کریپتو ۱۰۱ شرکتی: نحوه استفاده شرکتها از بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال

در ساعات اولیه عصر 12 می، ایلان ماسک توییتی ارسال کرد که مانند بسیاری دیگر از مدیرعامل همیشه بحث برانگیز، حرکت بازار را ثابت کرد: تسلا دیگر بیت کوین را به عنوان پرداخت برای خودروهای برقی شیک خود نمی پذیرد.

در پی این توییت، بیت کوین بیش از 10 درصد سقوط کرد. اقدام به توقف پذیرش ارز دیجیتال قدرتمند شاید بیشتر از تصمیم تسلا برای پذیرش آن غافلگیرکننده بود: ماسک مدت هاست اعتقاد خود را به ارزهای دیجیتال ابراز کرده است (که خود را «پدر دوج» معرفی می کند، و حتی شرکت هایی مانندمتفاوت است زیرا AT& T و WeWork سکه دیجیتال را به عنوان پرداخت می پذیرند.

در مورد ماسک، تصمیم به تعلیق خرید با بیت کوین در درجه اول به دلیل نگرانی در مورد ردپای عظیم کربن بیت کوین بود. او گفت که تسلا به محض بهبود فناوری، مجدداً این سکه را در نظر خواهد گرفت (که ماسک اخیراً اشاره کرد، احتمالاً زودتر از این اتفاق خواهد افتاد).

به رغم نگرانی ها در مورد بهره وری انرژی، هیئت منصفه همچنان در میان شرکت ها و سرمایه گذاران درباره اینکه دقیقاً برای چه چیزی باید از ارز دیجیتال استفاده شود، بی تفاوت هستند.

مارک پالمر، تحلیلگر فین تک و ارزهای دیجیتال در شرکت سرمایه گذاری BTIG، به فورچون می گوید: «من فکر می کنم که ما خیلی زود متوجه شده ایم که بیت کوین به طور خاص و ارز دیجیتال به طور کلی چه معنایی برای سیستم مالی و تجارت ما خواهد داشت». ما دارندگان بیت کوین داریم که معتقدند استفاده از بیت کوین برای خرید منطقی نیست، زیرا بسیاری از کسانی که بیت کوین را در این سطوح نگه می دارند بر این باورند که بیت کوین با قیمت 100000 تا 200000 دلار بیشتر معامله می شود و آخرین چیزی است که شما می خواهیدانجام این کار این است که به آن زمان در سال 2021 نگاه کنید که از بیت کوین خود برای خرید یک فنجان قهوه استفاده کردید.

پالمر می افزاید: «یکی از سؤالات بزرگی که باید به آن پرداخته شود این است که دارندگان کریپتو تا چه حد به مشارکت در تجارت علاقه دارند.

به نظر می رسد حداقل برخی از دارندگان رمزنگاری علاقه مند هستند. براساس گزارش ماه ژوئیه ویزای کارت اعتباری ، بیش از 1 میلیارد دلار با استفاده از کارتهای ویزای مرتبط با رمزنگاری در نیمه اول سال 2021 هزینه شده است. بنابراین Crypto هنوز سیب زمینی کوچک است.) و بسیاری از شرکت ها به طور فزاینده گزینه های پرداخت مربوط به رمزنگاری را ارائه می دهند ، البته هنوز هم سکه ها را در طول معامله تبدیل می کنند. طبق تخمین ماه دسامبر توسط Fintech Fondera ، بیش از 2300 مشاغل در ایالات متحده بیت کوین را پذیرفتند ، به استثنای دستگاههای خودپرداز بیت کوین.

برخی از شرکت ها با محبوبیت روزافزون Crypto (و تعداد فزاینده سکه در گردش) ، قصد دارند از منحنی جلوتر شوند و به طور بالقوه مشتری جدیدی را رمزنگاری کنند.

