نحوه سرمایه گذاری 10 کیلو دلار: 10 بهترین راه

نوشته شده توسط پل اسجیان

|ویرایش شده توسط جاناتان کاستلو

|بررسی شده توسط مریل

غذای اصلی

آیا اخیراً 10،000 دلار بادگیر دریافت کرده اید؟شاید شما یک میراث دریافت کرده اید یا یک جایزه کسب کرده اید. صرف نظر از اینکه چگونه به این مبلغ زیادی از پول نقد رسیدید ، آنچه با آن انجام می دهید مهم است. مطمئناً می توانید آن را در حساب پس انداز خود دور کنید ، اما به دلیل تورم ، به مرور زمان از دست خواهید داد. درعوض ، می توانید پول خود را سرمایه گذاری کرده و تماشای آن را تماشا کنید.

در اینجا ، ما در مورد چگونگی سرمایه گذاری 10K بحث خواهیم کرد تا بتوانید بازده خود را به حداکثر برسانید و به امنیت آینده مالی خود کمک کنید.

[فکر کردن در مورد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات؟برای شرکت در یک کلاس رایگان املاک و مستغلات آنلاین ثبت نام کنید و یاد بگیرید که چگونه سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را آغاز کنید.]

10 بهترین راه برای سرمایه گذاری 10،000 دلار

تعداد روش هایی برای سرمایه گذاری پول نقد سخت درآمدی شما وجود دارد. ما تصمیم گرفتیم روی 10 روش زیر تمرکز کنیم:

1. صندوق های متقابل و صندوق های مبادله ای (ETF)
2. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات
3. اعتماد سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REIT)
4. توانبخشی و بهبود خانه
5. حساب پس انداز با بازده بالا
6. شروع یا اضافه کردن به صندوق اضطراری
7. حساب کارگزاری خود کارگردانی
8. خزانه های ایالات متحده
9. حساب بازنشستگی خود را تأمین کنید
10. از یک مشاور روبو استفاده کنید

1. صندوق های متقابل و صندوق های مبادله ای (ETF)

وجوه متقابل و ETF برخی از محبوب ترین سرمایه گذاری های جهان هستند و درک این دلیل آسان است. انتخاب سهام و اوراق قرضه خود می تواند یک چالش بزرگ باشد. مگر اینکه آماده باشید که مراقب بازار باشید ، تقریباً غیرممکن است بدانید که سهام برای سرمایه گذاری در کدام سرمایه گذاری است. با یک صندوق متقابل یا ETF ، صندوق از آن مراقبت می کند. تنها کاری که باید انجام دهید این است که صندوق را انتخاب کنید که با اهداف شما هماهنگ باشد.

شایان ذکر است که تفاوت زیادی بین صندوق های متقابل و ETF وجود دارد. یک صندوق متقابل مدیرانی دارد که سهام خود را برای سرمایه گذاری انتخاب می کنند. این مدیران انسانی از دانش و تجربه خود برای ساختن یک سبد استفاده می کنند که به عقیده آنها بازار وسیع تری را شکست خواهد داد. دوباره ، هیچ تضمینی وجود ندارد که این کار در واقع کار کند. با گذشت زمان ، بیشتر صندوق های متقابل عملکرد کمتری نسبت به بازار به طور کلی دارند.

بیشتر صندوق های متقابل شما را ملزم می کند حداقل حداقل 1000 دلار سرمایه گذاری کنید. و حداقل 3000 دلار غیر معمول نیست. اگر با 10،000 دلار شروع می کنید ، سرمایه گذاری در چندین صندوق را دشوار می کند. نه تنها این ، بلکه صندوق های متقابل برای پرداخت مدیران خود هزینه های سرمایه گذاری بالاتری را نیز پرداخت می کنند. علاوه بر این ، بسیاری از صندوق های متقابل بین 1 ٪ تا 3 ٪ از سرمایه گذاری شما ، چه مقدماتی و چه با فروش سرمایه گذاری خود ، هزینه می کنند.

