با افزایش نرخ بهره در کانادا چه اتفاقی می افتد؟

آیا احساس خرج کردن هزینه های وام بالاتر دارید؟و چه معنایی برای پس انداز شما دارند؟در اینجا چیزی است که باید در مورد نرخ بهره بدانید.

در 8 مارس 2023، بانک کانادا (BoC) اعلام کرد که نرخ بهره خود را 4. 50 درصد نگه می دارد. این اطلاعیه پس از هشت افزایش متوالی نرخ بهره منتشر شد.

چرا این اتفاق می افتد؟

همه گیری کووید-19 چشم انداز اقتصادی را در سال 2020 تغییر داد. برای تقویت اقتصاد، بانک مرکزی کانادا نرخ بهره سیاستی خود را به 0. 25 درصد کاهش داد.

طی سال گذشته، از ژانویه 2022، بانک مرکزی آمریکا نرخ بهره سیاستی خود را 425 واحد پایه افزایش داده است. BoC برای مهار تورم بالا نرخ ها را افزایش می دهد.

در ژوئن 2022، تورم به 8. 1 درصد به بالاترین حد در 39 سال گذشته رسید. اگرچه تورم در ماه های پس از آن کاهش یافته است، اما همچنان بالاست. برای بانک کانادا بسیار بالاست، که امیدوار است اقتصاد را کند کند.

بیایید نگاه دقیق تری به نحوه عملکرد نرخ های بهره سیاستی داشته باشیم و چگونه می توانند بر امور مالی شما تأثیر بگذارند.

نرخ بهره سیاستی چیست؟

نرخ بهره سیاستی توسط بانک مرکزی یک کشور مانند بانک کانادا تعیین می شود. نرخ سیاست بانک مرکزی کانادا به عنوان یک نقطه مرجع برای نرخ هایی است که بانک ها از مصرف کنندگان دریافت می کنند.

این نرخ ها بر نرخ بهره ای که پرداخت می کنید تأثیر می گذارند:

• وام مسکن شما،
• خط اعتباری سهام خانه شما، و
• انواع دیگر اعتبار

نگران افزایش نرخ بهره هستید؟برنامه ای ندارید؟

یک مشاور می تواند به شما کمک کند.

افزایش نرخ برای صاحبان خانه به چه معناست؟

آیا قصد دارید وام مسکن خود را تمدید کنید، خانه بخرید یا وام بگیرید؟از خود بپرسید، "آیا می توانم آن بدهی یا وام جدید را با نرخ بهره بالاتر از آنچه امروز دریافت می کنم، مدیریت کنم؟"

اگر به زودی وام مسکن خود را با نرخ ثابت تمدید می کنید، نرخ های بهره بالاتر می تواند پرداخت های ماهانه شما را افزایش دهد. این افزایش می تواند تأثیر مهمی بر بودجه شما داشته باشد به خصوص اگر:

• دوره استهلاک جدید شما کوتاه است و
• موجودی وام مسکن در زمان تمدید قابل توجه است.

برای نشان دادن دقیق چگونگی تغییر پرداخت های وام مسکن، با کارگزار وام مسکن یا وام دهنده خود تماس بگیرید.

اگر وام مسکن با نرخ متغیر دارید، افزایش نرخ اخیر تاثیر متفاوتی روی شما خواهد گذاشت. احتمالاً پرداخت های شما افزایش یافته است تا نرخ های اصلی را منعکس کند.

• تست استرس اکنون برای برخی از خریداران خانه سخت تر است

آیا در حال خرید خانه جدید هستید؟قوانین فدرال شما را ملزم می کند که در صورت پیش پرداخت کمتر از 20 درصد، در آزمون استرس گذرانده شوید.

تست استرس وام گیرندگان را ملزم می کند تا ثابت کنند که می توانند وام مسکن را با هر نرخی که بیشتر است انجام دهند:

• نرخ ارائه شده توسط وام دهنده آنها ، یا
• نرخ ثابت 5 ساله تعیین شده توسط بانک کانادا.

تمام افزایش های اخیر احتمالاً باعث می شود تست استرس برای برخی از صاحبان خانه به چالش کشیده تر شود.

نرخ بهره بالاتر برای پس انداز چیست؟

هنگامی که نرخ بهره بالا می رود ، انتظارات مصرف کنندگان از نرخ بهره در حسابهای پس انداز نیز انجام می شود. پیاده روی های اخیر ممکن است به معنای کمی بالاتر در حساب های پس انداز و گواهینامه های تضمین شده سرمایه گذاری (GIC) در جاده باشد. بانکها موظف نیستند متناسب با وام گرفتن نرخ بهره ، سود پس انداز را افزایش دهند ، اما فشارهای رقابتی در نهایت ممکن است منجر به افزایش شود.

چگونه می توان برای افزایش نرخ بهره آماده شد؟

افزایش پایدار در نرخ از ژانویه 2022 چشم انداز کسانی را که وام دریافت می کنند تغییر داده است. به خصوص برای صاحبان خانه که سالها از نظر تاریخی کم برخوردار بوده اند. اقتصاددانان در مورد اینکه آیا افزایش بیشتر در کارت ها است ، تقسیم می شوند. پیش بینی اقتصادی هر چه باشد ، هرگز ایده بدی نیست:

• بودجه درست کنید و به بهترین شکل ممکن به آن بچسبید.
• برای هزینه های سخت پیش نویس یک صندوق اضطراری بسازید.
• با مشاور خود یک برنامه مالی تهیه کنید. وقتی زندگی تغییر کرد ، به یاد داشته باشید که برنامه خود را به روز کنید.
• سعی کنید هزینه های خود را محدود کنید و بدهی خود را از بین ببرید. به این ترتیب ، هرگونه افزایش نرخ بیشترین تأثیر منفی در امور مالی شما را دارد.

بیشتر بخوانید:

• تورم: به چه معنی است و چگونه می توان از خود محافظت کرد
• وقتی بازار سهام افت می کند چه کاری انجام می دهید؟
• رکود اقتصادی چیست و برای شما چه معنی دارد؟

این مقاله فقط به منظور ارائه اطلاعات کلی است. شرکت تضمین زندگی خورشید کانادا حقوقی ، حسابداری ، مالیات یا سایر مشاوره های حرفه ای را ارائه نمی دهد. لطفاً از یک متخصص واجد شرایط ، از جمله بررسی دقیق وضعیت حقوقی ، حسابداری و مالیاتی خاص خود ، مشاوره بگیرید.