کدام شرکت ها از Crypto استفاده می کنند ، و چگونه؟

اگر از پالمر BTIG سؤال کنید ، دلیل برخی از شرکت ها اجازه پرداخت رمزنگاری ساده است: "من فکر می کنم شما بازرگانان آینده نگر دارید که از این واقعیت که ارزهای رمزنگاری در اینجا هستند و آنها برای ماندن در اینجا هستند ، قدردانی می کنند. نسبت به رقبای خود را پشت سر گذاشت. "

یکی از شرکتی که بخش اعظم آن پذیرش را تسهیل می کند ، BITPAY است. Bitpay که در سال 2011 تأسیس شده است ، یک پردازنده پرداخت است که شرکت ها را قادر می سازد بیت کوین و سایر ارزهای رمزنگاری را بپردازند. این شرکت دارای لیست طولانی و گسترده ای از شرکت هایی است که از طریق کارت بدهی یا کارتهای هدیه رمزنگاری می کنند ، از جمله از طریق کارت بدهی یا کارت هدیه-از جمله ارائه دهنده خدمات مگا موبایل AT& T ، Amazon ، Doordash ، خرده فروش الکترونیک Newegg ، Twitch ، Shopify ، Microsoft ، WeWork ، Wework ، WeWork ،دالاس ماوریکس ، و حتی اولین شرکت هواپیمایی که بیت کوین را پذیرفت ، Airbaltic لتونی. بسیاری از این شرکت ها به طور مستقیم رمزنگاری را نمی پذیرند ، بلکه Bitpay به مشتریان این امکان را می دهد تا رمزنگاری خود را به کارت های هدیه فیات یا بدهی تبدیل کنند.

بیل زیلکه ، مدیر ارشد بازاریابی می گوید که Bitpay به طور معمول بین 100000 تا 150،000 معاملات در ماه انجام می شود ، با ارزش کل این معاملات که اغلب به صورت سالانه از 1 میلیارد دلار فراتر می رود. وی به Fortune می گوید: "بسیاری از خریدهایی که ما می بینیم [خریدهای بلیط بزرگتر هستند که این نوع شماره ها را تشکیل می دهند."

با وجود اندازه بلیط ، این روند نسبتاً ساده است: کاربران می توانند رمزنگاری خود (مانند بیت کوین) را به هزینه های هزینه فیات در سایت هایی مانند Amazon یا Home Depot از طریق کارت هدیه یا کارت بدهی پیش پرداخت MasterCard Bitpay تبدیل کنند. مشتریان می توانند به پرداخت شرکتی مانند Newegg بروند و انتخاب کنند که کدام سکه را می خواهند از آن استفاده کنند و به یک کد QR دسترسی پیدا کنند که می توانند با کیف پول رمزنگاری خود اسکن کنند تا خرید کنند. Zielke توضیح می دهد که آنچه اتفاق می افتد "در پشت صحنه" است ، این است که بازرگانان "هرگز مجبور به لمس آن رمزنگاری نیستند."Bitpay "کنترل" سکه را می گیرد و با بازرگان برای مبلغ موجود در ارز محلی فیات (یا رمزنگاری ، در صورت انتخاب) حل و فصل می شود. او می گوید: "اکنون ما رمزنگاری را داریم و خطر ابتلا به آن رمزنگاری را داریم ، خواه رمزنگاری شود یا پایین می رود."

از طرف شرکت ، ویژگی "ارسال" Bitpay ، که سال گذشته راه اندازی شد ، به شرکت ها اجازه می دهد تا از Crypto برای حقوق و دستمزد خود یا پرداخت پیمانکاران نیز استفاده کنند.

سایر شرکتهای پرداخت مانند ویزا ، پی پال و باکک (متولد مبادله بین قاره ای والدین NYSE) با استفاده از واسطه هایی که با تدارکات تبدیل مشتری به ارز فاتیک می پردازند ، پرداخت ها را با استفاده از ارزهای رمزنگاری تسهیل می کنند ، بنابراین بازرگانان نیازی به رسیدگی مستقیم به آنها ندارند. سکه هاویزا و پی پال خود ارزهای رمزپایه را در خود جای نمی دهند: شرکای ویزا با سیستم عامل های رمزنگاری شده برای صدور کارت های پشتیبان رمزنگاری و اخیراً یک آنچورینگ شریک حل و فصل رمزنگاری برای شروع تسویه حساب در سکه USD (USDC). پی پال اجازه می دهد تا شریک سرپرستی Crypto ، PAXOS ، مدیریت معاملات را مدیریت کند.

Bakkt در واقع Crypto را ادامه می دهد: به کاربران اجازه می دهد ارزهای رمزنگاری شده ، امتیازات پاداش از هتل ها و خطوط هوایی و کارت های هدیه را در انواع بازرگانان خرج کنند. این شامل امثال Starbucks است ، جایی که کاربران می توانند رمزنگاری را به Fiat Currency تبدیل کنند تا کارت های Starbucks را بارگیری مجدد کنند. باکک بیت کوین مشتری را به فیات تبدیل می کند و "سپس درآمد حاصل از آن معامله را به استارباکس برای تسهیل بارگیری مجدد منتقل می کند ، و ما از همه تدارکات انتقال مراقبت می کنیم."