از طرف دیگر ، ETF ها تقریباً همیشه مبتنی بر شاخص هستند. این بدان معنی است که آنها برای ردیابی یک شاخص خاص ، اغلب S& P 500 ، که شامل 500 شرکت بزرگ تجارت عمومی در ایالات متحده است ، ساخته شده اند. وقتی در S& P 500 سرمایه گذاری می کنید ، اساساً در کل اقتصاد ایالات متحده سرمایه گذاری می کنید.

از آنجا که ETF در سهام شاخص سرمایه گذاری می کند ، عملکرد سرمایه گذاری شما با این شاخص پیگیری می کند. بنابراین اگر در S& P 500 ETF سرمایه گذاری می کنید ، سرمایه گذاری شما با همان نرخ خود شاخص افزایش یا کاهش می یابد. شما هرگز این شاخص را شکست نخواهید داد ، اما شما هم کوتاه نخواهید شد.

گفته می شود ، همه ETF ها در S& P 500 سرمایه گذاری نمی کنند. شما می توانید در ETF سرمایه گذاری کنید که شاخص های مربوط به کشورهای در حال توسعه ، بخش انرژی ، بخش مالی و انواع بخش ها را ردیابی می کند. در این حالت ، شما با S& P 500 پیگیری نخواهید کرد ، در آن فهرست سرمایه گذاری خواهید کرد.

ETF ها همچنین حداقل سرمایه گذاری و هزینه معاملات بسیار کمی ندارند. در نتیجه ، شما می توانید به راحتی 10،000 دلار سرمایه گذاری خود را در چندین ETF متنوع کنید ، که چندین صنعت ، مناطق و بخش را ردیابی می کنند.

2. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات فرصتی عالی برای رشد بلند مدت است. شما می توانید در توسعه املاک تک خانواده ، ساختمانهای بزرگ آپارتمان یا حتی املاک و مستغلات تجاری و صنعتی سرمایه گذاری کنید.

با استفاده از جمعیت ، برای سرمایه گذاری در یک پروژه بزرگ لازم نیست یک میلیاردر باشید. از طریق یک برنامه سرمایه گذاری همسالان به همتا ، می توانید به خصوصیات مختلفی نگاه کنید و انتخاب کنید که کدام یک را برای سرمایه گذاری در آن انتخاب کنید. این می تواند خواص جدید یا خصوصیات موجود باشد. برخی از پروژه ها ممکن است خرید ملک برای درآمد اجاره داشته باشند ، در حالی که برخی دیگر ملک خریداری می کنند ، آنها را نوسازی می کنند و آنها را برای سود می فروشند. بعضی اوقات ترکیبی از این دو وجود دارد که در آن سرمایه گذاران یک ملک را نوسازی می کنند ، آن را برای مدتی اجاره می کنند و مدتی آن را با قیمت بالاتر می فروشند.

گفته می شود ، شما همچنین باید از خطرات آگاه باشید. املاک و مستغلات با گذشت زمان افزایش ارزش دارند ، اما یک ملک فردی به راحتی می تواند ارزش خود را از دست بدهد. علاوه بر این ، شما نمی توانید پس از سرمایه گذاری ، پول خود را بیرون بیاورید. شما باید منتظر بمانید تا پروژه تکمیل شود و وجوه بپردازد. در بسیاری از موارد ، جدول زمانی پروژه بیش از 10 سال است. بیشتر سرمایه گذاری های دیگر هر زمان که می خواهید فروخته می شوند ، بنابراین اگر خود را در پریشانی مالی پیدا کنید ، می توانند به عنوان پس انداز اضطراری خدمت کنند.

بسیاری از سیستم عامل های سرمایه گذاری خدمات خود را به سرمایه گذاران معتبر محدود می کنند. سرمایه گذاران معتبر افرادی با درآمد بالا یا ارزش خالص بالایی هستند ، بنابراین می توانند ضررهای احتمالی را جذب کنند. برای معتبر شدن ، در صورت ازدواج باید سالانه 200،000 دلار در سال یا 300000 دلار درآمد ترکیبی کسب کنید. در هر صورت ، یا می توانید ارزش خالص بیش از 1 میلیون دلار داشته باشید ، از جمله محل زندگی اصلی خود نیست. اینها همان افرادی هستند که مجاز به سرمایه گذاری در سهام خصوصی و سایر سرمایه گذاری های پرخطر هستند.

