خطرات در بازار مالی ایران

عملاً همه بخشهای اقتصاد ایران در عملیات مالی خود مشکلات جدی را تجربه کرده اند ، که این در را برای طیف گسترده ای از طرح های فرار از تحریم ها باز کرده است.

هدف اصلی تحریم ها در بخش مالی ایران ، جداسازی کشور از سیستم بین المللی بانکی به منظور محدود کردن دسترسی خود به وجوهی است که می تواند برای تکثیر و فعالیت های نظامی استفاده شود. این فشار با محرومیت مؤسسات مالی ایران مجازات اتحادیه اروپا از سیستم پیام رسانی سوئیفت در مارس 2012 و برخی از بانکهای ایران در نوامبر 2018 افزایش یافت ، البته در شرایط مختلف. این مرحله به توانایی ایران در انجام تجارت خارجی و نقل و انتقالات پول و مجبور کردن آن به جستجوی گزینه های جایگزین آسیب رساند. عملاً همه بخش های اقتصاد کشور در عملیات مالی خود مشکلات جدی را تجربه کرده اند ، که در را برای طیف گسترده ای از طرح های فرار از تحریم ها باز کرده است-برخی در مقیاس بزرگ و پیشرفته بودند و در حالی که دیگران برای پوشش طراحی شده بودند ، کمک مقامات دولتی را درگیر می کردند. نیازهای اساسی بازیکنان کوچکتر در اقتصاد.

براساس نسخه آوریل 2021 گزارش خدمات کنگره ایالات متحده در مورد تحریم های ایران ، بین سالهای 2006 تا 2016 ، ایالات متحده آمریکا تلاش های قابل توجهی را برای دلسرد کردن سایر کشورها و موسسات مالی بین المللی از پردازش معاملات موضوعات ایرانی سرمایه گذاری کرده است. پیام این بود که ایران درگیر حمایت از گروه های تروریستی و گسترش هسته ای بود و برخورد با موسسات مالی آن خطر نظارتی جدی را به همراه داشت.

بانک های ایالات متحده از دهه 90 از روابط مستقیم با همتایان ایرانی ممنوع شده اند. یک رژیم صدور مجوز اجازه می دهد تا به اصطلاح معاملات U-Tu ، که اجازه نقل و انتقالات با ارزش دلار را به نمایندگی از ایران می دهد تحت این شرط که آنها توسط یک موسسه مالی غیر ایرانی ، غیر آمریکایی آغاز شده و فقط از طریق سیستم مالی ایالات متحده عبور کرده اندمسیری به یک موسسه مالی غیرقانونی ، غیر ایرانی ، غیر آمریکایی. این استثنا در نوامبر 2008 ابطال شد. در آن زمان ، مقامات آمریكا قبلاً بانکهای بزرگ ایرانی مانند بانك ملی ، بانك ملاات ، بانک سپه و سادرات را تحریم كرده بودند. همه آنها در حال حاضر در معرض تحریم های ثانویه هستند ، به این معنی که حتی افراد کشورهای ثالث (غیر آمریکایی و غیر ایرانی) که با آنها تعامل دارند ، می توانند توسط تنظیم کننده های ایالات متحده مجازات شوند.

کمپین ایالات متحده برای محدود کردن دسترسی ایران به وجوه منزوی نشده است. تا زمان امضای برنامه جامع اقدام مشترک (JCPOA) ، بخش مالی ایران تحت فشار هماهنگ موسسات بین المللی مانند سازمان ملل و کارگروه اقدام مالی (FATF) و اتحادیه اروپا (EU) قرار گرفت. قطعنامه شورای امنیت سازمان ملل 1747 (2007) بانک SEPAH را به دلیل حمایت از سازمان صنایع هوافضا ایران تعیین کرد ، در حالی که قطعنامه 1803 (2008) خواستار هوشیاری در مورد فعالیت های مالی بانکهای مستقر در ایران ، به طور خاص ، بانک مالی و بانک سادرات و آنها بودشعب و شرکتهای تابعه در خارج از کشور ، زیرا آنها می توانند در توسعه سیستم های تحویل سلاح های هسته ای یا توسعه سیستم های تحویل سلاح های هسته ای کمک کنند.

