سواد مالی و بودجه

سواد مالی مجموعه ای از مهارت ها و دانش است که به شما امکان می دهد در مورد مدیریت پول و منابع مالی خود تصمیمات آگاهانه بگیرید. این شامل درک درآمد، بودجه بندی، وام، استقراض، هزینه های برنامه ریزی شده و سرمایه گذاری است.

"عالی است، اما این واقعاً به چه معناست؟"

افزایش سواد مالی شما را قادر می سازد تا تصمیمات مالی آگاهانه و سودمندی بگیرید و پول خود را به طور موثرتری مدیریت کنید. این منجر به پس انداز بیشتر، بدهی کمتر و رسیدن به اهداف مالی شما می شود.

اصول برنامه ریزی مالی موفق

کسب درآمد و بودجه

• نگاهی صادقانه به میزان درآمد و پول شما بیندازید.
• برنامه ریزی کنید تا آنچه را که به دست می آورید روی چیزهایی قرار دهید که برایتان مهم تر هستند، در حالی که مطمئن شوید که می توانید از پس امور ضروری مانند اجاره/رهن، پرداخت های خودرو، بیمه و غیره برآیید.

• فراتر از حقوق بعدی خود فکر کنید. برای خواسته ها و نیازهای آینده پس انداز کنید.
• برای هزینه های غیرمنتظره و شرایط اضطراری پول کنار بگذارید.

خرج و سرمایه گذاری کنید

• عاقلانه و آگاهانه پول خرج کنید و بودجه خود را در نظر داشته باشید.

• سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنید که برای رشد مالی و امنیت شما مفید هستند.

قرض بگیرید و بازپرداخت کنید

• قبل از وام گرفتن، شرایط را به طور کامل درک کنید.
• برای پرداخت هر بدهی برنامه ای داشته باشید و به آن پایبند باشید!
• برای بازپرداخت بدهی خود یک ضرب الاجل تعیین کنید و هر ماه پول را به بازپرداخت اختصاص دهید.

محافظت

• برای ایجاد یک پایه مالی محکم، پول کسب کنید و پس انداز کنید.
• امنیت را در اولویت قرار دهید و از سرقت هویت و تقلب اجتناب کنید.

بودجه و برنامه ریزی: فکر کردن به آینده کلیدی است

بودجه بندی یک رویکرد پیشگیرانه برای سازماندهی امور مالی شما است. بودجه میزان درآمد و هزینه های شما را ردیابی می کند و تضمین می کند که پول بیشتری نسبت به بیرون رفتن دارید. این به شما امکان می دهد تا هزینه های زندگی را پوشش دهید، چیزهایی را که برایتان مهم هستند، بپردازید و برای اهداف کوتاه مدت و بلندمدت برنامه ریزی کنید.

شما می توانید از این کاربرگ بودجه که توسط کمیسیون تجارت فدرال منتشر شده است، برای راهنمایی شما استفاده کنید.

مرحله 1: تعیین اهداف مالی

می خواهید پولتان برای شما چه کار کند؟اهداف مالی واقع بینانه را برای آنچه می خواهید به دست آورید تعیین کنید. در نظر گرفتن این اهداف به شما کمک می کند تا بیشترین بهره را از پول خود ببرید. به این فکر کنید که چه چیزی برای شما به عنوان یک نیاز و به عنوان یک خواسته به حساب می آید.

مرحله 2: درآمد خود را درک کنید

درآمد خود را با بررسی اجناس خود تعیین کنید و ببینید در هر دوره دوهفته ای یا ماهانه چقدر درآمد دارید.

حتماً در نظر بگیرید که آیا دستمزد شما از یک دوره پرداخت به دوره دیگر متغیر است ، به عنوان مثال اگر دستمزد شما شامل کمیسیون یا نکات است ، یا اینکه ساعات شما ممکن است از هفته به هفته متفاوت باشد. چقدر می توانید انتظار داشته باشید که وارد شوید؟

وقتی شک دارید ، بودجه محافظه کارانه ؛بهتر است کمی اضافی داشته باشید ، که روی آن حساب نکرده اید ، از این که کوتاه بیاید!

تفاوت را بدانید: پرداخت ناخالص در مقابل خالص پرداخت

دستمزد ناخالص کل مبلغی است که قبل از هرگونه کسر درآمد کسب می کنید. پرداخت ناخالص شما برابر است با نرخ پرداخت ساعتی شما ، ضرب شده بر تعداد ساعاتی که در یک دوره زمانی معین کار می کنید.

