هزینه جایگزینی در مقابل ارزش نقدی واقعی

برای افرادی که به دنبال خارج کردن بیمه صاحب خانه هستند ، باید تفاوت بین هزینه جایگزینی را در مقابل ارزش نقدی واقعی بدانند. این شرایط به گزینه های پوشش موجود برای صاحبان خانه اشاره دارد. در هنگام خرید یک برنامه بیمه صاحب خانه ، صاحبان خانه علاقه مند به پرداخت کمترین حق بیمه ممکن در حالی که حداکثر پوشش خود را در صورت بروز ضرر بیمه شده به دست می آورند.

پوشش بیمه ای که شخص انتخاب می کند ، مقادیر محافظت متفاوتی را ارائه می دهد و می تواند بر حق بیمه متفاوت تأثیر بگذارد. صاحبان خانه باید گزینه های پوشش و محافظت از آنها را تحت هر گزینه درک کنند.

هزینه جایگزینی چیست؟

هزینه جایگزینی به عنوان مبلغ پولی که برای جایگزینی هر آنچه آسیب دیده یا با هزینه امروز نابود شده است تعریف می شود. هزینه جایگزینی از ارزش واقعی پول نقد محبوب تر است زیرا وضعیت دارنده سیاست را نزدیک به آنچه قبل از وقوع خطرات بود ، بازیابی می کند. بیمه گذار پول را برای جایگزینی اقلام آسیب دیده با قیمت های فعلی به صاحبان سیاست ارائه می دهد.

گاهی اوقات ، هزینه جایگزینی در دو دسته پرداخت می شود. در دسته اول ، بیمه گذار ارزش واقعی نقدی تعویض ها یا بخشی از هزینه جایگزینی را پرداخت می کند. در دسته دوم ، بیمه گذار پس از اتمام تعمیرات ، هزینه باقی مانده را پرداخت می کند و مستندات تعمیرات به بیمه گر ارسال شده است.

هزینه جایگزینی چگونه کار می کند

گزینه پوشش هزینه جایگزینی تا مبلغی را که برای ساخت یک خانه مشابه هزینه دارد ، تضمین می کند و در صورت داشتن دارایی شخصی ، هزینه جایگزینی تا مبلغی را که برای خرید همان کالا هزینه خواهد داشت ، پوشش می دهد. از آنجا که صاحب خانه مجبور به خرید زمین هایی است که خانه در آن قرار دارد ، هزینه جایگزینی ارزش زمین را حذف نمی کند.

هنگام استفاده از این گزینه پوشش ، صاحبان خانه باید یک ارزیابی کننده دریافت کنند تا ارزش خانه بیمه شده یا خصوصیات شخصی را پیدا کنند. آنها می توانند ارزش کالاهای منحصر به فرد یا ارزشمند مانند هنرهای زیبا ، فضای سرگرمی ، جواهرات و غیره را قیمت گذاری کنند و حتی ارزش مصالح ساختمانی مانند ویندوز ، درها ، بام ، گرانیت و غیره را ارائه دهند که در آن مورد نیاز استبازسازی یک خانه مشابه.

برخی از شرکت های بیمه ممکن است یک سیاست هزینه جایگزینی را ارائه دهند که برای بازپرداخت هزینه های جایگزینی پیش بینی شده است. به عنوان مثال ، برخی از موارد موجود در دارایی بیمه شده ممکن است نیاز به رعایت معیارهای خاصی برای واجد شرایط بودن برای بازپرداخت هزینه جایگزین داشته باشند. به عنوان مثال ، برخی از لوازم داخلی داخلی مانند ماشین ظرفشویی یا فریزر ممکن است طول عمر یک دوره معین داشته باشد که در صورت فراتر از آن ، واجد شرایط جایگزینی نخواهد بود.

همچنین ، اگر بام علائم قابل مشاهده سایش و پارگی را نشان دهد ، بیمه گذار ممکن است تصمیم بگیرد که آن را برای هزینه های جایگزینی خود پوشش ندهد. خصوصیات شخصی خاص مانند هنر گران قیمت و مصنوعات با دست و با دست فقط ممکن است تا حد مشخصی پوشانده شود ، مگر اینکه تحت تأیید املاک شخصی برنامه ریزی شده باشد.

