وب سایت ما از کوکی ها برای ارائه تجربیات امن تر ، سریعتر و سفارشی تر سایت استفاده می کند. با استفاده از سایت ما با استفاده از کوکی ها موافقت می کنید. برای اطلاعات بیشتر سیاست های حفظ حریم خصوصی را مطالعه کنید.

اگر کوکی ها غیرفعال شده اید ، هر بازدید این پیام را مشاهده خواهید کرد.

با افزایش تورم ، هدیه من را در نظر بگیرید

توسط: لیلا کوینتیلیانی

JetCityImage/Getty Images

من قبلاً در مورد سریال I در مورد اوراق قرضه ، که پرچین خوبی در برابر تورم است ، بحث کرده ام. نرخ اوراق قرضه فعلی 9. 62 ٪ جذاب است و تقریباً بی خطر است - حتی اگر نرخ بهره در آینده کاهش یابد ، نرخ هرگز نمی تواند زیر صفر درصد باشد.

من اوراق قرضه همچنین از مالیات های محلی و ایالتی اجتناب می کنم ، و آنها فقط در سطح فدرال مالیات می گیرند. در حقیقت ، یک نکته منفی بزرگ برای اوراق قرضه من ، 10،000 دلار سرمایه گذاری سالانه است.

اما معلوم است که راهی در این زمینه وجود دارد - راهی برای خرید چندین اوراق بهادار در همان سال.

پاسخ در خرید اوراق قرضه به عنوان هدایا نهفته است.

در حالی که هر فرد می تواند در هر سال فقط 10،000 دلار در اوراق من خریداری کند ، می توانید چندین اوراق بهادار I را به عنوان هدیه برای دیگران خریداری کنید. برای هر خرید حداکثر 10،000 دلار برای هر گیرنده وجود دارد ، اما هیچ محدودیتی برای تعداد گیرنده های شما وجود ندارد و هیچ محدودیتی در این که چند بار می توانید اوراق قرضه را برای همان گیرنده خریداری کنید. به عنوان مثال می توانید 10،000 دلار در اوراق قرضه I خریداری کنید تا به هر یک از پنج فرزند خود بدهید ، یا می توانید همسرتان را پنج اوراق قرضه 10،000 دلار خریداری کنید.

به این دلیل است که TreasuryDirect بین خرید اوراق قرضه و تحویل آنها به گیرندگان تمایز قائل می شود. شما می توانید اوراق قرضه من را برای دیگران همانطور که دوست دارید خریداری کنید ، و آنها تا زمانی که تصمیم بگیرید آنها را به گیرنده تحویل دهید ، در TreasuryDirect در حساب شما می نشینند.

محدودیت ها به عنوان بخشی از روند تحویل شروع می شود: شما می توانید فقط یک 10،000 دلار من را به هر گیرنده در سال تحویل دهید ، و باید اطمینان حاصل کنید که گیرنده برای خود اوراق قرضه خریداری نمی کند ، یا آنها از حد سالانه می روند.

شما می توانید اوراق قرضه را در سال تقویم بعدی برای جلوگیری از این محدودیت ها هدیه دهید ، یا می توانید صبر کنید تا نرخ بهره در اوراق من کاهش یابد ، و خرید جدید را جذاب تر می کند.

مهم نیست که چه زمانی تحویل داده شده اند ، علاقه و دوره نگه داشتن اوراق قرضه در ماه خرید آنها شروع می شود. این بهترین بخش است: از آنجا که اوراق قرضه در حساب خزانه داری شما که منتظر تحویل هستند ، می نشینند ، آنها علاقه خود را جلب می کنند. و در حالی که اوراق قرضه باید حداقل یک سال قبل از اینکه بتوانند وارد آن شوند ، ساعت هنگام خرید آنها شروع به تیک زدن می کند - اگر کسی را که اکنون اوراق قرضه I را خریداری می کنید و در اواخر سال 2023 به آنها می دهید ، آنها می توانند بلافاصله آن را وارد کنندبشر

خرید اوراق بهادار برای دیگران مطمئناً می تواند بخشی از یک استراتژی برنامه ریزی املاک باشد. توجه به این نکته حائز اهمیت است که خرید وثیقه I نسبت به مبلغ محرومیت از مالیات هدیه سالانه شما (16،000 دلار در سال 2022) در سالی که آن را خریداری می کنید ، حساب می شود ، حتی اگر در حساب TreasuryDirect خود به آن ادامه دهید و آن را به گیرنده تحویل ندهیدتا بعد.

