مزایای ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDCS)

دامنه خدمات بانکی و مالی اخیراً از طریق سطح قابل توجهی از تحول دیجیتال بوده است. فرآیندهای جدید مانند تجارت الکترونیکی ، E-KYC ، تجربیات تحرک و خدمات دیجیتال به تدریج در سراسر جهان مورد توجه قرار می گیرند. در اصل ، نحوه برخورد ما با پول در طی قرن ها از طریق اتخاذ خدمات جدید تکامل یافته است.

ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) یکی از متداول ترین مباحث بحث امروزه در بین بانکهای مرکزی در سراسر جهان است. مزایای ارز دیجیتال بانک مرکزی نمونه های اساسی استفاده از فن آوری های نوآورانه برای ایجاد یک شکل جدید از پول است.

اگرچه CBDC ویژگی های لازم را برای تغییر صنعت مالی دارد ، اما منطقی است که در مورد مزایای آن تعجب کنید. برخی از موسسات مالی قبلاً بررسی امکانات صدور CBDC را به عنوان یک نوع مشترک در دسترس پول آغاز کرده اند. با حمایت از بانکهای مرکزی ، CBDC ها می توانند مزایای ارزش بسیار زیادی را نسبت به انواع ارز دیجیتال موجود ارائه دهند. بحث زیر بینش مفصلی در مورد مزایای CBDC برای درک اهمیت آن ارائه می دهد.

درک اصول CBDC

یکی از اولین کارهایی که برای درک مزایای ارز دیجیتال بانک مرکزی باید انجام دهید ، یادگیری اصول و پیشینه CBDC است. تعریف CBDC و اینکه چرا در وهله اول مورد نیاز بود می تواند به شما در به دست آوردن برداشت روشنی از مزایای آن کمک کند.

تغییر چهره پول

سالهاست که پول بخشی جدایی ناپذیر از چشم انداز اقتصادی تمدن ها در سراسر جهان بوده است. ما شاهد بوده ایم که پول های مختلفی مانند Bartering ، Coins و سپس پول مبتنی بر کاغذ را طی می کند. اخیراً ، ما همچنین شاهد تأثیر دیجیتالی شدن در معرفی پول الکترونیکی بوده ایم. بنابراین ، پول به طور کلی چه نقشی دارد؟سه جنبه خاص که پول به وضوح نشان می دهد ، هستند ،

1. متوسط مبادله خرید و فروش محصولات یا خدمات
2. ذخیره ارزش برای کار به عنوان دارایی که قادر به حفظ ارزش یک دوره زمانی معین است
3. واحد حساب برای قیمت گذاری یک محصول یا خدمات خاص در کنار فرقه بدهی خاص

بخش عمده ای از پولی که امروزه می بینید ، در قالب سکه ها ، صورتحساب های کاغذی و معادل های الکترونیکی ، به ارز فیات گفته می شود. پول بانک مرکزی در درجه اول شامل پول نقد است که عمدتاً شامل یک شکل دیجیتالی از ذخایر موجود در بانکهای فدرال رزرو است. این ذخایر برای بانک ها در پاکسازی و تسویه حساب در بین یکدیگر مفید است. این ذخایر همچنین برای فدرال رزرو به عنوان ابزاری برای اجرای سیاست های پولی مفید است.

از طرف دیگر ، درک تعریف پول بانک تجاری یا پول خصوصی نیز مهم است. همچنین به صورت دیجیتال به عنوان سپرده در موسسات سپرده گذاری بیمه شده در دسترس است. در نتیجه ، معاملات کارت بدهی در نقطه فروش ، سپرده های حقوق و دستمزد الکترونیکی و پرداخت زل یا Venmo می توانند نمونه های قابل توجهی از انتقال پول بانک تجاری را ارائه دهند.

