راه هایی برای کمک به ایمن نگه داشتن پول نقد

در پی عدم موفقیت Silicon Valley Bank ، شما ممکن است نگران ایمنی پول نقد خود در یک بانک یا کارگزاری باشید. در اینجا چند پاسخ به سؤالاتی که ممکن است داشته باشید وجود دارد.

آیا پول نقد من امن است؟

متداول ترین مکان برای نگه داشتن پول نقد ، حساب های پس انداز بانکی ، گواهی سپرده (CDS) صادر شده توسط بانک ها و صندوق های متقابل بازار پول است که توسط شرکت های کارگزاری ، از جمله وفاداری اداره می شود. همه این محصولات برای کمک به محافظت از ارزش پول نقد شما طراحی شده اند و در عین حال به شما پول نیز پرداخت می کنند.

آیا اگر موسسه ای که آن را نگه می دارد ، مانند بانک سیلیکون ولی ، پول نقد من را بیمه می کند؟

اگر پول نقد شما در یک CD یا حساب بانکی باشد ، دولت فدرال تا 250،000 دلار از آن ، در هر بانک ، از طریق شرکت بیمه سپرده گذاری فدرال (FDIC) بیمه می کند.

آیا می توانید بیش از 250،000 دلار پوشش دریافت کنید؟

حد بیمه 250،000 دلاری FDIC در هر صاحب حساب است. این بدان معناست که شما 250،000 دلار پوشش بیمه در هر بانکی که در آن حساب پس انداز ، CD یا حساب سپرده بازار پول بانکی (MMDA) دارید ، دارید. اگر پول بیشتری نسبت به آن دارید ، می توانید آن را در سایر موسسات بیمه شده FDIC واریز کنید تا کاملاً بیمه شوند.

بیمه FDIC چگونه با وفاداری کار می کند؟

Fidelity یک برنامه جابجایی سپرده گذاری FDIC را برای انواع خاص حساب ارائه می دهد: مدیریت نقدی 1 حساب پس انداز بهداشت (HSA) و بیشتر IRA ها. مانده های نقدی در برنامه جاسوسی سپرده گذاری FDIC با وفاداری FDIC در یک حساب کاربری با بهره FDIC در یک یا چند بانک برنامه قرار می گیرند. سپرده های وارد شده به بانک (های) برنامه واجد شرایط بیمه FDIC هستند ، با توجه به محدودیت پوشش بیمه FDIC.

اگر از این برنامه استفاده می کنید ، مانده نقدی ناخواسته شما به یک بانک برنامه ای منتقل می شود که در آن سپرده واجد شرایط بیمه FDIC است. این برنامه با تخصیص سیستماتیک این پول نقد ناخواسته در چندین بانک برنامه ، صلاحیت شما برای بیمه FDIC را به حداکثر می رساند. ما در حال حاضر حدود 20 بانک در دسترس برای مدیریت نقدی وفاداری و حساب های IRA داریم (اگرچه سپرده های جدید در هر مقطع زمانی مشمول محدودیت ظرفیت بانکی هستند). با فرض اینکه تمام بانک ها ظرفیت موجود را داشته باشند ، مشتری می تواند تا 5 میلیون دلار پول نقد ناخواسته تحت پوشش FDIC Insurance 2 داشته باشد.

می توانید جزئیات مربوط به نحوه اختصاص موقعیت اصلی خود را در برگه "موقعیت ها" در Fidelity. com پیدا کنید. یک نماینده وفاداری همچنین می تواند به شما در سفارشی کردن برنامه های برنامه در حساب Sweep Bank خود کمک کند.

در صورتی که شما می توانید پول نقد بیشتری در حساب خود داشته باشید تا اینکه بتوانیم پوشش بیمه FDIC را برای آن بدست آوریم ، ما این پول نقد اضافی را به عنوان بخشی از ویژگی سرریز بازار پول خود به صندوق متقابل بازار پول می بریم.

Fidelity همچنین CD های کارگزاری را ارائه می دهد ، 3 که توسط بانک ها برای مشتریان شرکت های کارگزاری صادر می شود. از آنجا که سپرده ها تعهدات بانک صادر کننده است ، و نه شرکت کارگزاری ، بیمه FDIC اعمال می شود. این می تواند به شما امکان دهد حتی بیشتر از پوشش بیمه FDIC در حساب خود نیز بدست آورید زیرا Fidelity انتخاب مداوم CD از بانکهای مختلف را به طور هم زمان ارائه می دهد. CD های کارگزاری محدود به مشتریان شرکت های کارگزاری نیستند. اصطلاح "CD های کارگزار" به این واقعیت اشاره دارد که هزینه ای برای توزیع آنها پرداخت می شود.