سپس دوباره ، هیچ الزام قانونی برای محدود کردن سرمایه گذاری در املاک و مستغلات به سرمایه گذاران معتبر وجود ندارد. بسیاری از سیستم عامل های جمع آوری سرمایه گذاری به هر کسی اجازه می دهند سرمایه گذاری کنند ، مشروط بر اینکه بتوانند حداقل سرمایه گذاری را برای این پروژه داشته باشند. در بعضی موارد ، این حداقل می تواند 500 دلار باشد - یک قطعه کوچک از 10،000 دلار شما.

3. اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT)

اگر ایده سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را دوست دارید اما از سیستم عامل های سرمایه گذاری در زمینه سرمایه گذاری برخوردار هستید ، گزینه دیگری وجود دارد. شما می توانید در یک اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) سرمایه گذاری کنید. REIT شبیه به یک صندوق متقابل است ، اما به جای سرمایه گذاری در انبوهی از سهام ، شما در انتخاب املاک و مستغلات ، اغلب فضاهای تجاری سرمایه گذاری می کنید.

سرمایه گذاری در یک REIT نیز مشابه خرید سهام است. شما تعداد مشخصی از سهام را خریداری می کنید ، که به شما علاقه ای به REIT می دهد اما مالکیت مستقیم هیچ یک از املاک را ندارید.

مهمترین مزیت REIT درآمد سود سهام است. طبق قانون ، REIT ها موظفند حداقل 90 ٪ از درآمد سالانه خود را در سود سهام بپردازند. در سراسر صنعت ، این به میانگین بازده 11. 8 ٪ در سال است. مانند هر سرمایه گذاری ، هرچند ، REIT های مختلف عملکرد متفاوتی خواهند داشت ، و هیچ چیز به عنوان بازده تضمین شده وجود ندارد.

4. توانبخشی و بهبود خانه

اگر صاحب خانه خود هستید ، می توانید 10،000 دلار خود را در بهبود خانه قرار دهید. این به طور مستقیم وضعیت مالی شما را بهبود نمی بخشد. اما این می تواند ارزش خانه شما را افزایش دهد - گاهی اوقات به طور قابل توجهی. این فقط هنگام فروش خانه خود قیمت بهتری به شما نمی دهد. با افزایش ارزش خانه خود ، شما همچنین میزان پولی را که می توانید در یک اعتبار سهام در خانه وام بگیرید افزایش می دهید.

البته پیشرفت های مختلف بازده متفاوتی از سرمایه گذاری (ROI) را به شما می دهد. در اینجا 10 بهبود خانه وجود دارد که بالاترین ROI متوسط را خالص می کند.

• بازسازی حمام جزئی - 102 ٪ ROI
• محوطه سازی - 100 ٪ ROI
• بازسازی آشپزخانه جزئی - 98. 5 ٪ ROI
• تبدیل اتاق خواب اتاق زیر شیروانی - 93. 5 ٪ ROI
• بازسازی عمده حمام - 93. 2 ٪ ROI
• بازسازی اصلی آشپزخانه - 91 ٪ ROI
• تعویض درب ورودی - 90. 7 ٪ ROI
• عرشه ، پاسیو یا ایوان - 90. 3 ٪
• بازسازی زیرزمین - 90. 1 ٪
• Windows - 89. 6 ٪ را جایگزین کنید

5. حساب پس انداز با بازده بالا

به طور دقیق ، یک حساب پس انداز با بازده بالا "سرمایه گذاری" نیست. شما فقط در مقایسه با بیشتر سرمایه گذاری های دیگر درصد کمی کسب می کنید ، اما بهتر از این است که پول خود را در یک حساب چک با بهره صفر بگذارید. اگر انتظار دارید هزینه عمده ای مانند عروسی یا حرکات متقابل کشور داشته باشید ، این یک راه خوب برای ذخیره پول کوتاه مدت است.