منشأ CBDC

اتخاذ اشکال مختلف پول منجر به تمرکز بر مزایای CBDC شد. ارائه دهندگان تخصصی پرداخت ارائه دهنده پول الکترونیکی قادر به پاسخگویی به خواسته های مردم و نیازهای اقتصاد هستند. در نتیجه ، آنها می توانند به الزامات راحتی و ورود گسترده تری بپردازند. در مقابل ، پول صادر شده توسط ارائه دهندگان خصوصی مسئولیت بانکهای مرکزی را تحمل نمی کند.

معرفی ارزهای رمزپایه ، استابلوک ها و بسیاری از ابتکارات خصوصی دیگر مانند DIEM فیس بوک پیامدهای قابل توجهی را برای تغییر چشم انداز مالی جهانی ارائه می دهد. بنابراین ، بانک های مرکزی باید با توجه به این گزینه های نوظهور پول ، موقعیت خود را تقویت کنند.

بانک های مرکزی باید در مورد موقعیت یابی رقابتی در یک چشم انداز مالی که اغلب در حال تغییر است ، بررسی و بررسی کنند. بانک های مرکزی اقتدار اصلی در مورد پول دارند و از این طریق خواستار مشارکت آنها در تبلیغ نوع جدیدی از پول دیجیتال تحت حمایت بانک مرکزی هستند. اینجاست که پایه و اساس CBDC را پیدا می کنید. ارز دیجیتال بانک مرکزی اساساً به عنوان شکل جدیدی از پول بانک مرکزی با مفاهیم مختلف پیرامون توضیحات آن در نظر گرفته می شود.

CBDC دقیقاً چیست؟

تنها تعریف قابل قبول CBDC ، که پایه و اساس درک مزایای CBDC را فراهم می کند ، توسط صندوق بین المللی پول بیان شده است. صندوق بین المللی پول CBDC را به عنوان نمایندگی دیجیتالی ارز مستقل صادر شده توسط یک بانک مرکزی یا مرجع پولی مرکزی طبقه بندی کرده است.

علاوه بر این ، CBDC ها تحت مسئولیت صلاحیت بانک مرکزی یا صادر کننده مقامات پولی قرار می گیرند. یکی دیگر از رویکردهای امیدوارکننده برای درک جوانب CBDC ، توجه به صفات مهم آنها است. ویژگی های مهم ارزهای دیجیتال بانک مرکزی شامل موارد زیر است ،

1. یک بانک مرکزی یا یک مقام پولی مرکزی CBDCS را صادر می کند.
2. بانک مرکزی یا صدور مقامات پولی از CBDC ها حمایت می کند.
3. CBDC ها از طریق قالب های همتا به راحتی قابل انتقال هستند.
4. CBDC ها برای هر مورد استفاده عملاً قابل برنامه ریزی هستند.
5. CBDC ها به عنوان مناقصه قانونی در نظر گرفته می شوند.
6. ارز دیجیتال بانک مرکزی در برابر ارز فیات قرار دارد.

کنجکاو است که تفاوت بین Crypto و CBDC را بدانید؟در اینجا راهنمایی برای کمک به شما در درک تفاوت های Crypto در مقابل CBDC وجود دارد.

مدل های CBDC

بنابراین ، CBDC اساساً یک شکل الکترونیکی جدید از پول است که مؤسسات مالی و همچنین عموم مردم می توانند در اختیار خود باشند. انتخاب مدل اتخاذ شده تأثیر عمیقی بر عملکردهای به دست آمده از CBDC دارد. مزایای ارز دیجیتال بانک مرکزی به عملکردهای مدلهای منحصر به فرد CBDC بستگی دارد. در حال حاضر ، می توانید دو مدل قابل توجه CBDC مانند مدل های خرده فروشی و عمده فروشی CBDC پیدا کنید.

CBDC های خرده فروشی به دو شکل مختلف مانند نشانه های دیجیتالی صادر شده و حساب های سپرده در یک بانک مرکزی در دسترس عموم هستند. حساب های سپرده گذاری مشاغل و افراد را قادر می سازد تا در بانک مرکزی خود حساب باز کنند و از خدمات بانکی تجاری بهره مند شوند. توکن های CBDC دیجیتال صادر شده برای یک جایگزین الکترونیکی برای سکه ها و اسکناس ها ارائه می دهند. فقط یک بانک مرکزی می تواند این نشانه ها را برای توزیع از طریق بانک های تجاری صادر کند.

