانند بفروشند و برای چه نرخ های کمیسیون ، مانند بیمه عمر یا سالیانه ، ارائه می دهد
آنها تحت هیچ قراردادی قرار ندارند تا بتوانند نقل قول های قیمت را از بیمه گذاران متعدد درخواست کنند
نتیجه
هدف اصلی یک کارگزار بیمه تأمین نیازهای بیمه مشتری آنها است. این شامل توصیه بهترین پوشش با بهترین نرخ ممکن ، پاسخ دادن به سؤالات ، طرفدار بودن و قرار دادن علایق مشتری آنها است.
هنگام در نظر گرفتن نحوه تبدیل شدن به یک کارگزار بیمه ، تحقق الزامات آموزشی ، یادگیری مسئولیت های شغلی و پیروی از کلیه الزامات صدور مجوز دولتی قبل از شروع کار بسیار مهم است. با پیروی از دستورالعمل های موجود در این مقاله ، یک پایه محکم برای شروع کار در صنعت بیمه خواهید داشت.
این مقاله در ابتدا در 3 سپتامبر 2010 منتشر شد. آخرین بار در 4 آوریل 2022 به روز شد.
مباحث: مزایای بهداشتی ، بیمه درمانی ، کارگزاران در ابتدا در تاریخ 4 آوریل 2022 منتشر شد. آخرین به روز شده در 4 آوریل 2022.
اشتراک گذاری:
پلتفرم های تجاری...
برچسب :
نویسنده : مریم کاویانی
بازدید : <-PostHit->
