cryptocurrency و آینده پول شما

این که آیا شما blockchain و سایر فن آوری های مالی جدید را درک می کنید یا نه ، آنها پیامدهای گسترده ای برای همه ما دارند.

مصاحبه با R. A. Farrokhnia ، مدیر اجرایی پروژه های پیشرفته و تحقیقات کاربردی در FinTech ، یک ابتکار دانشکده بازرگانی کلمبیا است که در تقاطع امور مالی و فناوری تحقیقات و عمل پیشرو را انجام می دهد. Farrokhnia در مدارس تجارت ، مهندسی و روزنامه نگاری تدریس می کند.

کلاس شما در زمینه تغییر رنگ blockchain ، cryptocur ارز و نشانه های دیجیتال بسیار محبوب است. آیا تعجب کرده اید؟

بله و خیر. با توجه به سرعت بی سابقه پیشرفتهای فناوری در blockchain و فراتر از آن ، مهم است که تعامل نیروهای مختل کننده شکل صنعت خدمات مالی را حل کنید و نتایج استراتژیک آنها را درک کنید. با شناخت ماهیت باطنی blockchain ، من می خواستم یک دوره جامع و بین رشته ای با محتوای در دسترس را که نیازی به پیشینه فناوری قبلی ندارد ، تهیه کنم. من همچنین می خواستم این "مدرسه رمزنگاری" نه تنها اصول بنیادی را پوشش دهد بلکه دائماً تکامل می یابد تا به جدیدترین و پیشرفته ترین موضوعات بپردازد. من خوشحالم که دوره من بسیار دارای رتبه و بسیار محبوب دانشجویان است. موفقیت آن باعث الهام بخش پروژه بعدی من شده است که یک سری از دوره های مدولار برای افراد غیر دانشجویی است ، از فارغ التحصیلان گرفته تا مدیران تجارت گرفته تا روزنامه نگاران. من قصد دارم آن را در اواسط سال 2012 راه اندازی کنم.

حتی اگر بیت کوین و blockchain بیش از یک دهه است که وجود دارد ، بسیاری از مردم هنوز هم این فناوری را کاملاً درک نمی کنند. آیا می توانید به خوانندگان ما یک آغازگر سریع بدهید؟

انجام عدالت در یک پاراگراف کوتاه غیرممکن است ، اما بیایید امتحان کنیم. blockchain و بیت کوین در هم تنیده هستند اما یکسان نیستند. به عبارت ساده ، بیت کوین یک ارز دیجیتالی است که بر روی فناوری به نام blockchain ساخته شده است. بیت کوین و blockchain از ریاضیات و علوم کامپیوتر ، به ویژه رمزنگاری ، برای تسهیل معاملات دارایی های دیجیتال استفاده می کنند و آنها این کار را از طریق الگوریتم هایی انجام می دهند که اعتماد غیرقابل انکار را ایجاد می کنند. از آنجا که بیت کوین توسط یک شبکه همتا به همسالان حفظ می شود و مانند یک بانک یا دولت به یک مقام مرکزی متکی نیست ، به عنوان یک ارز غیر متمرکز شناخته می شود.

در شبکه بیت کوین ، معاملات به صورت بسته هایی به نام بلوک پردازش می شوند که حدود هر ده دقیقه اعتبار دارند. این بلوک ها ، که هر معامله بیت کوین را ثبت کرده اند و هر بیت کوین جدیدی که از زمان پیدایش ارز ایجاد شده است ، با یک شیوه تغییر ناپذیر ، پی در پی و غیرقابل برگشت به هم زنجیر می شوند تا یک دفترچه عمومی تشکیل دهند. هزاران دستگاه محاسباتی یا گره برای تأیید و پردازش این معاملات و به روزرسانی دفترچه به صورت منسجم کار می کنند. تعبیه شده در این پروتکل یک معمای ریاضی است که برای تأیید یکپارچگی معاملات و بلوک ها استفاده می شود. برخی از اپراتورهای گره ممکن است تصمیم به ایجاد برق و منابع محاسباتی بگیرند تا بتوانند این معما را حل کنند. اگر آنها اولین کسی باشند که موفق می شوند ، در قالب بیت کوین جدید پاداش می گیرند. این "معدن" نامیده می شود.

اما چگونه می توانید یک ارز مبتنی بر کد رایانه داشته باشید؟به نظر می رسد بسیار نامحسوس است.

میدانم! اما یادگیری چنین پیچیدگی هایی از دسترس غیر متخصصان نیست. توجه داشته باشید که کار داخلی بانکداری مرکزی و ارز فیات - فکر می کنید دلار و یورو - نیز پیچیده و نامحسوس هستند ، اما ما بدون درک کامل آنها به آنها اعتماد داریم و از آنها استفاده می کنیم.