عمده فروشی مدل CBDC همچنین یکی دیگر از دلایل امیدوار کننده برای گسترش مزایای CBDC است. این می تواند در اطمینان از پرداخت و تسویه حساب در بین موسسات مالی کمک کند. مدل عمده فروشی CBDC برای بانک ها چیز جدیدی نیست زیرا آنها می توانند به طور مستقیم به پول الکترونیکی بانک مرکزی دسترسی پیدا کنند. در مقابل ، این مدل قابلیت بهبود کارآیی و مدیریت ریسک را در فرآیندهای تسویه حساب دارد.

آیا می خواهید تفاوت بین خرده فروشی در مقابل عمده فروشی CBDC را بدانید؟در اینجا یک مقایسه دقیق وجود دارد

مزایای ارز دیجیتال بانک مرکزی

درک CBDC ها تصور روشنی از چگونگی اهمیت آنها برای آینده مالی می دهد. از همه مهمتر ، اصول CBDC پاسخ های مناسب برای ‘چرا ما به CBDC احتیاج داریم؟"بدون زحمتواضح است که CBDC ها می توانند صنعت مالی را همانطور که می دانیم تغییر دهند. با این حال ، مهم است که از مزایای ارزش خاص آنها در جدول مطلع شوید.

جوانب مثبت CBDC یک الزام اساسی برای تأیید مزیت رقابتی آنها نسبت به سایر گزینه های ارز دیجیتال است. از این گذشته ، CBDC ها بیش از انواع جدید دیجیتالی پول با پشتوانه بانک های مرکزی نیستند. در اینجا مزایای قابل توجه ارز دیجیتال بانک مرکزی که می خواهید در نظر بگیرید وجود دارد.

گسترش گنجاندن مالی

یکی از مهمترین مزایایی که CBDC ها به طور مستقیم در گسترش دامنه ورود مالی ارائه می دهند. حتی امروز ، سهم عمده ای از جمعیت جهان قادر به دسترسی به خدمات مالی نیست. نمونه هایی از مناطق از راه دور در کشورهای در حال توسعه به وضوح محدودیت در دسترسی به حساب های بانکی را نشان می دهد. صادقانه بگویم ، بسیاری از بانک ها کاملاً مشتاق نیستند که با خدمات خود به چنین مناطقی برسند. در چنین مواردی ، جوانب مثبت CBDC می توانند دسترسی آسان به یک سیستم مالی با هزینه های پایین و اطمینان از کارآیی بهتر را تضمین کنند.

سیستم پرداخت کم هزینه ، انتقال بین افراد و مشتریان را از طریق تلفن های هوشمند بدون داشتن حساب بانکی تسهیل می کند. مزایای CBDC می تواند اطمینان حاصل کند که افراد می توانند دیدگاه های جدیدی را در مورد دسترسی به خدمات مالی تجربه کنند.

رقابت رادیکال به انحصار فناوری Big Tech

پذیرش سریعتر پول دیجیتال باعث رشد عمیق غلظت قدرت در شرکت های بزرگ فناوری شده است. شرکت های بزرگ به دلیل تأثیر قابل توجه شبکه سیستم عامل های خود ، به عنوان ارائه دهنده پرداخت قابل اعتماد خدمت می کنند. با این حال ، CBDC ها در مقایسه با سیستم بانکی کشور خود ، اعتماد به نفس مردم را به فناوری blockchain امکان پذیر کرده اند. بانکهای مرکزی می توانند از چنین صفاتی از CBDC برای برقراری ارتباط توانایی های خود برای ارائه انعطاف پذیری بهتر سیستم پرداخت استفاده کنند. بنابراین ، مزایای ارز دیجیتال بانک مرکزی می تواند به بانکهای مرکزی در مبارزه با انحصار شرکتهای بزرگ فناوری کمک کند.