FATF ، نهاد بین دولتی که به عنوان استاندارد سازنده ضد پولشویی و تأمین مالی ضد تروریستی (AML/CTF) در نظر گرفته می شود ، به طور مداوم ابراز نگرانی کرده است که ایران توصیه های خود را اجرا نکرده است و نواقص آن را ایجاد می کندصلاحیت پرخطر ، به ویژه ، با توجه به تأمین مالی تروریستی.. FATF سیگنال هشدار دهنده ای را در کل سیستم مالی بین المللی ارسال کرده است که موسسات مالی پردازش پرداخت های منشأ ایران ممکن است در عملیات پولشویی یا تأمین مالی تروریسم همدست شوند. به عنوان یک قاعده ، اظهارات و نامزدهای FATF یکی از مؤلفه های اصلی ارزیابی ریسک صلاحیت است و آنها تأثیر قابل توجهی در نحوه درک یک کشور توسط سرمایه گذاران ، مشاغل و سایر ذینفعان دارند. تا به امروز ، ایران استانداردهای FATF را رعایت نکرده است. این امر در معرض اقدامات متقابل است و از سایر کشورها خواسته می شود هنگام برخورد با موسسات مالی مستقر در ایران ، از دقت بیشتری استفاده کنند.

در حالی که اتحادیه اروپا اقدامات محدود کننده ای را در مورد بانکهای بزرگ ایران اتخاذ کرد ، بانک های اروپایی ادامه معاملات با افراد ایرانی را ادامه دادند. آنها این کار را با نقض مجازات های ایالات متحده انجام دادند و در نهایت مجبور شدند جریمه پرداخت کنند یا مبلغ قابل توجهی را از دست بدهند. هنگامی که تحریم های اتحادیه اروپا نقض شد ، مجازات های اعمال شده توسط مقامات صالح کشورهای عضو مربوطه ، بسیار پایین تر از مواردی بود که توسط مقامات ایالات متحده اعمال می شد. به عنوان مثال ، در سال 2012 ، HSBC ، گروه خدمات بانکی و مالی چند ملیتی انگلیس ، به دلیل نقض AML 1. 9 میلیارد دلار جریمه شد از جمله اجازه 25000 معاملات در طی هفت سال بدون گزارش ارتباط خود با ایران. در سال 2015 ، Commerzbank آلمان برای انجام معاملات ممنوع طبق قوانین ایالات متحده به نمایندگی از شرکتهای سودان و ایرانی بین سالهای 2002 تا 2008 مجبور به پرداخت 1. 45 میلیارد دلار بود.

تعدادی از روشهای فرار تحریم ها توسط موسسات مالی اعمال می شود. یکی از آنها سلب سیم است - این اتفاق می افتد که بانک عمداً جزئیات پرداخت را در مورد فرستنده/ذینفع و سایر شناسه ها مانند آدرس و کشور از بین ببرد یا تغییر دهد.commerzbank از این تکنیک استفاده کرد. رئیس بخش حسابرسی داخلی خود هشدار داد که نام بانکهای ایرانی در پیام های پرداخت "خنثی" می شود. در همین راستا ، بانک آلمان با یک مشتری ایرانی توافق کرد که دومی با چک های صادر شده با Commerzbank که فقط شامل شماره حساب و آدرس بانک ایران در لندن است ، به ذینفعان ایالات متحده پرداخت می کند. HSBC همچنین به منظور جلوگیری از تشخیص ، جزئیات مربوط به اسناد پرداخت مشتریان ایرانی را دستکاری کرد.

علاوه بر این ، Commerzbank از رله های معامله ای برای کمک به شرکت حمل و نقل ایران IRISL استفاده کرد تا با مسیریابی پرداخت از طریق وسایل نقلیه با هدف خاص که در خارج از ایران تنظیم شده اند ، به سیستم مالی ایالات متحده دسترسی پیدا کنند ، هیچ ارتباط آشکاری با آن نداشتند و در واقع توسط IRISL کنترل می شدند. از جمله زمان هایی که توسط مقامات ایالات متحده مجازات شد.