صندوق های متقابل بازار پول چقدر ایمن است؟

صندوق های متقابل بازار پول نوعی صندوق متقابل با درآمد ثابت است که در اوراق بهادار بدهی سرمایه گذاری می کند که با سررسید کوتاه و حداقل ریسک اعتباری آنها مشخص می شود. مقررات SEC به منظور تقویت ثبات و تسهیل نقدینگی ، کیفیت ، نقدینگی ، مدت زمان ، تنوع و شفافیت آنها را صادر می کند. صندوق های متقابل بازار پول از کمترین انواع سرمایه گذاری ها هستند. با این حال ، آنها بیمه FDIC را مانند حساب های سپرده گذاری در بازار پول بانکی ، CDS و حساب پس انداز در بانک ها حمل نمی کنند.

صندوق های پول دولت مانند صندوق متقابل بازار پول دولت وفاداری (Spaxx)*، به طور معمول فقط به صورت نقدی ، بالاترین کیفیت ، اوراق بهادار کمترین خطر صادر شده توسط دولت ایالات متحده سرمایه گذاری می کنند و توافق نامه های خرید مجدد وثیقه شده توسط پول نقد یا اوراق بهادار دولتی ایالات متحده. صندوق های بازار خزانه داری و دولت برای حفظ ارزش دارایی خالص پایدار (NAV) 1. 00 دلار طراحی شده است.

صندوق های متقابل بازار پول خرده فروشی مانند صندوق بازار پول وفاداری (SPRXX)* ،* سرمایه گذاری در اوراق بهادار صادر شده توسط دولت و همچنین اوراق بهادار کوتاه مدت ، مانند مقاله تجاری. این وجوه همچنین 1. 00 دلار پایدار را ارائه می دهد. با این حال ، آنها از بودجه دولت متفاوت هستند زیرا می توانند در مقاله تجاری ، گواهی سپرده ها ، یادداشت های شرکت ها و سایر ابزارهای خصوصی از صادرکنندگان داخلی و خارجی و همچنین خرید و خرید و خرید مجدد و توافق نامه های خرید مجدد معکوس سرمایه گذاری کنند.

صندوق های بازار پول شهرداری معاف از مالیات خرده فروشی مانند صندوق بازار پول شهرداری Fidelity (FTEXX) ** ، در اوراق بهادار شهرداری سرمایه گذاری کرده و همچنین یک NAV 1. 00 دلاری پایدار ارائه می دهد.

آیا صندوق های متقابل بازار پول وفاداری دارای بیمه FDIC هستند؟

دولت ایالات متحده بیمه ای را در مورد هر نوع صندوق متقابل ارائه نمی دهد. صندوق های متقابل بازار پول ، مانند اوراق قرضه و صندوق های متقابل سهام ، سرمایه گذاری هستند و به همین ترتیب تضمین نمی شوند. مهم است که سرمایه گذاران آن را درک کنند. نقدی که توسط سرمایه گذاران در کارگزاری جدید وفاداری و حساب های بازنشستگی فردی برگزار می شود ، به طور خودکار در صندوق های متقابل بازار پول دولت قرار می گیرد. پول نقد موجود در حساب های موجود نیز می تواند در چنین صندوق های متقابل بازار پول سرمایه گذاری شود.

آیا سهام از دولت فدرال بیمه دارد؟

مأموریت FDIC بیمه سپرده ها در بانکها است ، نه سهام ، اوراق قرضه یا صندوق های متقابل. این بیمه در برابر ضررهای مالی ناشی از تغییر در ارزش بازار سهام ، اوراق قرضه و صندوق های متقابل ارائه نمی دهد.

چه چیز دیگری باید در مورد ایمن نگه داشتن پول نقد خود بدانم؟

ما با توجه به محیط فعلی و در حال تحول ، نگرانی هایی را که ممکن است بسیاری داشته باشد درک می کنیم و از نزدیک این وضعیت را نظارت و ارزیابی می کنیم تا به بهترین وجه از مشتریان خود پشتیبانی کنیم. ما می خواهیم به شما اطمینان دهیم که اقدامات و کنترل های متنوعی برای حمایت از مشتریان از طریق همه رویدادهای بازار انجام می دهیم. این شامل ما نمی شود که به هیچ یک از نهادهای واحد برای ارائه خدمات نقدی به مشتریان وابسته نباشیم.