پرداخت خالص ، که به آن پرداخت خانه نیز گفته می شود ، مبلغ پولی است که پس از برداشت کسر دریافت می کنید.

کسر بی شماری وجود دارد که در مورد دستمزد ناخالص شما اعمال می شود. این موارد معمولاً شامل مالیات بر درآمد فدرال ، تأمین اجتماعی و مدیکر است و همچنین ممکن است مواردی مانند حق بیمه بیمه درمانی ، کمک های بازنشستگی یا مالیات بر درآمد دولتی را شامل شود.

مرحله 3: هزینه های خود را درک کنید

پیگیری کنید که پول شما به صورت هفتگی یا دو هفته ای ادامه می یابد. چقدر هزینه می کنید ، در مورد چه چیزی و چند بار؟باز کردن حساب چک و/یا پس انداز می تواند این کار را بسیار آسانتر کند.

ثابت یا انعطاف پذیر: کدام است؟

هزینه های ثابت شامل هزینه هایی است که به طور مرتب اتفاق می افتد (یک بار در هفته/ماه/سال/et cetera). مبالغ معمولاً از یک به دیگری تغییر نمی کند.

مثال: اجاره/وام ؛صورتحساب تلفن همراه ؛اشتراک های جریان ؛بیمه اتومبیل/اجاره دهنده/صاحب خانه ؛پرداخت ماشین ؛خدمات رفاهی؛مراقبت از کودک ؛پرداخت وام

از طرف دیگر ، هزینه های انعطاف پذیر ممکن است به طور مرتب تغییر کند و می تواند مستقیماً تحت تأثیر انتخاب هایی باشد که شما به صورت روزانه انجام می دهید.

مثالها: مواد غذایی ؛گازوئیل؛غذا خوردنتعمیر خانه ؛تن پوش؛سرگرمی؛مراقبت شخصی

مرحله 4: بودجه خود را ایجاد کنید

بودجه شما باید ابتدا نیازهای شما و خواسته های شما را در اولویت قرار دهد. هزینه ها باید کمتر یا برابر با کل درآمد شما باشد ، یعنی دستمزد خالص شما.

اگر درآمد شما برای تأمین تمام هزینه های شما کافی نیست ، با تصمیم گیری در مورد هزینه های خود که می توانید کاهش دهید ، هزینه های خود را تنظیم کنید.

وام ، بدهی و بازپرداخت

بیشتر ما با مفهوم وام گرفتن پول آشنا هستیم: شما می خواهید هزینه ای را بپردازید ، اما شما در حال حاضر پولی برای تهیه آن ندارید ، بنابراین از کسی می خواهید که به شما اجازه بدهد پول وام دهد. آنها پولی را برای شما فراهم می کنند تا بتوانید آن را بپردازید ، با توافق برای پرداخت آن در آینده.

وام گرفتن به مردم اجازه می دهد تا با تهیه پول مورد نیاز خود و ارائه گزینه ای برای پرداخت آن به مرور زمان ، چیزهایی را که در غیر این صورت قادر نخواهند بود ، تهیه کنند. این امر در مورد مواردی مانند وام خودرو ، کارتهای اعتباری ، وام و وام دانشجویی صدق می کند.

پرداخت برای کالج: وام و بورس تحصیلی

کمک های مالی پولی برای کمک به پرداخت هزینه دانشکده یا مدرسه شغلی است. کمک های مالی ، مطالعه کار ، وام و بورس های تحصیلی به مقرون به صرفه شدن دانشکده یا مدرسه شغلی کمک می کند.

بیشتر دانشجویان علاوه بر کمک های مالی و بورس های تحصیلی ، از وام های فدرال یا خصوصی برای پرداخت هزینه های کالج خود نیز استفاده می کنند.

کمک های مالی با FAFSA شروع می شود

درخواست رایگان برای کمک های دانشجویی فدرال (FAFSA) فرمی است که توسط دانشجویان کالج تکمیل می شود که صلاحیت کمک های مالی را تعیین می کند و برای هر سال تحصیلی باید ارسال شود.

FAFSA چیزی بیش از وام های فدرال است. همچنین صلاحیت کمک های مالی فدرال را تعیین می کند ، و ارسال FAFSA شما اغلب گامی اساسی در درخواست بورس های تحصیلی است!