ارزش نقدی واقعی چیست؟

ارزش واقعی نقدی به ارزش بازار یک مورد یا ملک یا ارزش اولیه خانه اشاره دارد و هزینه استهلاک در نظر گرفته شده است. ارزیابی کنندگان با کسر هزینه استهلاک از هزینه جایگزینی مورد یا خانه ، این مقدار را بدست می آورند. پوشش بیمه ای بر اساس ارزش نقدی واقعی ارزان ترین خرید است زیرا پرداخت ادعا پایین تر از گزینه پوشش هزینه جایگزینی است.

این پوشش شما را برای ارزش کالای مورد نظر در بازار عمومی جبران می کند و این شخص را در موقعیت سخت تری قرار می دهد زیرا او قادر نخواهد بود بدون اضافه کردن پول خارج از جیب ، همان کالا را خریداری کندبشر

ارزش پول نقد واقعی چگونه کار می کند

ارزش نقدی واقعی یک مورد یا ملک با در نظر گرفتن قیمت اولیه خرید کالا یا ارزش فعلی بازار آن تعیین می شود ، هزینه استهلاک برای سایش و پارگی در دوره مالکیت کمتر است.

در صورت بروز ضرر بیمه شده ، دارندگان خط مشی برای موارد بیمه شده مانند الکترونیک ، مبلمان و سایر موارد ، چک های ادعا می کنند. هزینه استهلاک بر اساس عمر تخمین زده شده از دارایی منهای درصد ارزش برای هر یک از سالها از زمان خرید است.

به عنوان مثال ، فرض کنید که جان دو سال پیش یک لپ تاپ جدید را با قیمت 1000 دلار خریداری کرد و انتظار می رود عمر مفید رایانه پنج سال باشد. ارزش نقدی واقعی لپ تاپ به شرح زیر خواهد بود:

ارزش نقدی واقعی = 1000 $ x (2/5 x 100)

= 600 دلار

این بدان معناست که ارزش واقعی نقدی لپ تاپ جان 600 دلار است که اگر امروز در فروش گاراژ فروخته شود ، قیمت لپ تاپ است.

چگونه آنها متفاوت هستند - ارزش واقعی نقدی در مقابل هزینه جایگزینی

هنگامی که یک دارنده خط مشی به دلیل وقوع یک رویداد تحت پوشش ، ضرر می کند ، ارزش واقعی پول نقد ممکن است منجر به بازپرداختهای پایین تر از هزینه جایگزینی شود. ارزش نقدی واقعی هزینه های استهلاک ناشی از سایش و پارگی را در نظر می گیرد. این بدان معناست که دارنده سیاست به میزان قابل توجهی کمتر از آنچه برای خرید یک کالای مشابه هزینه می کند ، دریافت می کند. دارنده سیاست مجبور خواهد شد هزینه های جایگزینی را به عنوان هزینه خارج از جیب پرداخت کند.

از طرف دیگر ، هزینه جایگزینی این امر را به دارنده خط مشی امکان بازسازی خانه را از ابتدا بر اساس قیمت های فعلی مواد و نیروی کار فراهم می کند. دارنده سیاست همچنین به خواص شخصی آسیب دیده در ضرر تحت پوشش جبران می شود و موارد پوشیده شده را با موارد مشابه بر اساس نرخ فعلی بازار برای کالاهای مشابه جایگزین می کند.

هزینه جایگزینی همچنین حمایت بیشتری را بالاتر از حد سیاست در برابر افزایش هزینه مواد و نیروی کار فراهم می کند. بنابراین ، هزینه جایگزینی گزینه پوشش بیمه ای صاحب خانه بهتر از ارزش واقعی پول نقد است زیرا وضعیت دارنده بیمه نامه را به آنچه قبل از ضرر تحت پوشش رخ داده است بازگرداند.

منابع اضافی

CFI ارائه دهنده رسمی برنامه صدور گواهینامه بانکی و تحلیلگر تجاری جهانی (CBCA) است که برای کمک به هر کسی به یک تحلیلگر مالی در سطح جهانی طراحی شده است. برای ادامه پیشرفت شغل خود ، منابع اضافی زیر مفید خواهد بود:

• رویکرد هزینه (املاک و مستغلات)
• منسوخ اقتصادی
• ارزش منصفانه بازار
• پایین تر از هزینه یا بازار (LCM)
• به تمام منابع ارزیابی مراجعه کنید

• این مقاله را به اشتراک بگذارید