وام های شخصی ضامن - تمام آنچه شما باید بدانید

یادداشت تحریریه: مشاور مشاور Forbes ممکن است کمیسیون فروش ساخته شده از پیوندهای شریک در این صفحه کسب کند ، اما این بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد. ما اطلاعاتی در مورد سرمایه گذاری و پس انداز ارائه می دهیم ، اما هیچ توصیه یا توصیه شخصی ارائه نمی دهیم. اگر مطمئن نیستید که سرمایه گذاری برای شما مناسب است یا اینکه کدام سرمایه گذاری برای شما مناسب است ، لطفاً با یک مشاور مالی مجاز مشورت کنید.

اگر در تلاش هستید وام شخصی دریافت کنید - شاید به دلیل کم درآمد یا سابقه اعتباری ضعیف - وام ضامن می تواند درب وام را باز کند زیرا این امر به حمایت مالی یک دوست یا عضو خانواده نیاز دارد. اما ، وام ها با خطرات همراه هستند ، بنابراین هر دو طرف باید ابتدا به کارهای خانه خود بپردازند.

وام ضامن چیست؟

وام شخصی ، اما در جایی که وام گیرنده باید توسط شخص دیگری پشتیبانی شود - ضامن.

شخصی که به عنوان ضامن عمل می کند موافقت می کند در صورتی که وام گیرنده قادر به پرداخت آن نباشد ، بازپرداخت وام را برآورده کند ، به طور موثری آنها را تضمین می کند و وام دهنده را قادر می سازد تا پول را با نرخ مناسب سود پیش ببرد.

وام های ارائه دهندگان پیشرو را مقایسه کنید

وام هایی را پیدا کنید که به احتمال زیاد برای آنها تأیید شده اید ، بدون اینکه روی نمره اعتباری خود تأثیر بگذارید

چه کسی می تواند ضامن باشد؟

ضامن باید کسی باشد که شما خیلی خوب می شناسید - معمولاً یک عضو خانواده یا دوست نزدیک. در بسیاری از موارد ، والدین به عنوان مثال به عنوان ضامن فرزند خود عمل می کنند. اما ضامن نباید هیچ پیوند مالی با وام گیرنده داشته باشد ، مانند حساب بانکی مشترک.

ضامن ها معمولاً باید بیش از 21 سال سن داشته باشند. ضامن به سابقه اعتباری قوی و یک حساب بانکی انگلستان نیاز دارد. برخی از وام دهندگان نیاز به ضامن دارند تا صاحب خانه شوند.

اشکالاتی چیست؟

نرخ بهره شارژ شده در وام های ضامن معمولاً بالاتر از وام شخصی معمولی (بدون ضامن) است. همچنین ممکن است در هنگام خرید وام ضامن در مقایسه با بازار وام شخصی گسترده ، تعداد ارائه دهندگان کمتری را انتخاب کنند.

بدیهی است ، استفاده از یک ترتیب ضامن می تواند فشار در رابطه بین وام گیرنده و ضامن در صورت وام گیرنده در مشکلات بازپرداخت قرار بگیرد و ضامن مجبور به پرداخت آن شود.

وام های ضامن می توانند وام گیرندگان را فرصتی برای بازسازی سابقه اعتباری خود در جایی که ممکن است در گذشته مشکل داشته باشند ، فراهم کنند. اما وام گیرندگان باید با ضامن خود در مورد وضعیت مالی و توانایی پرداخت خود صادق باشند.

ضامن ها باید احساس رضایت کنند که می توانند به وام گیرنده اعتماد کنند و این که وام دهنده برای وام گیرنده مقرون به صرفه است - و همچنین این که آنها ، ضامن ، در صورت اشتباه کردن ، می توانند به راحتی بازپرداخت ها را برآورده کنند.

خطرات ضامن چیست؟

هنگامی که یک ضامن موافقت خود را برای حمایت از وام موافقت می کند ، در صورت پیش فرض وام گیرنده و نمی تواند پرداخت کند ، مسئولیت بازپرداخت ماهانه را بر عهده می گیرند.

به عنوان مثال ، مدت وام می تواند طولانی باشد - پنج سال - و ضامن ها قادر به حذف خود به عنوان ضامن نیستند تا زمانی که وام آنها به طور کامل بازپرداخت شود.

اگر وام "تضمین شده" باشد ، اگر وام گیرنده در بازپرداخت پیش فرض و ضامن نیز نتواند پرداخت کند ، خانه ضامن می تواند در معرض خطر باشد. این مورد برای وام های ضامن ناامن نیست ، اما وام دهنده همچنان ضامن بازپرداخت بدهی را دنبال می کند ، احتمالاً از طریق دادگاه.

مهم است که از وام دهنده بپرسید که چگونه آنها قبل از وام گیرنده وام ، حساب وام ضامن را با آژانس های مرجع اعتباری ثبت می کنند. اگر به عنوان یک حساب وام مشترک تلقی شود ، بلافاصله در تاریخ اعتبار ضامن نشان می دهد ، که اگر وام به درستی سرویس و بازپرداخت شود ، نیازی به مسئله نیست.

در بعضی موارد ، وام فقط در پرونده اعتباری وام گیرنده ظاهر می شود. با این حال ، اگر وام گیرنده پرداخت را از دست ندهد و ضامن خواسته شود تا پرداخت مورد انتظار خود را برای پوشش پیش فرض انجام دهد ، معمولاً یک رکورد در پرونده اعتباری ضامن در آن نقطه ظاهر می شود.

این می تواند تأثیر منفی بر رتبه اعتباری خود ضامن و توانایی آنها در کسب اعتبار در آینده تأثیر بگذارد زیرا وام دهندگان ممکن است استنباط کنند که آنها مالی هستند.

نگرانی های دادگستری

سرویس Ombudsman Financial (FOS) ، که به شکایات مصرف کننده در مورد محصولات مالی تنظیم شده می پردازد ، شاهد افزایش بزرگی در شکایات در مورد وام های ضامن بوده است.

به ویژه FOS شکایات زیادی را از وام گیرندگان مشاهده می کند که وام غیرقابل کنترل است و چک های کافی توسط وام دهنده انجام نشده است.

شکایات ارائه شده توسط ضامن عبارتند از: ضامن بیان شده با این ترتیب موافقت نکرده است ، یا اینکه پیامدهای ضامن بودن در ابتدا به درستی توضیح داده نشده است. برخی از خسارت غیر منتظره به سابقه اعتباری خود شکایت می کنند.

خواندن هر چاپ کوچک از توافق نامه وام و قرارداد قبل از ثبت نام ضروری است - این برای وام گیرنده و ضامن است.

هر دو طرف باید از خطرات و تعهدات و همچنین نحوه ثبت اطلاعات در مورد وام با آژانس های مرجع اعتباری آگاه باشند.

وام های ارائه دهندگان پیشرو را مقایسه کنید

وام هایی را پیدا کنید که به احتمال زیاد برای آنها تأیید شده اید ، بدون اینکه روی نمره اعتباری خود تأثیر بگذارید