شما با این استدلال چه می گویید که ارزهای رمزنگاری به پولشویی ها و داگرهای مالیاتی کمک می کنند؟

یک ابزار فقط یک ابزار است. روشی که از آن استفاده می شود ، عمداً یا ناخواسته ، همان چیزی است که به آن معنای اخلاقی و اخلاقی می بخشد. ارزهای رمزنگاری شده را می توان برای اهداف ناعادلانه استفاده کرد ، اما صورتحساب صد دلاری نیز توسط مجرمان و دیگران با قصد مخرب سوء استفاده می شود. به طور کلی ، امید این است که ما در نهایت یک چارچوب نظارتی متعادل و به خوبی تعریف شده برای کاهش فعالیت های بی پروا و بدون ایجاد نوآوری مسئول ایجاد کنیم. ما هنوز ندیده ایم که آیا blockchain مطابق با پتانسیل خود زندگی خواهد کرد یا اینکه به سیستمی تبدیل می شود که مزایا به طور نامتناسب فقط گروه های خاصی را به نفع خود قرار می دهد.

امروز ، شرکت های عمده خدمات مالی مانند گلدمن ساکس با بیت کوین تجارت می کنند ، و ممکن است به زودی بتوانید از بیت کوین در تاکو بل استفاده کنید. به نظر می رسد این نشان می دهد که بیت کوین در حال افزایش مشروعیت است. آیا سرمایه گذاران باید آن را در نظر بگیرند؟

خوب ، این بستگی به اشتهای شخص نه تنها برای تاکوها بلکه برای نوسانات دارد. بیشتر ما دوست داریم که پولمان پایدار باشد. بیت کوین همچنان روزانه یا هفتگی نوسانات بزرگی را تجربه می کند ، به طوری که ممکن است تصویب کوتاه مدت خود را به عنوان یک متوسط پرداخت مستقیم از آن جلوگیری کند. در مورد ارزش آن به عنوان یک سرمایه گذاری ، پاسخ به این سوال بسیار دشوار است. بدیهی است ، شما باید مشخصات ریسک و پاداش هر سرمایه گذار واجد شرایط و سایر ملاحظات مربوط به مالیات ، مالی و شخصی را درک کنید. مطمئناً سرمایه گذاران نهادی بیشتری در بیت کوین در حال غرق شدن هستند ، شاید به این دلیل که آنها معتقدند که همچنان از ارزش خود قدردانی خواهد کرد یا در برابر تورم محافظت می شود.

اما در بحث در مورد مشروعیت یا ارزش بیت کوین ، مهم است که جهان را از طریق لنزهای باریک ما نبینیم. برخی از ما ممتاز هستیم که در یک دموکراسی با یک اقتصاد بسیار توسعه یافته و یک سیستم حقوقی پایدار زندگی کنیم. میلیون ها نفر دیگر وجود دارند که در کشورهایی با دولت های ضعیف یا شکست خورده زندگی می کنند که اقتصاد دچار مشکلات شدید و تورم زیاد شده است. شهروندان عادی دیده اند که پس انداز خود را از بین می برد. بخش های بزرگی از طبقه متوسط به فقر کشیده شده است. اگر آنها به بیت کوین دسترسی داشتند ، ممکن است یک روش جایگزین برای کنترل کمی بر پس انداز آنها و دور زدن کنترل سرمایه های محدود کننده مصنوعی باشد که دسترسی به ارز خارجی را محدود می کند.

اخیراً مقالات زیادی منتشر شده است که نشان می دهد شبکه بیت کوین یک تخلیه واقعی در محیط است و از آن دیدگاه ناپایدار است.

استخراج بیت کوین و سیستم های تأیید آن مبتنی بر مکانیسمی است که نیاز به قدرت محاسباتی زیادی و در نتیجه برق زیادی دارد. در انصاف ، مصرف انرژی آن به عنوان یک شبکه ، در حالی که بزرگ و در حال رشد است ، بخشی از سایر صنایع است. با این وجود ، این یک مسئله واقعی است ، و مطمئناً تأیید بیشتر این انتقاد در جامعه رمزنگاری وجود دارد. تعدادی از تحولات در حال انجام وجود دارد که برای پرداختن به آن طراحی شده است ، از جمله استفاده از تجدید پذیر و مکانیسم های اجماع با انرژی بیشتر برای سرمایه گذاری های Crypto نسل جدیدتر.