نکته خوب در مورد حساب های پس انداز این است که باز کردن آنها آسان است. حتی می توانید یک حساب را بصورت آنلاین باز کنید و در هر سال 2 ٪ درآمد کسب کنید. و برخلاف سهام و سرمایه گذاری های مشابه ، پول شما تضمین می شود. FDIC حساب های پس انداز ایالات متحده را تا 250،000 دلار در سال بیمه می کند ، بنابراین لازم نیست نگران ناپدید شدن پول خود یا از دست دادن ارزش پس انداز خود باشید.

6. شروع یا اضافه کردن به صندوق اضطراری

اگر قبلاً صندوق اضطراری ندارید ، این اولین کاری است که باید با 10،000 دلار خود انجام دهید. بیشتر مشاوران سرمایه گذاری توصیه می کنند حداقل سه تا شش ماه هزینه را در یک حساب پس انداز نگه دارید. اگر به طور غیر منتظره درآمد خود را از دست می دهید یا هزینه های اضافه شده را متحمل می شوید ، مجبور نیستید وام بگیرید. حتی اگر کل 10،000 دلار را پس انداز نکنید ، هوشمندانه است که برای یک روز بارانی مقداری را از آن خود کنید.

اگر می خواهید پتانسیل رشد کمی بیشتر داشته باشید ، در مورد سرمایه گذاری در صندوق بازار پول فکر کنید. آنها به طور کلی بهتر از یک حساب پس انداز هستند ، اما پتانسیل ضرر نیز وجود دارد. همچنین می توانید CD را با نرخ بهره بالاتر خریداری کنید ، اما اگر پول خود را قبل از بلوغ CD برداشت کنید ، مجازات می کنید.

[فکر کردن در مورد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات؟برای شرکت در یک کلاس رایگان املاک و مستغلات آنلاین ثبت نام کنید و یاد بگیرید که چگونه سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را آغاز کنید.]

7. حساب کارگزاری خود کارگردانی

یک حساب کارگزاری خود کارگردانی یک حساب کاربری با یک کارگزاری بزرگ است که به شما امکان می دهد سرمایه گذاری های خود را هدایت کنید. متداول ترین سرمایه گذاری ها سهام و اوراق قرضه است. اما یک کارگزاری همچنین می تواند به شما در معاملات گزینه ، صندوق های متقابل ، ETF و REIT کمک کند.

کارگزاری ها کمیسیون خدمات خود را شارژ می کنند ، که بسته به کارگزاری می تواند متفاوت باشد. شما به طور معمول با کمیسیون های بالاتر خدمات قوی تری دریافت خواهید کرد ، اما همیشه اینگونه نیست. خرید در اطراف هوشمند است و یک کارگزاری با هزینه های معقول و شهرت خوبی پیدا می کند.

یک کارگزاری خود کارگردانی برای افرادی که می خواهند سرمایه گذاری های خود را مدیریت کنند ، طراحی شده است. شما باید در انتخاب سهام برای سرمایه گذاری راحت باشید و باید مایل باشید هرگونه ضرر را بپذیرید. سپس دوباره ، اگر از انتخاب سرمایه گذاری های خود شروع به کار کنید ، فرصت زیادی خواهید داشت.

8. خزانه های ایالات متحده

خزانه داری ایالات متحده به معنای واقعی کلمه بدهی دولت ایالات متحده است. اینها برخی از امن ترین سرمایه گذاری ها در جهان هستند ، زیرا آنها از ایمان و اعتبار کامل دولت ایالات متحده حمایت می شوند. مگر اینکه ایالات متحده ورشکسته شود ، شما می خواهید بازده خود را بدست آورید. گفته می شود ، شما باید برای یک اصطلاح خاص سرمایه گذاری کنید. تا پایان این اصطلاح ، شما قادر به دسترسی به پول خود نخواهید بود.

