چگونه می توان از 401 قدیمی خود رول کرد (k)

در حالی که هیچ مشکلی در مسیرهای شغلی جدید وجود ندارد ، بسیاری از این افراد دنباله ای از 401 (k) فراموش شده را ترک می کنند ، گاهی اوقات با هزاران دلار پس انداز بازنشستگی باقی مانده است. شاید شما یکی از آنها باشید!

اگر پول جمع آوری گرد و غبار را در یک حساب بازنشستگی طولانی فراموش شده دریافت کرده اید ، زمان آن رسیده است که آن را یک خانه جدید پیدا کنید. این جایی است که یک گردش مالی 401 (k) وارد می شود.

بازگرداندن 401 (k) چیست؟

یک چرخش 401 (k) به سادگی به شما امکان می دهد پس انداز بازنشستگی خود را از 401 (k) که در یک کار قبلی به IRA یا 401 (k) در یک کار جدید منتقل کرده اید ، منتقل کنید. و شما مجبور نیستید هیچ گونه مالیات بر پولی که انتقال می دهید (در بیشتر موارد) پرداخت کنید.

چرخش بیش از 401 (k): گزینه های شما چیست؟

بیایید بگوییم که شما یک کار جدید را شروع کرده اید و نمی دانید با پول 401 (k) که در یک کار قدیمی داشتید چه کاری باید انجام دهید. شما چهار گزینه دارید:

• گزینه 1: 401 (k) خود را پول نقد کنید.
• گزینه 2: هیچ کاری نکنید و پول را در 401 (k) قدیمی خود بگذارید.
• گزینه 3: پول را به برنامه کارفرمای جدید خود بپیچید.
• گزینه 4: وجوه را به IRA بچرخانید.

ما شما را از طریق جوانب مثبت و منفی هر یک قدم خواهیم زد:

گزینه 1: 401 (k) خود را پول نقد کنید.

بیایید این کار را از راه دور کنیم - این بدترین کاری است که می توانید با 401 قدیمی (k) قدیمی خود انجام دهید.

برای بازنشستگی چقدر نیاز دارید؟با این ابزار رایگان پیدا کنید!

اگر پول را از برنامه 401 (k) خود پس بگیرید و توزیع مستقیم پول نقد را بگیرید ، باید مالیات بر درآمد ایالتی و فدرال را که به هر پنی آخرین مدیون هستید بپردازید. و اگر زیر 59 1/2 ساله هستید ، می توانید پیش بروید و 10 ٪ مجازات خروج زود هنگام را به برگه خود اضافه کنید.

اما بدترین قسمت این است که شما خود را از این فرصت برای ادامه رشد بدون مالیات یا مالیات بر سرمایه گذاری های خود برای سالها ، شاید ده ها سال ، سرقت می کنید. این فقط یک ایده بد در اطراف است ، مردمی.

گزینه 2: هیچ کاری نکنید و پول را در 401 (k) قدیمی خود بگذارید.

اگر واقعاً از سرمایه گذاری های خود راضی هستید و هزینه ها کم است ، می توانید پول را در 401 (k) قدیمی خود بگذارید.

اما به ندرت اینگونه است. بیشتر اوقات ، پول خود را در 401 (k) قدیمی قرار دهید ، به این معنی است که شما باید با هزینه های بالاتر که به رشد سرمایه گذاری شما کاهش می یابد برخورد کنید و از برنامه قدیمی خود گزینه های محدود سرمایه گذاری را حل کنید. اکثر مردم با انجام یک انتقال مستقیم انتقال به IRA پیش می روند (بیشتر در مورد نحوه عملکرد بعداً).

گزینه 3: پول را به برنامه کارفرمای جدید خود بپیچید.

چرخاندن پول خود را به طرح جدید 401 (k) خود مزایایی دارد. این سرمایه گذاری های شما را با قرار دادن آنها در یک مکان ساده می کند. و شما همچنین با 401 (k) محدودیت سهم بالاتری دارید از IRA - این بدان معنی است که می توانید بیشتر ذخیره کنید!

