سرمایه گذاری در بیت کوین و ارزهای رمزنگاری شده

آیا می توانم IRA یا 401 (k) خود را در بیت کوین و سایر ارزهای رمزپایه سرمایه گذاری کنم؟این سوالی است که اخیراً سرمایه گذاران زیادی از آنها سؤال کرده اند. پاسخ یک "بله" بسیار جالب است ، و یک دفترچه چک IRA LLC یا Solo 401 (k) تا کنون وسیله برتر شرکت در این کلاس دارایی هیجان انگیز و پویا است. سرمایه گذاران پیچیده رمزنگاری سالهاست که از این مدل استفاده می کنند.

آیا سرمایه گذاری cryptocurrency قانونی است؟

اولین چیزها ، البته. IRS Notion 2014-21 مشخص کرد که ارزهای دیجیتال به عنوان دارایی شخصی رفتار می شوند. IRA مجاز به نگه داشتن چنین دارایی است.

مزایای مالیاتی IRA

هنگامی که شما از IRA خود کارگردانی برای سرمایه گذاری در Cryptocurrency استفاده می کنید ، تمام دستاوردها تحت چتر IRA به صورت مالیاتی قرار می گیرند. درآمد سرمایه گذاری همان وضعیت معوق مالیاتی یک IRA/401 (k) سنتی را خواهد داشت. اگر از یک حساب ROTH استفاده می کنید ، تمام سودهای سرمایه گذاری و توزیع های آینده بدون مالیات خواهد بود.

گزینه هایی برای سرمایه گذاری در cryptocurrency

در چند سال گذشته ، یک صنعت کاملاً جدید پیرامون مفهوم سرمایه گذاری صندوق های بازنشستگی در Cryptocurrency پیشرفت کرده است. بیشتر همه از ارائه دهندگان خدمات جدید و ویژه هستند. شرکتهای مالی جریان اصلی برای ارائه گزینه هایی برای سرمایه گذاری در ارزهای مجازی از طریق یک حساب کارگزاری معمولی. برخی از مشتقات ارز دیجیتال مانند صندوق های خصوصی و اخیراً قراردادهای آتی در دسترس هستند ، اما هیچ روشی برای مالکیت مستقیم IRA از نشانه ها وجود ندارد.

چندین کارگزار ارز دیجیتال ، که بیشتر در چند سال گذشته توسط فروشندگان فلزات گرانبها تأسیس شده اند ، وارد فضا شده اند و سیستم عامل های مختلف Crypto IRA را ایجاد کرده اند. در این مدل ، IRA شما توسط یک متولی خود هدایت شده IRA برگزار می شود ، اما برای خرید و فروش سکه ها باید از طریق کارگزار بروید. از طرف مثبت ، این رویکرد ساده است و از امنیت بسیار کاملی برخوردار است. از طرف پایین ، تمام معاملات برای اجرای 2-3 روز طول می کشد ، و کارگزاران به طور معمول برخی از کمیسیون های شیب دار ، اغلب به اندازه 10-15 ٪ ، با پتانسیل هزینه های ذخیره حضانت در بالای آن شارژ می کنند. این سیستم عامل ها همچنین به تعداد انگشت شماری از دارایی های پیشرو رمزنگاری محدود می شوند.

مزایای برنامه چک برای سرمایه گذاری cryptocurrency

با برنامه Checkbook IRA LLC یا Solo 401 (k) شما می توانید کنترل مستقیمی بر همه جنبه های سرمایه گذاری در ارزهای رمزپایه داشته باشید و می توانید بسیار مقرون به صرفه تر انجام دهید.

• شما یک یا چند مبادله را برای کار با آن انتخاب می کنید
• شما کیف پول را انتخاب و نگه دارید - فیزیکی یا دیجیتال
• در سکه های اصلی مانند بیت کوین ، اتریم و Litecoin و همچنین طیف کاملی از altcoins سرمایه گذاری کنید
• تجارت در صورت تقاضا بدون تاخیر در پردازش 2-3 روزه معمولی برای بسیاری از ترتیبات کارگزار سکه IRA
• از بین بردن هزینه های تجارت کارگزار و کمیسیون ها و همچنین هزینه های ذخیره سازی حضانت. شما فقط هزینه مبادله قابل اجرا را در معاملات پرداخت خواهید کرد.

هزینه ها براساس نوع برنامه متفاوت است ، اما از نظر ماهیت استاتیک و با خدمات لازم برای ساخت و پشتیبانی خود وسیله نقلیه برنامه همراه است. هیچ هزینه متغیر بر اساس ارزش دلار حساب یا بر اساس هرگونه حرکت/هر دارایی وجود ندارد. این اغلب به عنوان یک ساختار "هزینه مسطح" گفته می شود.

ملاحظات انطباق

مانند تمام سرمایه گذاری های انجام شده با استفاده از IRA خود کارگردانی یا انفرادی 401 (k) ، قوانین IRS وجود دارد که برای حفظ وضعیت تراشیده شده مالیات این طرح باید رعایت شود. نگرانی اصلی این است که تمام فعالیت ها را منحصراً به نفع این طرح و جلوگیری از هر نوع خودآزمایی یا برخورد با احزاب رد صلاحیت نگه دارید. در اصل ، این بدان معنی است که شما نیاز به فعالیت های سرمایه گذاری IRA یا 401 (k) کاملاً جدا از سرمایه گذاری یا مالی خانوادگی خود یا نزدیک خود دارید.