ویزا با حدود 50 شرکت رمزنگاری (از جمله Coinbase ، Crypto. com و FTX) مشارکت هایی را برای برنامه های کارت ایجاد کرده است تا به مصرف کنندگان اجازه دهد تا از Cryptocurrency خود در تعدادی از بازرگانان ، از کافی شاپ ها گرفته تا پاک کننده های خشک استفاده کنند. تری آنجلس ، معاون ارشد رئیس جمهور و رئیس جهانی FinTech در ویزا می گوید: "مصرف کننده به طور موثری از دارایی های رمزنگاری خود برای تأمین بودجه این خرید استفاده می کند ، و ویزا در حال مدیریت تبدیل به همراه صادرکننده آن کارت از Crypto به فیات است."

در همین حال ، سایر بازیکنان بومی رمزنگاری مانند Coinbase نیز در حال انجام اقدامات تجارت هستند. مبادله تازه Crypto Public Coinbase Commerce را راه اندازی کرد ، سرویس آن را به بازرگانانی که می خواهند رمزنگاری را بپذیرند ، در سال 2018 ارائه می دهد. این مبادله این گزینه را به بازرگانان می دهد که رمزنگاری را مستقیماً از کیف پول مشتری به کیف پول خود بازرگان ارسال کند.

به گفته سانچان ساکسنا ، معاون رئیس جمهور اکوسیستم هایی که تجارت Coinbase را بر عهده دارد ، این شرکت "دو دسته از بازرگانان را می بیند ، آنهایی که مشاغل بومی رمزنگاری هستند که به اخلاق عدم تمرکز اعتقاد دارند" و "کنترل کامل می خواهند" و "بزرگتر، مشاغل سنتی تر که می خواهند بتوانند هزینه های رمزنگاری را به مشتریان خود ارائه دهند ، اما ترجیح می دهند واسطه ای داشته باشند. "در یک ایمیل به Fortune ، ساکسنا خانه حراج هنری Sotheby را به عنوان نمونه سنتی برجسته می کند. وی می افزاید: "برای حمایت از این رشد ،" ما همچنین نسخه ای از تجارت Coinbase را ارائه می دهیم که به ما امکان می دهد نقش واسطه تری را بر عهده بگیریم. "

چند شرکت مانند Square ، MicroStrategy ، Tesla و سرمایه گذاری دیگر Musk ، SpaceX ، بیت کوین را در ترازنامه خود نگه می دارند. شرکت های دیگر روی برنامه های DEFI یا غیر متمرکز متمرکز شده اند. پالمر BTIG می گوید: "مورد استفاده اصلی Defi وام و وام بوده است.""اگر به هر یک از سیستم عامل های بزرگ Defi مانند Compound یا Aave نگاه کنید ، این همه در مورد معامله گران و سرمایه گذاران است که با درگیر شدن با پروتکل ها قادر به دستیابی به بازده های بزرگ هستند."

چالش های استفاده از بیت کوین و cryptocurrency

ارزهای رمزپایه مانند بیت کوین هنگام کار به عنوان ارز در معاملات ، با چالش های خاص خود همراه هستند.

در مورد خود بیت کوین ، عوامل خاصی باعث شده است که cryptocurrency بهترین استفاده از استفاده کمتر از نگه داشتن باشد. این موارد شامل نوسانات باورنکردنی سکه است (بیت کوین شناخته شده است که با افت کلاه در طول تجارت ، درصد دو رقمی را در ارزش خود به دست می آورد ، که 24/7 اتفاق می افتد). هزینه های بالایی که برای انجام معاملات در blockchain هزینه می شود ، این فناوری لجر توزیع شده است که از ارزهای رمزپایه پشتیبانی می کند. پیامدهای مالیاتی بالقوه فروش بیت کوین برای تأمین بودجه خرید. و اغلب اوقات تسویه حساب طولانی. سایر ارزهای رمزنگاری شده کمتر که به طور گسترده ای برگزار می شوند ، برخی از موانع مشابه را برای کاربران ایجاد می کنند.