اما قوانین و محدودیت های زیادی برای پرداخت پول در برنامه کارفرمای جدید شما وجود دارد ، بنابراین معمولاً بهترین شرط بندی شما نیست. بعلاوه ، برنامه جدید 401 (k) شما احتمالاً فقط تعداد معدودی از گزینه های سرمایه گذاری را برای انتخاب نیز دارد. و اگر در مورد این گزینه ها احساس می کنید ، چرا تمام پس انداز بازنشستگی خود را در آنجا قرار می دهید؟که ما را به سمت. بشربشر

گزینه 4: وجوه را به IRA بچرخانید.

بیشتر اوقات ، انتقال پول از 401 (k) قدیمی خود به IRA بهترین گزینه شماست. به این دلیل است که یک IRA بیشترین کنترل را بر روی سرمایه گذاری های شما به شما می دهد.

می بینید ، یک IRA به شما هزاران بودجه متقابل می دهد تا انتخاب کنید. شما می توانید به جای فقط چند گزینه So-So ، بهترین ها را انتخاب کنید. شما می توانید با یک متخصص سرمایه گذاری کار کنید که بتواند شما را از طریق گردش مالی طی کند و به شما کمک کند سرمایه گذاری های خود را برای مسافت طولانی مدیریت کنید - مهم نیست که حرفه شما شما را می گیرد.

چگونه می توان بیش از 401 (k) را به IRA چرخاند

خوب ، حالا وقت آن رسیده است که توپ را بچرخانیم! هنگامی که شما آماده انجام یک بازپرداخت 401 (k) هستید ، می توانید پولی را که فقط در چهار مرحله آسان به حساب بازنشستگی جدید خود منتقل شده است دریافت کنید:

1. بین یک IRA سنتی یا Roth تصمیم بگیرید.

نوع IRA که شما 401 (k) پول خود را به آن می چرخانید بستگی به نوع 401 (k) دارد که شما پول را از آن منتقل می کنید.

در بیشتر موارد ، اگر 401 (k) سنتی دارید ، احتمالاً می خواهید پول را به یک IRA سنتی بپیچید. به این ترتیب ، شما مجبور نیستید مالیات انتقال را بپردازید (هرچند که پول را در بازنشستگی می گیرید ، بعداً مالیات می پردازید).

اگر Roth 401 (k) داشتید ، این یک داستان متفاوت است. شما می توانید پولی را که به آن کمک کرده اید به Roth IRA کاملاً بدون مالیات بپردازید و همچنان در بازنشستگی از رشد عاری از مالیات و برداشت بدون مالیات استفاده کنید. اما با مشارکت کارفرمای شما مانند سهم سنتی 401 (k) رفتار می شود. بشربشربه طوری که پول باید به IRA سنتی منتقل شود یا می توانید مالیات ها را بپردازید تا آنها را به یک حساب Roth بپیچید.

آسان ، درست است؟امروز سنتی و سنتی بدون مالیات. Roth to Roth ، عمدتا بدون مالیات و در بازنشستگی بدون مالیات.

2. حساب IRA را باز کنید.

افتتاح IRA Rollover می تواند به سادگی بازدید از وب سایت یک بانک یا کارگزاری و پر کردن یک برنامه به صورت آنلاین باشد. اما بهترین راه برای شروع IRA صحبت با حرفه ای سرمایه گذاری خود است. اگر یکی از آنها را ندارید ، برنامه Smartvestor ما می تواند به شما در یافتن یک حرفه ای در منطقه خود کمک کند که بتواند به شما در باز کردن IRA کمک کند تا پول را به آن منتقل کنید.

نکته جانبی: اگر قبلاً IRA دارید ، می توانید به سادگی با PRO خود همکاری کنید تا وجوه را به حساب موجود خود منتقل کنید - نیازی به ایجاد یک مورد جدید نیست!