آیا نگه داشتن پول نقد هنوز یک استراتژی ایمن برای حفظ ثروت است؟

در حالی که حفظ تخصیص بزرگ به پول نقد یک استراتژی طولانی مدت برای اکثر سرمایه گذاران نیست ، به دلیل تأثیر احتمالی تورم ، پول نقد که در CDS و صندوق های متقابل بازار پول نگهداری می شود ، از لحاظ تاریخی یک کوسن در برابر رکود بازار فراهم کرده است. برای سرمایه گذاران که می خواهند ضمن حفظ سرمایه درآمد کسب کنند ، ممکن است هنوز زمان خوبی برای در نظر گرفتن CD های بلند مدت باشد که می تواند درآمد را از طریق بازارهای بی ثبات فراهم کند.

مبارزه با ترس

برای کمک به مدیریت اضطراب و ترس که ممکن است از تماشای واکنش بازار به وقایعی مانند عدم موفقیت بانک سیلیکون ولی ناشی شود ، داشتن یک برنامه تخصیص دارایی بلند مدت به عنوان بخشی از یک برنامه مالی گسترده تر مفید است. تخصیص دارایی مناسب شامل ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه و اوراق بهادار کوتاه مدت یا پول نقد است که با اهداف ، افق زمانی و توانایی شما در مدیریت ریسک هماهنگ است. برنامه شما می تواند به شما در جلوگیری از واکنش بیش از حد عاطفی در برابر نوسانات کمک کند تا بتوانید در جهت اهداف مالی بلند مدت خود در مسیر خود قرار بگیرید.

مراحل بعدی برای در نظر گرفتن

صرفه جویی و سرمایه گذاری برای آینده خود را شروع کنید.

در مورد بیمه FDIC و موارد دیگر بیاموزید.

درک کنید که چگونه نوسانات بر شما تأثیر می گذارد.

اطلاعات حقوقی مهم در مورد نامه الکترونیکی که ارسال خواهید کرد. با استفاده از این سرویس ، شما موافقت می کنید آدرس ایمیل واقعی خود را وارد کنید و فقط آن را برای افرادی که می شناسید ارسال کنید. این نقض قانون در برخی از حوزه های قضایی است که به طور دروغین خود را در نامه الکترونیکی شناسایی کنید. تمام اطلاعاتی که شما ارائه می دهید توسط Fidelity فقط به منظور ارسال نامه الکترونیکی از طرف شما استفاده می شود. خط موضوع نامه الکترونیکی که ارسال می کنید "Fidelity. com:" خواهد بود.

نامه الکترونیکی شما ارسال شده است. نامه الکترونیکی شما ارسال شده است.

ثبت نام در دیدگاه های وفاداری ®

یک ایمیل هفتگی از تفکر فعلی جوانب مثبت ما در مورد بازارهای مالی ، استراتژی های سرمایه گذاری و امور مالی شخصی دریافت کنید.

قبل از سرمایه گذاری ، اهداف سرمایه گذاری صندوق ها ، خطرات ، هزینه ها و هزینه ها را در نظر بگیرید. برای یک دفترچه یا در صورت وجود دفترچه خلاصه ای که حاوی این اطلاعات است ، با وفاداری تماس بگیرید. آن را با دقت بخوانید

این اطلاعات در نظر گرفته شده است که آموزشی باشد و متناسب با نیازهای سرمایه گذاری هر سرمایه گذار خاص نیست.

1. تراز نقدی در حساب مدیریت نقدی وفاداری در یک حساب کاربری با بهره FDIC در یک یا چند بانک برنامه و در شرایط خاص یک صندوق متقابل بازار پول ("سرریز بازار پول") قرار می گیرد. سپرده های موجود در بانک (های) برنامه واجد شرایط بیمه FDIC هستند ، با توجه به محدودیت پوشش بیمه FDIC. مانده هایی که به سرریز بازار پول رسیده اند واجد شرایط بیمه FDIC نیستند اما طبق قوانین SIPC واجد شرایط برای پوشش SIPC هستند. حداقل 20 بانک در دسترس برای پذیرش این سپرده ها وجود دارد که حداکثر 5،000،000 دلار بیمه FDIC را تأمین می کند. اگر تعداد بانکهای موجود تغییر کند ، یا شما انتخاب کنید که از آن استفاده نکنید و یا دارایی های موجود را در یک یا چند بانک موجود داشته باشید ، مقدار واقعی می تواند بالاتر یا پایین تر باشد. کلیه دارایی های دارنده حساب در موسسه سپرده گذاری به طور کلی به حد کل محاسبه می شود. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد پوشش بیمه FDIC ، لطفاً به FDIC مراجعه کنید: شرکت بیمه سپرده فدرال. مشتریان مسئول نظارت بر کل دارایی های خود در هر یک از بانک های برنامه هستند تا میزان پوشش بیمه FDIC موجود را مطابق با قوانین FDIC تعیین کنند. سپرده های موجود در بانک های برنامه تحت پوشش SIPC قرار نمی گیرند. برای کسب اطلاعات بیشتر ، لطفاً به سند افشای اطلاعات FDIC به حساب مدیریت نقدی Fidelity مراجعه کنید.