برخی از کشورها می خواهند ارزهای دیجیتال حاکمیت خود را صادر کنند. آیا چین فقط با هدف تعویض پول کاغذی ، ارز دیجیتال بانک مرکزی خود (CBDC) را صادر نمی کند؟

چین و تعدادی از ملل دیگر ، از جمله ایالات متحده ، در واقع در جهت CBDC حرکت می کنند. ما نمی دانیم که آیا یا چه زمانی در یک جامعه واقعاً بدون پول زندگی خواهیم کرد ، زیرا پول نقد دارای ابزار است ، اما ما در حال حاضر در دوره ای کمتر از پول نقد زندگی می کنیم. همچنین بسیاری از موارد دیگر در حرکت به سمت CBDC ، از مسائل مربوط به حفظ حریم خصوصی گرفته تا تأثیر تجارت بین المللی گرفته تا تغییرات ژئوپلیتیکی در قدرت و نفوذ وجود خواهد داشت. با توجه به تمام قسمت های متحرک ، پیش بینی هر نتیجه غیرممکن است. عواقب ناخواسته به ویژه نگران کننده است.

شما گفته اید که ما در یک لحظه مهم در صنعت خدمات مالی هستیم-که می تواند در یک جهت کاملاً جدید تکامل یابد.

ما در واقع در حال تجدید نظر در بسیاری از اصول اول خود هستیم. صنعت خدمات مالی نیاز به نوآوری بیشتری دارد ، زیرا بسیاری از سیستم های ما پرهزینه ، ناکارآمد یا ناعادلانه هستند. پیشرفت در fintech و blockchain ، تجزیه و تحلیل داده های پیچیده تر و اخلاقی تر و تحولات جدید در یادگیری ماشین و هوش مصنوعی می تواند فرآیندهای مالی را ساده تر کند و باعث می شود آنها با کارآمدتر ، هوشمندانه و فراگیر تر عمل کنند. سیستم های مالی ما می تواند در هنگام وقایع غیرقابل پیش بینی مانند همه گیر ، مقاوم تر شود. از بسیاری جهات ، من امیدوارم که Covid-19 به یک تماس بیدار تبدیل شود.

از چه طریقی؟

با نشان دادن نیاز ما برای مقابله با معقول و هدفمند مقابله با ورود ، دسترسی و آموزش مالی. در مطالعه تأثیر بیماری همه گیر ، به ویژه بر روی خانواده های کم درآمد ، تیم آزمایشگاه من در ابتکار عمل FinTech دارای یک صندلی جلو بود. در کنار چندین همکار ، ما جزو اولین کسانی بودیم که یک سری مقاله را منتشر کردیم که از آوریل 2020 شروع می شود ، در پاسخ مصرف کننده به همه گیر و پرداخت های محرک ACT CARES. ما می توانیم دست اول را ببینیم که چالش های پرداخت محرک برای کسانی که بیشتر به آنها احتیاج داشتند. اگر سیستم مالی ما برای تسهیل بهتر به اشتراک گذاری داده ها در بین بانک ها و آژانس های مختلف دولتی با حمایت مناسب از حریم خصوصی ساخته شده است ، ما درد را برای آسیب پذیرترین آنها کاهش می دادیم. تعداد خوبی از تلاشهای تحقیق مشترک من در ابتکار عمل FinTech در تلاش برای تدوین راه حل هایی است که منجر به یک صنعت مالی عادلانه تر و عادلانه تر شود. با استفاده جامع از هوش مصنوعی ، مدیریت داده ها و اقتصاد رمزنگاری ، پول ما می تواند سخت تر و باهوش تر کار کند. ما حتی می توانیم به سمت پول خودمختار و خودران حرکت کنیم ، که به طور بالقوه می تواند یک مزیت خالص برای جامعه باشد.