3. درخواست انتقال مستقیم از 401 (k) قدیمی خود را داشته باشید.

به یاد داشته باشید ، شما باید درخواست انتقال مستقیم از مدیر برنامه 401 (k) قدیمی خود را داشته باشید - این می تواند کارفرمای قدیمی شما یا شخص ثالث باشد. آنها به شما فرم می دهند تا بتوانید اطلاعات تماس و اطلاعات حساب خود را برای برنامه ای که در حال انتقال پول از آن هستید و حسابی که پول را به آن منتقل می کنید ، ارائه دهید.

4- سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید.

وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، IRA یا 401 (k) شما مانند یک کیسه مواد غذایی است - و سرمایه گذاری های شما مواد غذایی هستند که داخل آن می روند. اکنون که توپ را روی چرخش خود می چرخانید ، وقت آن است که انتخاب کنید و آنچه را که درون کیف شما می رود انتخاب کنید!

شما می خواهید سرمایه گذاری های خود را به طور مساوی بین چهار نوع مختلف از صندوق های متقابل سهام رشد گسترش دهید:

• بودجه رشد و درآمد (یا کلاه بزرگ)
• بودجه رشد (یا میانی)
• رشد پرخاشگرانه (یا کلاه کوچک)
• بودجه بین المللی

به دنبال وجوهی باشید که سابقه طولانی بازده قوی داشته باشد ، به این معنی که صندوق حداقل 10 سال قدمت دارد و مرتباً از سایر وجوه در گروه خود بهتر عمل می کند. پس از راه اندازی همه ، به یاد داشته باشید که 15 ٪ از درآمد خود را برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنید تا بتوانید تخم مرغ لانه خود را در حال رشد نگه دارید!

مزایای بازگشت 401 (k) چیست؟

در پایان روز ، یک چرخش 401 (k) زندگی شما را از سه روش بزرگ بسیار ساده تر و ساده تر می کند. و وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، قطعاً می خواهید آن را ساده نگه دارید!

1. شما می توانید تمام سرمایه گذاری های خود را در یک مکان مدیریت کنید.

یک مطالعه جدید نشان داد که جوانترین Baby Boomers در طول شغل خود 12 کار مختلف کار کرده است. 2 آن را شنیدید؟دوازده! تصور کنید که پیگیری ده ها 401 (k) از مشاغل قبلی چقدر دشوار است.

هرچه حساب های بازنشستگی شما پراکنده تر باشد ، تصمیم گیری های خوب در مورد سرمایه گذاری های شما سخت تر است - و این می تواند بر آینده بازنشستگی شما تأثیر بگذارد. شما می توانید با داشتن همه آنها در یک مکان ، وجوه بازنشستگی خود را بهتر مدیریت کنید.

2. گزینه های سرمایه گذاری بیشتری برای انتخاب در IRA خواهید داشت.

هرچه گزینه های سرمایه گذاری بیشتری داشته باشید، احتمال بیشتری برای تصمیم گیری بهتر خواهید داشت. به همین دلیل است که دیو دوست دارد بگوید اگر دو گزینه بد پیش روی خود دارید، به دنبال گزینه های بهتر بروید!

همانطور که قبلاً اشاره کردیم، تبدیل وجوه قدیمی 401(k) به یک IRA به این معنی است که شما هزاران صندوق متقابل را برای انتخاب به جای تعداد انگشت شماری از گزینه هایی که در برنامه محل کار قدیمی خود داشتید، دارید.

3. کنترل بیشتری روی سرمایه گذاری های خود خواهید داشت.

اگر قبلاً یک سرمایه گذاری حرفه ای دارید، جابجایی 401 (k) به شما امکان می دهد آن وجوه را به حسابی منتقل کنید که قبلاً تحت مدیریت آنها است. به این ترتیب، می توانید از نزدیک با مشاور خود کار کنید تا آن پول را به روشی که می خواهید سرمایه گذاری کنید.