2. تحت برنامه جابجایی سپرده بیمه شده Fidelity FDIC، موجودی نقدی سرمایه گذاری نشده به یک حساب بهره دار بیمه شده FDIC در یک یا چند بانک برنامه و تحت شرایط خاص، صندوق سرمایه گذاری متقابل بازار پول ("سرریز بازار پول" منتقل می شود. سپرده هایی که در بانک (بانک های برنامه) واجد شرایط بیمه FDIC هستند، مشمول محدودیت های پوشش بیمه FDIC هستند. موجودی هایی که به سرریز بازار پول منتقل می شوند، واجد شرایط بیمه FDIC نیستند اما تحت قوانین SIPC واجد شرایط پوشش SIPC هستند. همه دارایی هادارنده حساب در مؤسسه سپرده گذاری به طور کلی در سقف کل محاسبه می شود. برای اطلاعات بیشتر در مورد پوشش بیمه FDIC، لطفاً به www. FDIC. gov مراجعه کنید. مشتریان مسئول نظارت بر کل دارایی های خود در هر یک از بانک های برنامه هستند تا تعیین کنندمیزان پوشش بیمه FDIC در دسترس مطابق با قوانین FDIC. سپرده ها در بانک های برنامه تحت پوشش SIPC نیستند. برای اطلاعات بیشتر در مورد برنامه جابجایی سپرده بیمه شده FDIC، لطفاً اطلاعات زیر را مشاهده کنید: برای حساب های مدیریت نقدی Fidelity مراجعه کنید: Fidelity® Cash Managementافشای برنامه بازنشستگی سپرده بیمه شده FDIC برای حساب بازنشستگی یا حساب پس انداز سلامت فیدلیتی، لطفاً به این آدرس بروید: افشای برنامه پرداخت سپرده بیمه شده FDIC

3. برای اهداف محدودیت های پوشش بیمه FDIC، تمام دارایی های سپرده دارنده حساب در مؤسسه ای که CD را صادر می کند، عموماً در حد کل (معمولاً 250, 000 دلار) برای هر دسته از حساب ها محاسبه می شود. بیمه FDIC زیان بازار را پوشش نمی دهد. تمام سی دی های واسطه ای با شماره جدید که Fidelity ارائه می دهد دارای بیمه FDIC هستند. در برخی موارد، سی دی ها ممکن است در بازار ثانویه با قیمتی خریداری شوند که منعکس کننده ارزش اصلی آنها باشد. این حق بیمه برای بیمه FDIC واجد شرایط نیست. برای جزئیات بیشتر در مورد محدودیت های بیمه FDIC، به FDIC مراجعه کنید: شرکت بیمه سپرده فدرال.

برای اهداف محدودیت های پوشش بیمه FDIC، تمام دارایی های سپرده دارنده حساب در مؤسسه ای که CD را صادر می کند، به طور کلی در حد کل (معمولاً 250, 000 دلار) برای هر دسته از حساب ها محاسبه می شود. بیمه FDIC زیان بازار را پوشش نمی دهد. تمام سی دی های واسطه ای با شماره جدید که Fidelity ارائه می دهد دارای بیمه FDIC هستند. در برخی موارد، سی دی ها ممکن است در بازار ثانویه با قیمتی خریداری شوند که منعکس کننده ارزش اصلی آنها باشد. این حق بیمه برای بیمه FDIC واجد شرایط نیست. برای جزئیات بیشتر در مورد محدودیت های بیمه FDIC، به FDIC. gov مراجعه کنید.