از جمله اشکالات استفاده از بیت کوین برای معاملات ، مسئله به اصطلاح مقیاس پذیری آن است-که در اطراف توانایی blockchain برای انجام معاملات بیشتر در یک دوره کوتاه مدت ، و همچنین مدت زمان طول می کشد تا یک معامله کامل و غیرقابل تغییر در نظر گرفته شود (چه مدت طول می کشد. شناخته شده به عنوان نهایی) در شبکه عمومی بیت کوین ، که شامل رایانه های دور از دسترس در سراسر جهان است.

"هزینه ها متفاوت است. سرعت و این مفهوم نهایی چیزی است که واقعاً بیشتر سؤال است. ""هیچ کس نمی خواهد پنج دقیقه صبر کند در حالی که معامله در حال حل و فصل است."

برخی از شرکت ها در تلاشند تا دقیقاً به این مسائل بپردازند. Lightning Labs ، با حمایت سرمایه گذاران از جمله توییتر و جک دورسی ، رئیس توییتر و جک دورسی ، آنچه را که یک شبکه راه حل "لایه دو" نامیده می شود ، دارد که اساساً معاملات رمزنگاری را به طور جداگانه از blockchain تسویه می کند ، زمان معامله را سرعت می بخشد و هزینه ها را کاهش می دهد.

این هزینه ها ، که بر اساس مواردی مانند احتقان شبکه و اندازه معامله در نوسان هستند ، می تواند یک سردرد بزرگ باشد. براساس شرکت تحقیقاتی و داده های Crypto Messari ، میانگین هزینه معامله بیت کوین در تاریخ 27 ژوئیه حدود 2. 48 دلار بود. این به طرز چشمگیری از محدوده 60 دلار در ماه آوریل کاهش یافت که قیمت بیت کوین تقریباً دو برابر ارزش معاملات فعلی آن بود. این دامنه و غیرقابل پیش بینی بودن می تواند بیت کوین را به عنوان یک رسانه پرداخت کمتر جذاب کند.

Zielke Bitpay خاطرنشان می کند: "من فکر می کنم طبیعی ترین مشکل در آنجا ... اگر شما چیزی را خریداری می کنید که یک بلیط کوچکتر باشد ، به خصوص هزینه های زیر 100 دلار ، هزینه هایی است که با آن معامله همراه است."

عوارض دیگر ، مانند زمان تسویه حساب ، برای شرکت های خاص از جمله BitPay نگران کننده نیست. Zielke پیشنهاد می کند: "ما هزاران بازرگان در سکو خود داریم و هیچکدام از آنها شکایت نمی کنند که آیا یک معامله به اندازه کافی سریع تأیید می شود."

شرکت ها چگونه در معاملات رمزنگاری حرکت می کنند؟

با اتخاذ Crypto به عنوان یک روش پرداخت هنوز در مراحل اولیه ، بسیاری از شرکت ها تصمیم به همکاری با پردازنده های پرداخت برای کاهش برخی از اشکالات دارند.

آنجلوس ویزا خاطرنشان می کند: "هر بازرگان در هر نقطه از جهان می تواند بیت کوین را مستقیماً بپذیرد ، در صورت داشتن فنی فنی یا اشتها ، معامله ای را که در یک blockchain وجود دارد ، بپذیرد.""

به گفته آنجلس ، "روشی که ویزا و شرکای اکوسیستم ما با همه این موضوعات سر و کار دارند ، قبل از هر چیز ، معامله در شبکه ویزا مجاز است. بنابراین این بدان معنی است که فوراً مجاز است. این شبکه ویزا می رود. بازرگان ضمانت پرداخت را دارد. "از آنجا که بازرگان به ارز محلی مورد نظر پرداخت می شود ، نوسانات سکه ای مانند بیت کوین "از نظر بازرگان مسئله ای نیست."

اما در انتهای پشت ، به صادرکنندگان کارت - مانند FTX یا Coinbase که بیت کوین یا سکه های دیگر را نگه می دارد - برای نقدینگی "اتر یا بیت کوین شما یا USDC شما و [ویزا] با ویزا در یک ارز پایدار است."(با مشارکت جدید Crypto. com/anchorage ویزا ، این روند را می توان با استفاده از USDC ساده کرد.)

در حالی که زمان معامله برای بیت کوین ممکن است 10 تا 15 دقیقه روی blockchain طول بکشد ، آنجلوس می گوید "ویزا را به عنوان یک شبکه بسیار کارآمد" لایه دو "که در بالای یک اکوسیستم تسویه حساب کندتر است ، فکر کنید ، که بیت کوین یکی از آنهاست."