با Rollover 401(k) خود کمک بگیرید

وجود یک متخصص سرمایه گذاری در گوشه ی شما، کسی که می تواند به شما کمک کند سرمایه گذاری های مناسبی را برای افزودن به سبد سرمایه گذاری خود پیدا کنید و شما را در تمام مراحل و زوایای یک rollover 401(k) راهنمایی کند، این فرآیند را بسیار آسان تر می کند.

آیا یک متخصص سرمایه گذاری ندارید؟جای نگرانی نیست! برنامه SmartVestor ما می تواند شما را با فردی در منطقه خود در تماس قرار دهد تا به شما در شروع کار کمک کند.

سوالات متداول: 401 (k) Rollover

هنوز در مورد rollover 401(k) خود سؤالی دارید؟نگران نباشید، ما برای شما پاسخ هایی داریم!

آیا رول اور 401(k) ارزشش را دارد؟

کاملا! همانطور که قبلاً اشاره کردیم، تبدیل یک 401(k) به IRA گزینه های سرمایه گذاری بیشتری را برای انتخاب در اختیار شما قرار می دهد، مدیریت وجوه بازنشستگی خود را آسان تر می کند و معمولاً هزینه های کمتری نسبت به باقی گذاشتن پول در 401 قدیمی به شما ارائه می دهد. ک) حساب.

چه مدت باید 401(k) خود را از شغل قبلی خود دور بزنم؟

اگر در 401(k) با آخرین کارفرمای خود پول دارید و تصمیم دارید پول را در آنجا بگذارید، محدودیت زمانی وجود ندارد. هر زمان که بخواهید می توانید آن وجوه را در یک IRA یا برنامه بازنشستگی کارفرمای جدید خود قرار دهید.

با این حال، اگر پول قدیمی 401 (k) خود را مستقیماً از برنامه بازنشستگی برای شما ارسال کرده باشید (به هر حال، اشتباه بزرگ - این کار را نکنید!)، IRS می گوید که شما فقط 60 روز از تاریخی که دریافت می کنید فرصت دارید. توزیع طرح بازنشستگی برای تبدیل آن به طرح دیگری یا IRA. در غیر این صورت، با مالیات و جریمه برداشت زود هنگام مواجه خواهید شد.

آیا وقتی از 401(k) عبور می کنم باید مالیات بپردازم؟

این بستگی به این دارد که آیا شما انواع حساب را با چرخش تغییر می دهید یا خیر. به عنوان مثال ، اگر بودجه خود را از 401 (k) سنتی به یک Roth IRA منتقل کنید - که به آن تبدیل Roth گفته می شود - پس از انتقال پس از انتقال ، مالیات را مدیون پول خواهید بود. و این می تواند یک لایحه مالیات سنگین ایجاد کند!

اما اگر در حال انتقال پول از 401 (k) سنتی به IRA سنتی هستید ، پس هیچ گونه مالیات بر آن بازپرداخت مدیون نیستید. همین مسئله در مورد یک Roth 401 (k) به Roth IRA (به جز کمک های کارفرمای شما ، که اگر آنها را به یک Roth بپیچانید ، مشمول مالیات خواهد بود).

اگر در مورد اینکه آیا 401 (k) شما به عنوان "یک رویداد مشمول مالیات" حساب می شود ، با یک مشاور مالیاتی در تماس هستید.

چه زمانی تبدیل Roth معنی دارد؟

تبدیل Roth ، که هنگامی که شما پول را از 401 (k) سنتی به یک Roth IRA می چرخانید ، اتفاق می افتد ، با خبرهای خوب و خبرهای بد همراه است.