چهار نوع سرمایه گذاری در خزانه داری ایالات متحده وجود دارد:

• صورتحساب خزانه داری ، یا "T-K-Bills" ، کوتاهترین زمان را دارند. آنها می توانند از یک تا 12 ماه دوام بیاورند ، بنابراین شما پول خود را به سرعت دریافت می کنید.
• یادداشت های خزانه داری بعد از دو ، سه ، پنج ، هفت یا 10 سال بالغ می شوند ، اما هر شش ماه یکبار بهره می برند.
• اوراق بهادار خزانه داری طولانی ترین سرمایه گذاری خزانه داری است و 20 تا 30 سال طول می کشد تا بالغ شود. آنها هر شش ماه یکبار بهره را پرداخت می کنند و نرخ ها بالاتر از سرمایه گذاری های کوتاه مدت است.
• اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری (نکات) بعد از پنج ، 10 یا 30 سال بالغ می شوند و هر شش ماه یکبار سود می پردازند. اما تعادل با CPI افزایش می یابد ، بنابراین شما به دلیل تورم ارزش خود را از دست نخواهید داد.

9. حساب بازنشستگی خود را تأمین کنید

درصد کمی از مردم به اندازه کافی خوش شانس هستند که کارهایی را انجام می دهند که واقعاً دوستشان دارند. این افراد قصد دارند تا حد ممکن کار کنند زیرا شغل آنها نیز اشتیاق آنها است. بقیه ما سرانجام دوست داریم بازنشسته شویم و سرمایه گذاری در یک حساب بازنشستگی یک سرمایه گذاری در آینده شما است.

بیشتر مردم برای پس انداز بازنشستگی خود از IRA یا 401 (k) استفاده می کنند. بیایید نگاهی گذرا به هر دو بیندازیم.

یک حساب بازنشستگی IRA یا حساب بازنشستگی فردی ، صندوق ای است که شما از پول خود سرمایه گذاری می کنید. بیشتر IRA ها معوق مالیاتی هستند ، به این معنی که شما هیچ مالیات بر پولی که واریز می کنید پرداخت نمی کنید. درعوض ، شما فقط به پولی که از IRA برداشت می شود ، مالیات می دهید. به گفته این ، شما نمی توانید قبل از 59 سالگی پول را بدون پرداخت مجازات پس انداز کنید. با Roth IRA ، شما مالیات را به صورت مقدماتی پرداخت می کنید ، اما تا زمانی که حداقل 5 سال پول واریز شود ، هیچ گونه مالیات بر برداشت نمی پردازید. به خاطر داشته باشید که برای سال مالیاتی جاری ، حد سالانه سهم IRA 6000 دلار یا 7000 دلار برای افراد 50 ساله و بالاتر است.

یک برنامه 401k یک برنامه بازنشستگی است که در آن درصد مشخصی از هر چک را واریز می کنید. این سپرده ها عاری از مالیات هستند و شما فقط در صورت برداشت پول مالیات می پردازید. به عنوان یک امتیاز اضافی ، بیشتر کارفرمایان با درصد مشخصی از سپرده شما مطابقت دارند. بیایید بگوییم که شما 5 ٪ از هر چک چک را واریز می کنید ، و شرکت شما تا 5 ٪ مطابقت دارد. با این مسابقه 5 ٪ ، شما فقط برای آینده صرفه جویی نمی کنید. شما به خودتان 5 ٪ افزایش مالیات می دهید!

10. از یک مشاور روبو استفاده کنید

یک مشاور روباتیک بسیار شبیه یک مشاور مالی انسان است ، مگر اینکه آنها یک الگوریتم باشند. هزینه های شما به طور قابل توجهی پایین تر است زیرا شما به یک انسان واقعی پرداخت نمی کنید. بیشتر مشاوران سرمایه گذاری انسانی بین 1 تا 2 ٪ از مانده شما را به عنوان هزینه مدیریتی شارژ می کنند ، در حالی که مشاوران رباتیک 0. 25 ٪ را پرداخت می کنند. همچنین در بیشتر موارد حداقل سرمایه گذاری وجود ندارد ، بنابراین 10،000 دلار شما برای شروع کار زیادی خواهد بود.