در مورد زوج های متاهل محدودیت مالیات هدیه وجود ندارد ، با این حال ، شما و همسرتان می توانید به همان اندازه که می خواهید اوراق قرضه من را بخرید. شما باید اوراق قرضه را در حساب خود نگه دارید و در هنگام ارسال تاریخ تحویل ، محدودیت سالانه 10،000 دلاری را در ذهن داشته باشید.

نحوه خرید اوراق قرضه به عنوان هدیه

روند خرید اوراق بهادار کمی پیچیده تر از خرید اوراق بهادار برای خود است. من به شدت توصیه می کنم برای تماشای دفتر وزارت خزانه داری ویدیوی سرویس مالی وزارت خزانه داری در مورد این موضوع وقت بگذارید. همچنین یک برگه نوک مفید و قابل بارگیری وجود دارد که روند خرید و تحویل اوراق بهادار پس انداز را تشریح می کند.

برای خرید هدیه ، هم شما و هم گیرنده باید یک حساب خزانه داری داشته باشید. اگر والدین یا متولی بزرگسال یک حساب جزئی مرتبط ایجاد کنند ، کودک زیر 18 سال می تواند یک حساب خزانه داری داشته باشد. قبل از خرید باید نام کامل ، شماره تأمین اجتماعی و شماره حساب TreasuryDirect را در دست داشته باشید.

هنگامی که معامله هدیه خود را انجام می دهید ، به صفحه بررسی خرید توجه کنید. اطمینان حاصل کنید که گزینه خرید می خواند "این یک هدیه است" ، زیرا شما نمی خواهید به طور تصادفی یک پیوند برای خودتان خریداری کنید.

هنگامی که نوبت به تحویل اوراق قرضه به گیرنده رسیده است ، وزارت خزانه داری ویدیوی دیگری دارد تا شما را از طریق مراحل راهنمایی کند. هیچ راهی برای برنامه ریزی تحویل از قبل وجود ندارد: برای تحویل هر وثیقه باید وارد حساب خود شوید. و می خواهید مطمئن شوید که گیرنده قبلاً اوراق قرضه برای خودشان خریداری نکرده است.

Gifting I Bonds یک استراتژی عالی برای افزایش پس انداز و استفاده از نرخ بهره بالا فعلی است. اگر شما و یک همسر در حال خرید اوراق بهادار یکدیگر هستید ، می توانید بدون نیاز به نگرانی در مورد تاریخ سررسید ، با گواهینامه های سپرده (CD) ، بازخریدهای خود را "نردبان" کنید.

من نرخ اوراق قرضه دو بار در سال ، در ماه مه و نوامبر تنظیم می کنم. هیچ راهی برای دانستن اینکه نرخ اوراق قرضه من در این پاییز تنظیم خواهد شد ، وجود ندارد ، اما در حال حاضر ، نرخ در حال ضرب و شتم تمام CD ها و حساب های پس انداز با بازده بالا است.

کتابچه راهنمای سرمایه گذار MOAA را بارگیری کنید

این راهنما به شما کمک می کند تا سرمایه گذاری های خود را بهتر درک و مدیریت کنید. این منحصراً برای اعضای حق بیمه و زندگی در دسترس است ، که ممکن است برای کمک های بیشتر با مزایای MOAA و مشاوران مالی نیز صحبت کنند.

عضو نیست؟برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد پیوستن به MOAA یا به روزرسانی عضویت خود در زیر مشاهده کنید.

درباره نویسنده

Lila Quintiliani ، CHFC® ، AFC®

Quintiliani مدیر برنامه MOAA ، آموزش/مشاوره مالی و مزایا است. او یک افسر سابق اطلاعات ارتش ارتش و همچنین همسر یک سرویس دهنده وظیفه فعال است و بیش از یک دهه در تاسیسات نظامی به عنوان یک مشاور مالی شخصی کار کرده است.