Zielke خاطرنشان می کند: پلت فرم Bitpay Coin Agnostic است - به معنای دارندگان رمزنگاری می توانند از سکه های مختلفی استفاده کنند که ممکن است همان هزینه و نوسانات را نداشته باشند. او می گوید که دارندگان رمزنگاری می توانند با انتخاب یک سکه متفاوت "یا صریحاً زمان" خود را از خرید تنظیم کنند ، وقتی قیمت یک سکه ، مانند بیت کوین ، به ویژه بالا است. وی می افزاید: "بلند مدت" ، من معتقدم که با ادامه نوآوری در فضا ... این هزینه ها کمتر و کمتر به یک مسئله تبدیل می شوند. "Zielke همچنین به برنامه ریزی برنامه ریزی شده Ethereum 2. 0 اشاره می کند ، که مدل اثبات آن وعده می دهد ، از جمله موارد دیگر ، هزینه های پایین تر.

برخی دیگر مانند Bakkt قادر به دور زدن برخی از چالش های مرتبط با استفاده از بیت کوین ، از جمله زمان تسویه حساب ، با نگه داشتن معاملات در "حلقه بسته" هستند که در آن بیت کوین را در اکوسیستم خود گردش می کنند و آن را داخل یا خارج نمی کنند. مایکل می گوید: "ما معاملات را مستقیماً به blockchain تسویه نمی کنیم."بنابراین ما می توانیم مسئله تأخیر را حذف کنیم. همه چیز انجام شده است ... در زمان واقعی. "

و در حالی که "نوسانات ، هزینه بالا و تسویه تأخیر قطعاً در تصویب" برخی از رمزنگاری ها بازدارنده هستند ، پی پال در معرض این نوسانات قرار نمی گیرد زیرا رمزنگاری را در ترازنامه خود نگه نمی دارد (سکه های کاربران توسط حضانت پی پال نگهداری می شوند. شریک Paxos) ، خوزه فرناندز دا پونته ، معاون رئیس جمهور پی پال و مدیر کل Blockchain ، Crypto و ارزهای دیجیتال ، از طریق ایمیل به Fortune گفتند.

برای Coinbase ، ساکسنا گفت که این شرکت هدف "کاهش درد در اطراف نوسانات با ویژگی های محصول مانند ویندوزهای زمان قابل تنظیم است که در آن باید پرداختی آغاز شود و به طور خودکار پرداخت ها را به ارزهای پایدار تبدیل کند.""ما همچنین به دنبال راه هایی برای پرداخت هزینه های فوری هستیم وقتی که پرداخت کننده و بازرگان هر دو در اکوسیستم Coinbase هستند."

یک گزینه پایدار؟

برای برخی از شرکت ها و مصرف کنندگان ، تصمیم به استفاده از stablecoins مانند USDC ، که توسط دلار آمریکا پشتیبانی می شود و بسیار بی ثبات از بیت کوین است ، می تواند راهی ساده برای کنار آمدن بسیاری از موانع باشد. stablecoins ارزهای رمزنگاری شده است که ارزش آنها مانند یک ارز فیات به دارایی زیربنایی کمتری متصل می شود. در حقیقت ، این شرکت به Fortune می گوید ، بخش فزاینده ای از حجم Bitpay اکنون از USDC آمده است.

به گفته آنجلس ویزا ، Stablecoins برای پرداخت مرزی بین شرکت ها مناسب است و بخشی از جذابیت Stablecoins این است: "آنها می توانند درآمد را برنامه ریزی کنند: من اکنون می توانم آنها را 24/7 از طریق یک شبکه blockchain ارسال کنم. من می توانم آنها را در یک قرارداد هوشمند قرار دهم. من می توانم آنها را در یک قرارداد defi قرار دهم. و انجام این کار با پول سنتی بسیار دشوار است. "

نتیجه نهایی برای Hodlers Crypto با بیت کوین در جیب ضرب المثل خود این است که گزینه های بیشتری برای استفاده از سکه های خود برای پرداخت هزینه ها وجود دارد. سوال این است که آیا آنها می خواهند.

این داستان بخشی از گزارش ویژه Fortune در مورد این لحظه مهم در Cryptocurrency است - و آنچه در آینده خواهد آمد.