البته ، هیچ سیستمی کامل نیست ، و شما همان تعامل انسانی را که با یک مشاور مالی سنتی می خواهید بدست نمی آورید. و برخی از مشاوران روبو توصیه های ضعیفی ارائه می دهند ، بنابراین می خواهید برای یافتن بهترین مشاور روباتیک ، خرید کنید.

قبل از شروع سرمایه گذاری 10 دلار خود

قبل از سرمایه گذاری هر مبلغ دلار ، می خواهید اهداف و اولویت های مالی خود را درک کنید. دانستن اینکه چرا در وهله اول سرمایه گذاری می کنید به شما کمک می کند تا با انگیزه بمانید تا در نهایت بتوانید به اهداف خود برسید.

برای شروع ، اهداف مالی خود را تعریف کنید. این ممکن است شامل اهداف کوتاه مدت و بلند مدت مانند صرفه جویی در خانه ، آموزش فرزند شما ، بازنشستگی شما یا حتی خرید ماشین رویایی شما باشد! هر هدفی که ممکن است داشته باشید معتبر است. طرحی را برای نحوه برنامه ریزی برای رسیدن به آن اهداف ایجاد کنید و سپس بهترین گزینه های سرمایه گذاری را انتخاب کنید که به شما در رسیدن به آن اهداف در بازه زمانی مشخص برای هر یک کمک می کند.

اگر بدهی با سود بالا مانند کارتهای اعتباری یا وام های بهره بالا دارید ، ممکن است بخواهید قبل از شروع سرمایه گذاری ، پرداخت این موارد را در اولویت قرار دهید. این امر به این دلیل است که علاقه به این بدهی ها به طور معمول بالاتر از بازده هایی است که شما از سرمایه گذاری های خود خارج می کنید. به طور کلی ، شما می توانید ضرر کنید. قبل از شروع سرمایه گذاری ، استراتژی برای از بین بردن بدهی با بهره بالا خود را ارائه دهید.

خلاصه

تعیین چگونگی سرمایه گذاری 10K به اهداف شما می رسد و میزان ریسک شما مایل به استفاده از آن است. با این حال ، همه این روش ها روشی مؤثر برای مدیریت پول شما هستند. به شرط انتخاب روش مناسب برای وضعیت زندگی فعلی خود ، می توانید موفقیت های زیادی پیدا کنید. بنابراین یک جهش ، پول خود را سرمایه گذاری کنید و آن را برای شما کار کنید.

آیا علاقه مند به کسب اطلاعات بیشتر در مورد پر سود ترین استراتژی های املاک و مستغلات امروز هستید؟

این که آیا شما برای سرمایه گذاری کاملاً جدید هستید ، چند معاملات را بسته اید ، یا یک سرمایه گذار فصلی هستید - کلاس جدید املاک و مستغلات ما بهترین استراتژی های املاک و مستغلات را برای شروع کار با سرمایه گذاری در املاک و مستغلات در بازار امروز نشان می دهد. سرمایه گذار متخصص از مریل توضیح می دهد که چگونه این استراتژی های آزمایش شده زمان می تواند به شما کمک کند تا از فرصت های فعلی در املاک و مستغلات سود ببرند.

برای وبینار املاک و مستغلات رایگان ما ثبت نام کنید و یاد بگیرید که چگونه امروز یک تجارت سرمایه گذاری موفق را شروع کنید!

اطلاعات ارائه شده در نظر گرفته نشده است که به عنوان تنها پایه و اساس تصمیمات سرمایه گذاری مورد استفاده قرار گیرد ، و همچنین نباید به عنوان مشاوره ای که برای تأمین نیازهای سرمایه گذاری هر سرمایه گذار خاص طراحی شده است ، تفسیر شود. هیچ چیز ارائه شده مشاوره مالی ، مالیاتی ، حقوقی یا حسابداری یا مشاوره سرمایه گذاری به صورت جداگانه نیست. این اطلاعات فقط برای اهداف آموزشی است.