"به یک برنامه بپیوندید": چگونه می توان یک سبد متنوع برای بازنشستگی ایجاد کرد

ساختن یک نمونه کارها متنوع فراتر از خرید چند سهام است: این یک فرآیند شخصی است که اهداف و ارزشهای شما را در نظر می گیرد. تخصیص دارایی مناسب را تعیین می کند. سرمایه گذاری ها را انتخاب می کند. و نیاز به نظارت مداوم دارد.

مدیریت یک نمونه کارها یک فرایند تکراری است - اگرچه تعهد زمان بسته به انتخاب های انجام شده در طول مسیر متفاوت است. در اینجا برخی از مراحل و مواردی که باید برای ساختن یک نمونه کار برای بازنشستگی در نظر داشته باشید - طراحی شده است تا طعم آنچه را که باید در طول فرآیند در نظر بگیرد ، طراحی کنید.

اهداف و ارزش ها - بدانید که به کجا می روید ، خودتان را می شناسید ، شکاف را می دانید.

بیایید با یک مثال بسیار ساده و فرضی شروع کنیم که تأثیر مالیات را نادیده می گیرد - شما 50 ساله هستید و هدف شما ساختن یک نمونه کار متنوع برای بازنشستگی در مدت 20 سال است.

تخمین زده اید که در بازنشستگی حدود 900000 دلار تخمین زده اید ، و نقطه شروع شما 50،000 دلار دارایی خالص است که سرمایه گذاری اضافی در هر سه ماهه 5000 دلار است.

بارگذاری

در مرحله بعد ، ارزیابی اشتهای ریسک شما مهم است. این به دو شکل ارائه می شود: میزان ریسکی که برای دستیابی به اهداف خود (ظرفیت خطر) و اینکه احساس می کنید در صورت بی ثبات بودن بازارها (تحمل ریسک) احساس می کنید ، باید در نظر بگیرید.

ظرفیت ریسک بسیار مهم است و به اهداف شما پیوند می زند ، در حالی که اگر بازارها چنان بی ثبات شوند ، شما برنامه خود را رها می کنید ، تحمل ریسک فقط به نتیجه می رسد. یادگیری مدیریت احساسات خود از طریق بازارهای بی ثبات یک ماده اساسی برای سرمایه گذاری موفق است.

ترجیحات خود را نیز در نظر بگیرید ، مانند مدیریت فعال در مقابل منفعل ، ملاحظات ESG و چقدر زمان برای سرمایه گذاری اختصاص دهید.

تبلیغ

سرانجام ، آخرین مرحله انجام بازگشت مورد نیاز است. در این سناریوی فعلی ، بازده سرمایه گذاری سالانه حدود 6 درصد لازم است. در حالی که استرالیایی ها در طی 20 سال گذشته به بازده سرمایه گذاری محکم عادت کرده اند ، 6 درصد یک هدف بلند است و به ریسک پذیری نیاز دارد.

انتخاب سرمایه گذاری - انتخاب اوراق بهادار مناسب برای حمایت از تخصیص دارایی و ترجیحات خود.

واقعیت در حال سرمایه گذاری به ندرت با یک کاغذ خالی شروع می شود - شما به طور معمول یک صندوق فوق العاده را حداقل دارید - اما برای ادامه با مثال بسیار ساده ما ، فرض کنیم مبلغ شروع 50،000 دلاری به صورت نقدی است ، شما سرمایه گذاری دیگری ندارید و شما "سرمایه گذاری ها را شخصاً انجام می دهم.

ما همچنین می دانیم که شما یک سبک سرمایه گذاری منفعل را ترجیح می دهید و مانند بقیه ما ، فقیر وقت هستید. راه های زیادی برای نزدیک شدن به این امر وجود دارد و به همین دلیل بسیاری از استرالیایی ها به دنبال مشاوره هستند ، اما فرض کنیم شما تحقیقات خود را در کنار یک مشاور معتبر انجام داده اید ، بیانیه های افشای محصول را می خوانید و صندوق شاخص رشد متنوع پیشتاز را انتخاب کردید.

این ماده دارای 70 ٪ دارایی های رشد و 30 ٪ در دارایی های دفاعی است و پیشتاز کارهای زیادی را برای شما انجام می دهد - بنابراین تعهد زمانی باید کم باشد.

یافتن بستر معاملاتی مناسب

اما چگونه واقعاً می خواهید 50،000 دلار سرمایه گذاری کنید؟به این صندوق می توان به چندین روش دسترسی پیدا کرد ، از جمله از طریق یک حساب Commsec یا Nabtrade ، یا می توانید در صندوق مدیریت نشده سرمایه گذاری شده سرمایه گذاری کنید. مهم است که جوانب مثبت و منفی این سکو را وزن کنید - از جمله هزینه ها و هزینه ها ، حداقل و مبلغ سرمایه گذاری در حال انجام و ویژگی های پلتفرم (مانند گزارش).

انجام کار مقدماتی مهم است - شما می خواهید از فروش سرمایه گذاری های خود در مدت چند سال خودداری کنید زیرا از پلتفرم یا خود سرمایه گذاری ناراضی هستید.

نظارت و مدیریت عاطفی

Vanguard برای اطمینان از حفظ تخصیص دارایی تقریباً 70 ٪ دارایی های رشد ، بسیاری از بالابرهای سنگین را انجام خواهد داد ، اما مهم است که شما بر عملکرد نظارت کنید ، اطمینان حاصل کنید که سهم سه ماهه خود را سرمایه گذاری کنید ، و به طور دوره ای مجدداً اهداف و ترجیحات خود را بررسی کنید. بشر

از وسوسه برای اندازه گیری موفقیت سرمایه گذاری در بازه های زمانی کوتاه خودداری کنید و در صورت فروپاشی بازارها از وحشت جلوگیری کنید. به برنامه خود بپیوندید ، با کمک های خود ادامه دهید و به کارهایی که در جلو انجام داده اید اعتماد کنید.

راهنمای امروز هنگام ساختن یک سبد ، طعم بسیاری از ملاحظات را می بخشد ، اما به یاد داشته باشید که برنامه ریزی مالی در مورد تعیین یک برنامه واضح و واقع بینانه است که متناسب با زندگی و اهداف شما باشد. هیچ پاسخ صحیحی برای ساختن یک نمونه کارها متنوع وجود ندارد - این یک روند شخصی است و در نهایت بستگی به آنچه می خواهید به آن برسید بستگی دارد.

Annika Bradley مدیر رتبه بندی تحقیقات مدیر در شرکت تحقیقاتی در تجارت آسیا و اقیانوسیه در شرکت تحقیقاتی است.

• مشاوره ارائه شده در این مقاله از نظر ماهیت کلی است و برای تأثیرگذاری بر تصمیمات خوانندگان در مورد سرمایه گذاری یا محصولات مالی در نظر گرفته نشده است. آنها همیشه باید به دنبال مشاوره حرفه ای خود باشند که قبل از تصمیم گیری مالی ، شرایط شخصی خود را در نظر می گیرد.