یکی دیگر از تکنیک های دوربرد انتقال وجوه از طریق هاوال (معروف به هاوله به زبان فارسی) بود - سیستم غیررسمی که به اعتماد بین کارگزاران پول که می توانند در یک حوزه قضایی یا دور از هم قرار بگیرند متکی است و بدون اینکه واقعاً آنها را جابجا کند ، پول را جابجا می کند. در هنگام انتقال درآمد از طریق هاوال ، بازرگانان ایرانی با همتایان در انگلستان ، ترکیه و دبی در تعامل بودند و اطمینان حاصل کردند که آستانه های خاصی به منظور عدم شک و تردید اعمال شده است.

در سالهای اخیر ، سیستم های پرداخت جایگزین پدید آمده و فرصت های جدیدی را برای ایرانیان فراهم کرده اند تا تحریم های اقتصادی را دور بزنند. یکی از این شرکت ها Payment24 ، یک تجارت آنلاین خدمات با دفاتر در تهران ، شیراز و اصفهان بود. این بسته ها "بسته ها" را فروخت ، که به مشتریان خود کمک کرد تا نرم افزار ، مجوزهای نرم افزاری و خدمات رایانه ای را از شرکت های آمریکایی به دلیل نقض قانون خریداری و صادرات کنند. این بسته ها شامل یک حساب پی پال ، شناسه جعلی ، یک آدرس IP از راه دور از امارات متحده عربی و کارت هدیه ویزا بود.

با افزایش ارزهای رمزنگاری شده ، ایران به منظور به دست آوردن رمزنگاری هایی که می تواند برای پرداخت واردات و کاهش تأثیر منفی تحریم های ایالات متحده استفاده شود ، به معدن تبدیل شد. شرکت های خصوصی تخمین می زنند که 4-5 ٪ از کل معدن بیت کوین امروز در ایران صورت می گیرد.

شایان ذکر است که از زمان خروج ایالات متحده از JCPOA در ماه مه 2018 ، ایران در تلاش های خود برای به حداقل رساندن تأثیر تحریم های یک طرفه ایالات متحده که نه تنها دوباره نصب شده اند بلکه تقریباً همه فرصت ها را برای ایران گسترش داده و مسدود کرده اند ، تنها نبوده است. ادغام اقتصادی و سرمایه گذاری های خارجی. پس از تعلیق خدمات سوئیفت برای برخی از بانکهای ایرانی تحت فشار دولت ترامپ ، ابزار اتحادیه اروپا و ایران در حمایت از صرافی های تجاری (Instex) در ژانویه سال 2019 برای تسهیل معاملات غیر U. S.-Dollar و غیر Swift تأسیس شد. از سپتامبر 2020 ، نه کشور اروپایی به آن پیوستند. Instex به عنوان یک خانه پاکسازی که با همتای ایرانی خود ، ابزار ویژه تجارت و دارایی کار می کند ، کار می کند. اگرچه این مکانیسم به طور کلی نتوانسته است برای ایران امدادرسانی کند (اولین معامله آن برای صادرات کالاهای پزشکی در مارس 2020 انجام شده است) ، این یک ابزار قانونی و باز برای دور زدن تحریم های ایالات متحده است و نشانه روشنی از موقعیت های واگرا استاتحادیه اروپا و ایالات متحده در مورد آینده JCPOA و همچنین تحریم های مربوط به بخش مالی ایران.

ایران موفق شده است با کمک شرکای محلی و منطقه ای و بسیاری از شرکت های بین المللی که در درجه اول در صلاحیت های کمتر شفاف با قوانین شل AML/CTF فعالیت می کردند ، از محدودیت های اقتصادی خودداری کند. تنظیم کننده های ایالات متحده با تحمیل مجازات های قابل توجه به دنبال این بودند که هزینه های نقض مجازات ها را بالا ببرد ، اما این امر مانع از یافتن راه های مؤثر برای مقاومت در برابر فشار نشده است. آینده JCPOA مشخص خواهد کرد که آیا رژیم لیبرال تر جایگزین محدودیت ها خواهد شد یا خیر.