*دولت وفاداری از جمله صندوق های خزانه داری ایالات متحده: شما می توانید با سرمایه گذاری در صندوق بازار پول ، پول خود را از دست دهید. اگرچه صندوق به دنبال حفظ ارزش سرمایه گذاری شما با قیمت 1. 00 دلار در هر سهم است ، اما نمی تواند تضمین کند که این کار را انجام دهد. سرمایه گذاری در صندوق توسط شرکت بیمه سپرده فدرال یا هر آژانس دولتی دیگر بیمه و تضمین نمی شود. سرمایه گذاری های وفاداری و شرکت های وابسته به آن ، حامی صندوق ، هیچ تعهدی قانونی برای ارائه پشتیبانی مالی از صندوق ندارند و نباید انتظار داشته باشید که این اسپانسر در هر زمان پشتیبانی مالی را به صندوق ارائه دهد. دولت وفاداری و صندوق های بازار خزانه داری ایالات متحده آمریکا به فروش سهام شما هزینه ای را تحمیل نمی کنند ، و در صورت سقوط دارایی های مایع هفتگی صندوق به دلیل شرایط بازار یا عوامل دیگر ، به طور موقت توانایی فروش سهام را به طور موقت به حالت تعلیق در نمی آورند.

** Fidelity Retail Prime و صندوق های شهرداری خرده فروشی (محدود به حسابهای سودمند متعلق به اشخاص طبیعی ، همانطور که توسط صندوق تعیین می شود): شما می توانید با سرمایه گذاری در صندوق بازار پول ، پول خود را از دست دهید. اگرچه صندوق به دنبال حفظ ارزش سرمایه گذاری شما با قیمت 1. 00 دلار در هر سهم است ، اما نمی تواند تضمین کند که این کار را انجام دهد. این صندوق ممکن است هزینه ای را برای فروش سهام شما تحمیل کند یا ممکن است در صورتی که نقدینگی صندوق به دلیل شرایط بازار یا سایر عوامل ، زیر حداقل نیاز به فروش سهام داشته باشد ، به طور موقت توانایی فروش سهام را به حالت تعلیق درآورد. سرمایه گذاری در صندوق توسط شرکت بیمه سپرده فدرال یا هر آژانس دولتی دیگر بیمه و تضمین نمی شود. سرمایه گذاری های وفاداری و شرکت های وابسته به آن ، حامی صندوق ، هیچ تعهدی قانونی برای ارائه پشتیبانی مالی از صندوق ندارند و نباید انتظار داشته باشید که این اسپانسر در هر زمان پشتیبانی مالی را به صندوق ارائه دهد.

مانند تمام سرمایه گذاری های خود از طریق وفاداری ، شما باید تصمیم خود را تعیین کنید که آیا سرمایه گذاری در هر امنیت خاص یا اوراق بهادار با اهداف سرمایه گذاری شما ، تحمل ریسک ، وضعیت مالی و ارزیابی امنیت سازگار است. وفاداری با در دسترس بودن آن در دسترس مشتریان ، این سرمایه گذاری را توصیه یا تأیید نمی کند.

کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست.

به طور کلی ، بازار اوراق بهادار بی ثبات است و اوراق بهادار درآمد ثابت ریسک نرخ بهره را دارد.(با افزایش نرخ بهره ، قیمت اوراق بهادار معمولاً کاهش می یابد ، و برعکس. این اثر معمولاً برای اوراق بهادار طولانی مدت بیشتر برجسته می شود.) اوراق بهادار درآمد ثابت همچنین ریسک تورم ، ریسک نقدینگی ، ریسک تماس و اعتباری و پیش فرض را برای هر دو صادرکننده به همراه دارد. و همتایانبر خلاف اوراق قرضه فردی ، بیشتر صندوق های اوراق قرضه تاریخ سررسید ندارند ، بنابراین نگه داشتن آنها تا زمان بلوغ برای جلوگیری از ضرر ناشی از نوسانات قیمت امکان پذیر نیست. هرگونه امنیت درآمدی ثابت که قبل از بلوغ فروخته شده یا بازخرید شده است ممکن است در معرض ضرر باشد.

اوراق بهادار با بازده بالا/غیر سرمایه گذاری شامل نوسانات قیمت بیشتر و خطر پیش فرض نسبت به اوراق درجه سرمایه گذاری است.

دیدگاههای بیان شده از تاریخ ذکر شده ، بر اساس اطلاعات موجود در آن زمان است و ممکن است بر اساس بازار یا شرایط دیگر تغییر کند. مگر در مواردی که ذکر نشده باشد ، نظرات ارائه شده درباره رئیس یا نویسنده است و لزوماً مربوط به سرمایه گذاری های وفاداری یا شرکت های وابسته به آن نیست. وفاداری هیچ وظیفه ای برای به روزرسانی هر یک از اطلاعات را بر عهده نمی گیرد.

Fidelity Brokerage Services LLC ، عضو NYSE ، SIPC ، خیابان 900 Salem ، Smithfield ، RI 02917