اطمینان از دسترسی به مناقصه قانونی در صورت عدم دسترسی به پول نقد

CBDC می تواند اطمینان حاصل کند که اگر پول نقد به دلایل خاصی در دسترس نباشد ، مردم می توانند به راحتی به مناقصه قانونی دسترسی پیدا کنند. در قالب مناقصه قانونی ، CBDC و Cash به عنوان روشی مناسب برای پرداخت ، شناخت قانونی را دارند. این همچنین بیانگر ادعای مسئولیت در مورد دولت یا بانک مرکزی است. مزایای ارز دیجیتال بانک مرکزی در تضمین دسترسی به مناقصه قانونی مطابق با کاهش سطح پول نقد مورد استفاده در پرداخت ها.

پول نقد کاملاً جذاب برای پولشویی ، فرار مالیاتی و سایر معاملات غیرقانونی است. علاوه بر این ، همچنین خطرات امنیتی بالاتری در حمل و نقل وجوه در کنار پرداخت ارائه می دهد. دولت ها همچنین می توانند پول نقد را برای کاهش جرم یا بهبود درآمدهای مالیاتی حذف کنند. در چنین مواردی ، CBDC ها به عنوان جایگزینی ایده آل برای پول نقد به عنوان مناقصه قانونی عمل می کنند.

آیا می خواهید بدانید که چگونه CBDC در حال تجدید نظر در زمینه های متعارف اکوسیستم مالی است؟برای کسب اطلاعات بیشتر ، راهنمای ما از راه حل های blockchain برای ارز دیجیتال بانک مرکزی را بررسی کنید!

راندمان بهتر در سیستم های پرداخت

مزیت مهم بعدی مرتبط با ارزهای دیجیتال بانک مرکزی ، بهبود ایمنی و کارآیی خرده فروشی و همچنین سیستم های پرداخت با ارزش است. در مورد پرداخت های خرده فروشی ، مزایای CBDC بر بهبود کارآیی فرآیندها برای پرداخت پرداخت تأکید می کند.

نمونه های سیستم های پرداخت آنلاین ، همتا به همتا (P2P) و نقطه فروش (POS) برخی از نمونه های سیستم های پرداخت هستند که می توانند از طریق CBDC ها تبدیل شوند. مزایای ارزهای دیجیتال بانک مرکزی در سیستم های پرداخت عمده فروشی یا با ارزش نیز توجه را به خود جلب می کند. CBDC ها می توانند تسویه حساب سریعتر را در سیستم های پرداخت با ارزش بزرگ به همراه ساعات تسویه طولانی تر فعال کنند.

CBDC ها همچنین می توانند با ارائه تغییرات الکترونیکی از محرومیت سکه های با ارزش پایین پشتیبانی کنند. به عنوان مثال ، بانک کره در آوریل 2017 یک محاکمه جامعه بی سیم را معرفی کرد. این پیشنهاد به مشتریان این امکان را می دهد تا به جای پذیرش تغییرات کوچک از خرید ، تغییر خود را در کارتهای پیش پرداخت واریز کنند. مزایای صرفه جویی قابل توجه برای کشور تقریباً 36. 7 میلیون یورو (هزینه سکه های مینینگ در سال 2016) بود.

پرداخت های مرزی سریعتر و بهتر

طبق مطالعه ای که با همکاری بانکهای مرکزی کانادا ، سینگاپور و انگلیس انجام شده است ، CBDC پتانسیل بهبود ریسک اعتباری طرف مقابل را در صورت پرداخت مرزی و شهرک سازی بین بانک ها دارد. مزایای عمده فروشی CBDC در مورد مؤسسات مالی و بازارها به وضوح مشهود است. جالب اینجاست که عمده فروشی های CBDC می توانند پاسخ ایده آل برای جایگزینی پرداخت های مرزی را ارائه دهند. مزایای عمده فروشی CBDC برای پرداخت مرزی متقاطع شامل ،