خبر خوب این است که از این پس ، این پول در داخل Roth IRA بدون مالیات رشد می کند و وقتی آماده بازنشستگی از حساب بازنشستگی هستید ، هیچ گونه مالیات بر آن پول نمی پردازید.

اما وقتی آن پول پیش پرداخت را از 401 (k) سنتی خود به Roth IRA منتقل می کنید ، که با دلار پس از مالیات تأمین می شود ، اکنون باید مالیات آن را بپردازید. این خبر بد است

یک تبدیل Roth ممکن است احساس کند که اکنون یک گروه موسیقی را پاره می کند ، اما پس از بازنشستگی احساس خوبی خواهد کرد. ممکن است بخواهید فقط در صورتی که بتوانید قبض مالیات را با پول نقدی که پس انداز کرده اید پرداخت کنید ، به طور جدی یک تبدیل Roth را در نظر بگیرید. اما مراقب باشید ، زیرا تبدیل می تواند هزاران دلار به صورتحساب مالیات شما اضافه کند. اگر این فقط برای شما معده خیلی زیاد است ، پس از آن با یک رولور سنتی IRA بچسبید.

Rollover Direct در مقابل Rollover غیرمستقیم: تفاوت چیست؟

خوب ، هنگامی که تصمیم گرفتید پول را از یک حساب به حساب دیگر بپیچید ، دو گزینه در مورد نحوه انجام انتقال دارید: یک گردش مستقیم یا یک چرخش غیرمستقیم. هشدار Spoiler: شما همیشه می خواهید انتقال مستقیم را انجام دهید. به همین دلیل است

با یک بازپرداخت مستقیم ، پول در یک حساب بازنشستگی - یک قدیمی 401 (k) که در یک کار قبلی داشتید ، به عنوان مثال - مستقیماً به حساب بازنشستگی دیگری مانند IRA منتقل می شود. به این ترتیب ، صاحب حساب (این شما هستید) هرگز پول را لمس نمی کنید ، و شما نیازی به پرداخت مالیات یا مجازات در مورد پول نقد منتقل نمی کنید. پس از اتمام کار ، انجام شد!

از طرف دیگر ، رول های غیرمستقیم کمی پیچیده تر و بی نیاز خطرناک هستند. در یک بازپرداخت غیرمستقیم ، به جای پول مستقیم به حساب جدید شما ، پول نقد ابتدا به شما می رود. مشکل این مسئله وجود دارد: شما فقط 60 روز فرصت دارید تا وجوه را در یک برنامه بازنشستگی جدید واریز کنید. اگر اینطور نیست ، پس با مالیات و مجازات برخورد خواهید کرد.

ببینید چرا Rollover Direct تنها راه برای رفتن است؟فقط دلیلی وجود ندارد که بتوانید در یک غلتک غیرمستقیم که شما را در برابر مالیات های سنگین و مجازات ها باز می کند ، فرصتی برای استفاده از آن فراهم کنید. این فقط با یک سرمایه D گنگ است!

در این مقاله دستورالعمل های کلی در مورد موضوعات سرمایه گذاری ارائه شده است. وضعیت شما ممکن است بی نظیر باشد. اگر سوالی دارید ، با یک Pro Smartvestor Pro ارتباط برقرار کنید. Ramsey Solutions یک مروج پرداخت شده و غیر مشتری از جوانب مثبت است.

درباره نویسنده

راه حل های رمزی متعهد شده است تا به مردم کمک کند تا کنترل پول خود را بازیابی کنند ، ثروت ایجاد کنند ، مهارت های رهبری خود را رشد دهند و زندگی خود را از طریق توسعه شخصی از سال 1992 تقویت کنند. میلیون ها نفر از آنها از 22 کتاب (از جمله 12 پرفروش ملی) از مشاوره مالی ما استفاده کرده اند. توسط Ramsey Press ، و همچنین دو نمایش رادیویی سندیکا و 10 پادکست که بیش از 17 میلیون شنونده هفتگی دارند. بیشتر بدانید.