برای شروع به www.studentaid. gov بروید.

ارسال FAFSA بر نمره اعتباری شما تأثیر نمی گذارد و داشتن اعتبار بد بر صلاحیت شما برای کمک های فدرال تأثیر نمی گذارد!

بدهی: یک کلمه چهار حرفی نیست

کلمه بدهی اغلب دارای مفاهیم منفی است ، اما بدهی (ذاتاً) بد نیست. این فقط سوء تفاهم استبدهی به سادگی به معنای مدیون پول شخصی است ، با توافق برای پرداخت مبلغی که بدهکار است. این را در نظر بگیرید: وقتی کار می کنید ، کارفرمای شما به شما بدهی می کند تا زمانی که دستمزدی را که به دست آورده اید به شما پرداخت کنند. بدهی مشکل نیست - بدهی فراری است.

شما می توانید با هوشمندی در مورد نحوه وام و بازپرداخت پولی که مدیون هستید ، از استرس بدهی فراری جلوگیری کنید.

چگونه یک وام گیرنده هوشمند باشیم

ابتدا پول رایگان دریافت کنید

قبل از پذیرش وام ، بورس های تحصیلی و کمک های مالی را که واجد شرایط دریافت آن هستید ، بررسی کنید. از یاب بورس تحصیلی CSM برای مطابقت و درخواست کمک هزینه ها و بورس های تحصیلی با یک برنامه واحد استفاده کنید.(مطمئن باشید که FAFSA خود را ارسال کرده اید!)

خود را آموزش دهید

قبل از پذیرش وام بدانید که با چه چیزی موافقت می کنید. نرخ بهره چیست؟آیا شما نیاز به قبول کل وام دارید یا می توانید بخشی را بپذیرید؟آیا در حالی که در مدرسه ثبت نام کرده اید ، علاقه تعلق می گیرد؟چه موقع باید بازپرداخت آن را شروع کنید؟درک کنید که کدام برنامه بازپرداخت برای شما صدق می کند.

بودجه بازپرداخت

مانده وام خود را بشناسید و بازپرداخت ماهانه وام را در بودجه خود قرار دهید. وام خود را زود و اغلب پرداخت کنید. پرداخت وام های با بهره بالا را در اولویت قرار دهید. اگر در بودجه خود هزینه های غیر ضروری پیدا کردید ، سعی کنید آن را کاهش دهید و این پول را به سمت بازپرداخت زودرس پیش ببرید.

حقوق و گزینه های خود را بدانید

دفتر حمایت مالی مصرف کننده ، بخشی از کمیسیون تجارت فدرال ، وام دهندگان کمک های مالی را تنظیم می کند ، وام گیرندگان دانشجویی را آموزش می دهد و در برابر وام های شکارچی و شیوه های جمع آوری محافظت می کند.

درک نمرات اعتبار و اعتبار

هنگامی که یک وام دهنده موافقت می کند که به کسی اجازه وام دهد ، وام دهنده این خطر را می گیرد که ممکن است وام به آنها بازپرداخت نکند. وام دهندگان تصمیمات خود را برای وام دادن یا عدم وام دادن به اعتبار و اعتبار وام گیرنده مبنا می کنند. اعتبار را می توان به عنوان شهرت شما با بانک ها و سایر وام دهندگان تصور کرد. نمره اعتباری شما عکس فوری از ریسک اعتباری شما در یک مقطع زمانی معین است ، که وام دهنده هنگام درخواست وام گرفتن پول می گیرد.

نمره اعتباری شما شامل مواردی مانند سابقه پرداخت شما است که نشان می دهد صورتحساب خود را به موقع پرداخت می کنید. میزان بدهی شما در حال حاضر ؛طول تاریخ اعتبار شما ؛و ایستاده خوب با انواع حساب.

با نمرات اعتباری ، بالاتر بهتر است! داشتن اعتبار بهتر به وام دهندگان می گوید که شما کمتر از ریسک هستید ، که می تواند آنها را مایل به ارائه نرخ بهره بهتر ، محدودیت اعتبار بالاتر و سایر قدرت ها به شما ارائه دهد.

ارسال درخواست رایگان برای کمک های دانشجویی فدرال (FAFSA) بر نمره اعتباری شما تأثیر نمی گذارد و داشتن اعتبار بد بر صلاحیت شما برای کمک های فدرال تأثیر نمی گذارد!