1. عمده فروشی CBDC متناسب با یک صلاحیت خاص که واجد شرایط دریافت مبادله در مرزها نیست ، مزایای محدودی را به همراه دارد.
2. در مقابل ، عمده فروشی CBDC برای یک صلاحیت خاص که واجد شرایط دریافت مبادله در مرزها است ، می تواند اعتبار طرف مقابل را در کنار خطرات برای پرداخت و تسویه حساب افزایش دهد.
3. جایگزین دیگر یعنی یک CBDC عمده فروشی که به طور جهانی پذیرفته شده است ، همچنین می تواند در بهبود اعتبار طرف مقابل و همچنین خطرات پرداخت و تسویه حساب نقش داشته باشد.

تغییر به سمت بدون پول

حرکت به سمت یک جامعه بدون پول نیز یکی از مزایای برجسته گزینه های ارز دیجیتال بانک مرکزی است. جوامع بدون پول ، بسته به یادداشت ها یا سکه های مربوط به معاملات مالی ، محرومیت کامل را پیش بینی می کنند. از آنجا که افراد به تدریج به سمت معاملات دیجیتالی در تعداد زیاد روی می آورند و برداشت پول نقد ATM کاهش می یابد ، CBDC ها جایگزین مطلوبی را ارائه می دهند. از آنجا که این یک ارز دیجیتالی با پشتوانه یک بانک مرکزی است ، مردم به احتمال زیاد به CBDC ها اعتماد دارند.

خط پایین

در یادداشت نهایی ، بدیهی است که مزایای CBDC می تواند به راحتی راه را برای آینده خود هموار کند. ارزهای دیجیتال بانک مرکزی یک نقطه عطف برجسته در تکامل چشم انداز مالی اطراف ما است. CBDC با داشتن یک مزیت رقابتی نسبت به گزینه های ارز دیجیتال موجود ، می تواند اطمینان از بانک های مرکزی را به عنوان مزایای ارزشمند ارائه دهد.

در دراز مدت ، پایداری CBDC به عنوان گزینه های دیگر برای ارز فیات و پول الکترونیکی بستگی زیادی به توانایی بانکهای مرکزی برای سرمایه گذاری در مزایای آنها دارد. در مورد CBDC ها و اینکه چگونه می توانند صنعت خدمات مالی را به طور کلی با MasterClass CBDC در حال حاضر تبدیل کنند ، بیشتر بدانید!

درباره نویسنده

بشقاب نرم افزاری برای فن آوری های blockchain ؛کاهش اصطکاک در معاملات آنلاین ، ایجاد شکاف بین بازاریابی ، فروش و موفقیت مشتری. بیش از 20 سال تجربه در توسعه تجارت SaaS و بازاریابی دیجیتال.

دسته بندی ها

• گوشه تحلیلگر (32)
• بررسی های blockchain (8)
• راهنمای شغلی (7)
• چراغهای توجه جامعه (10)
• مقایسه (54)
• برجسته (5)
• fintech (1)
• راهنما (548)
• آماده سازی مصاحبه (19)
• IoT (19)
• متاور (51)
• Newbies (35)
• اخبار و به روزرسانی ها (90)
• NFT (4)
• نظرات (81)
• پروفایل (9)
• بررسی ها (207)
• استارتاپ ها (3)
• Web3 (55)

پست های برجسته

• اعلامیه: 101 blockchains ارائه دهنده گواهینامه معتبر CPD است

• چگونه می توان حرفه ای Web3 را حرفه ای کرد؟

• چگونه می توان حرفه ای متاور را حرفه ای کرد؟

• چگونه می توان به یک حرفه ای معتبر NFT تبدیل شد؟

• چگونه می توان متخصص معتبر در blockchain شد؟

پستهای اخیر

• یک راهنمای جامع برای توسعه DAPP
• 10 مطالعه موردی IoT صنعتی برتر
• 10 مهارت ضروری برتر برای تبدیل شدن به مهندس IoT
• G2 Spring 2023 گزارش ها: 101 blockchains 23 نشان رکورددار به دست آوردند
• Testnet Rinkeby Ethereum - راهنمای کامل