چگونه ممکن است پول هوشمند بر خواننده این مجله تأثیر بگذارد؟

با فرض اینکه بیشتر فارغ التحصیلان متعلق به یک قشر اقتصادی و اقتصادی خاص هستند ، می تواند استرس زیادی را از امور مالی شخصی آنها خارج کند. به عنوان مثال ، با پول هوشمند یا پول "خودران" ، حساب های بازنشستگی ما بر اساس پارامترها و شرایط بازار با حداقل ورودی توسط ما به صورت خودکار و هوشمندانه تعادل می یابد. کارتهای اعتباری ما نیازهای ما را جستجو می کنند و به حداکثر رساندن هزینه و سود برای صادرکنندگان خود نمی پردازند. روابط بانکی ما می تواند غیرمتمرکز شود و به صورت منسجم تر در حساب ها و محصولات مختلف کار می کند تا نتایج را با اهداف شخصی ما بهینه کند. البته ، هزینه ، مالی و در غیر این صورت ، اجازه دادن به داده ها و الگوریتم ها نقش بیشتری در زندگی روزمره ما دارد. ما نیاز به حفظ حریم خصوصی و حمایت از لایبرتی در محل داریم و وقتی صحبت از هوش مصنوعی می شود ، باید به موضوعاتی مانند تعصب داده بپردازیم. پیدا کردن تعادل مناسب بین راحتی و حریم خصوصی ، از جمله بسیاری از ملاحظات دیگر ، دانشمندان رایانه را ملزم می کند که با همکاران خود در علوم انسانی و علوم اجتماعی همراه باشند. من سپاسگزارم که من تحقیقات خود را در یک دانشگاه "تمام پشته" مانند کلمبیا انجام می دهم که در آن یکی از دانشکده های هوشمند ، دانشجویان و شرکت کنندگان در صنعت در همه رشته ها احاطه شده است و در آن همکاری به طور طبیعی انجام می شود. باید اضافه کنم که همانطور که Fintech و Crypto در حال تحول هستند ، آنچه من واقعاً از آن هیجان زده ام ، پتانسیل آنها برای دموکراتیزه کردن دسترسی به جوامع بدون بانک ، کمبود و کم تحرک است.

چگونه می تواند این کار را انجام دهد؟

به طور کلی ، فقیر بودن گران است. برای خانواده های کم درآمد ، دسترسی به تعداد خوبی از خدمات بانکی محدود است یا مقرون به صرفه نیست. این یک سری کامل از جلوه های پایین دست مانند عدم توانایی پس انداز برای بازنشستگی ، تأمین وام مسکن یا حتی یک چک را بدون هزینه های سنگین ادامه می دهد. فناوری هایی مانند Blockchain می توانند با حذف برخی از بازیکنان میانی که اجاره اقتصادی را جمع می کنند ، به برخی از این موضوعات کمک کنند. در نظر بگیرید که چگونه هزینه های حواله برای مهاجران کم درآمد ، به ویژه برای نقل و انتقالات کوچک ، بار زیادی برای مهاجران کم درآمد بوده است. یک راه حل مبتنی بر blockchain با اجازه انتقال مستقیم می تواند از نظر تئوری گزینه های ارزان تری را فراهم کند.

شما blockchain را به عنوان یک فناوری بسیار زیبا توصیف کرده اید. به نظر می رسد شما از استفاده گسترده تر از بیت کوین بیشتر هیجان زده اید.

از بعضی جهات ، بله. بیت کوین هنگام صحبت از برنامه های مبتنی بر blockchain ، از نظر تاریخی بر مکالمه حاکم شده است. من معتقدم که blockchain یک تغییر پارادایم واقعی است و موارد استفاده گسترده است. blockchain می تواند نیرویی برای خوب باشد و به ما در طراحی مدل های جایگزین کمک می کند که می تواند برخی از کاستی ها و چالش های ساختاری صنایع مالی یا بانکی ما را جبران کند. این امکان دیجیتالی شدن و کسب درآمد از بسیاری از انواع دارایی ها را فراهم می کند که در صورت همراه با امور مالی غیر متمرکز (DEFI) ، می توانند طبقه جدیدی از امور مالی مصرف کننده توزیع شده را رها کنند. ما در حال حاضر شاهد مجموعه ای در حال رشد از ایده ها و راه حل های مبتکرانه به صورت آنلاین هستیم. blockchain برای پشتیبانی از تعاونی های تجارت عادلانه و ابتکارات خرد مالی استفاده می شود. این می تواند صنعت املاک و مستغلات را با ساده تر کردن هزینه ها و ایجاد مدلهای جدید و مایع مالکیت ، به طور کامل تغییر دهد. موارد استفاده و کاربردهای صنعت بی پایان است. من از دیدن دامنه های رمزنگاری و blockchain با نوآوری در یادگیری ماشین و هوش مصنوعی شروع به همپوشانی می کنم. اما ما باید اطمینان حاصل کنیم که زیرساخت های بنیادی ما به روش های کاربر پسند که به نفع همه است ، به تکامل و مقیاس ادامه می دهد. مطمئناً ، دستیابی به این "حداکثر جهانی" کاملاً پیچیده خواهد بود ، و هنوز هم در مورد وعده blockchain بین تئوری و عملی وجود دارد. با این حال ، من امیدوارم که کل اکوسیستم و بازیگران اصلی آن ، از دانشگاهیان گرفته تا مبتکران گرفته تا تکنسین ها گرفته تا سرمایه گذاران گرفته تا سیاستگذاران تا تنظیم کننده ، همچنان به دیدن همکاری های سازنده به عنوان بنیادی بپردازند. این تقاطع امیدوارکننده است که من شغل های دانشگاهی و حرفه ای خود را بانک کرده ام - در نظر گرفته شده است.