هر حساب مبادله رمزنگاری باید به نام طرح باز شود-به معنای IRA متعلق به LLC نهاد یا اعتماد انفرادی 401 (k). شما ممکن است حساب های مبادله ای را به نام خود باز نکنید و بودجه برنامه را در چنین حساب تحت هر شرایطی قرار دهید. برخی از مبادلات مستقر در ایالات متحده مانند Coinbase/GDAX ، Kraken ، Gemini یا Genesis قادر به باز کردن یک حساب نهادی برای نهاد برنامه شما خواهند بود. صرافی های دیگر ممکن است یک قالب حساب نهادی مناسب برای چنین اشخاص داخلی ایالات متحده ارائه ندهند ، اما می توانند با استفاده از نام برنامه ، یک حساب کاربری را باز کنند. ممکن است لازم باشد خود را لیست کنید و حتی شناسایی یا SSN خود را به عنوان "شخص مجاز" در حساب ارائه دهید. این خوب است ، اما خود حساب باید برای این طرح باشد.

این طرح ممکن است از انواع گزینه های کیف پول ، از جمله تبادل میزبان ، کیف پول ابر 3 مهمانی یا کیف پول سخت افزاری استفاده کند. هر کیف پول چنین باید توسط این طرح خریداری شود و منحصراً برای برگزاری سکه های متعلق به برنامه استفاده شود. شما نباید سکه های برنامه را روی یک کیف پول شخصی ذخیره کنید یا هر دو سکه شخصی و برنامه ریزی را در همان کیف پول نگه دارید. باز هم ، جدایی روشن کلید است.

معدن ، استیک و مالیات

خرید ، هلدینگ و فروش نهایی نشانه های دیجیتال به طور کلی یک فعالیت منفعل محسوب می شود و بنابراین به طور کامل در زیر چتر برنامه بازنشستگی پناه می برند. هنگامی که یک نهاد معاف از مالیات به طور منظم یا مکرر تجارت یا تجارت را درگیر می کند ، همانطور که در انتشار IRS 598 بیان شده است ، با این حال ، آن نهاد مشمول مالیات بر درآمد تجاری نامربوط (UBIT) است. این مالیات به منظور ایجاد سطح زمین بازی و محافظت از مشاغل پرداخت مالیات از رقابت ناعادلانه است که یک نهاد معاف از مالیات مانند یک تجارت عمل می کند.

در مورد اعلامیه IRS 2014-21 ، معدن cryptocurrency یک تجارت یا تجارت محسوب می شود و به عنوان درآمد خود اشتغالی در دنیای پس از مالیات تلقی می شود. به همین ترتیب ، یک IRA یا 401 (k) که در فعالیت های معدن یا کار معدن شرکت می کنند - مستقیم یا از طریق یک ترتیب حزب 3 - مشمول UBIT خواهند بود. این مالیات ، که می تواند به اندازه 37 ٪ باشد ، به طور کلی برای چنین تعقیب و گریزها ناامید کننده خواهد بود.

خلاصه

ما فقط به سطح لمس کرده ایم ، اما امیدواریم که اطلاعات ارائه شده در اینجا به شما کمک کند تا برخی از پتانسیل ها و محدودیت هایی را که با IRA خود هدایت شده یا 401 (k) سرمایه گذاری در دارایی های رمزنگاری شده را بهتر درک کنید. اگر علاقه ای به متنوع سازی پس انداز بازنشستگی مالیات خود برای شامل ارزهای دیجیتال دارید ، لطفاً با ما تماس بگیرید. یکی از مشاوران متخصص ما خوشحال خواهد شد که وضعیت و اهداف خاص شما را ارزیابی کرده و راهنمایی هایی را در مورد آنچه ممکن است یا ممکن است کار نکند ، و همچنین بهترین ساختار برنامه خود کارگردانی برای اهداف شما ارائه می دهد. در مشاوران Safeguard ، آموزش سرمایه گذار شغل یک است.

افشای

مانند هر سرمایه گذاری ، ریسک همراه با سرمایه گذاری در ارزهای رمزپایه وجود دارد. این یک کلاس دارایی مخصوصاً سوداگرانه و در معرض نوسانات شدید است. قبل از سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال ، باید اطمینان حاصل کنید که توانایی و تجربه مالی برای سنجش و درک خطرات ، از جمله پتانسیل از دست دادن کل سرمایه سرمایه گذاری را دارید.

مشاوران حفاظت ، LLC یک مشاور سرمایه گذاری یا ارائه دهنده سرمایه گذاری نیست و هیچ سرمایه گذاری خاصی را توصیه نمی کند. ما سیستم عامل های برنامه بازنشستگی خود را به درستی ساختار یافته ارائه می دهیم که کنترل کامل بر تصمیمات سرمایه گذاری را به عنوان سرمایه گذار در اختیار شما قرار می دهد. اطلاعات فوق از نظر ماهیت آموزشی است و در نظر گرفته نشده است ، و همچنین نباید به عنوان ارائه مشاوره مالیات ، حقوقی یا سرمایه گذاری تفسیر شود.