چگونه سوئیفت بعد از پنج دهه هنوز مرتبط است؟

امروزه بسیاری از افراد در صنعت پرداخت این تصور غلط را دارند که شبکه Swift فقط برای پرداخت های مرزی است. این در واقع در سال 1973 بود ، هنگامی که 239 بانک از 15 کشور برای ایجاد یک شبکه پرداخت کارآمد ، خودکار و ایمن به نیروها پیوستند. در هنگام راه اندازی ، انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان (SWIFT) بر روی سه ستون ، یک پروتکل ارتباطی ایمن و قابل اعتماد ، مجموعه ای از استانداردهای پیام و خدمات جدید مداوم که با نیازهای اعضای آن تراز شده است ، ساخته شد.

یک شبکه جهانی با دسترسی جهانی

این ستون ها به همان اندازه 48 سال بعد باقی مانده است. سوئیفت خیلی بیشتر از "شبکه پرداخت مرزی" ، در خدمت بیش از 11000 عضو در بیش از 200 کشور جهان رشد کرده است و طیف گسترده ای از خدمات پیام رسانی مالی و تأثیرگذاری و نوآوری در سراسر جهان را ارائه می دهد. Swift پرداخت های با ارزش بالا داخلی را مجدداً تصور کرده است. بیش از 60 زیرساخت بازار ، که شامل 85 کشور جهان است ، برای پاک کردن و تسویه حساب های داخلی به شبکه Swift متکی هستند. Swift FileACT ، مبادله پیام فله ، به خبرنگاران اجازه می دهد پرونده هایی را که بیشتر برای تبادل نظر های بانکی استفاده می شود یا مبادله ای با ارزش بالا و با حجم بالا ارسال و دریافت کنند ، ارسال و دریافت کنند. سوئیفت شبکه را به مؤسسات مالی غیر بانکی گسترش داده است و به مبادله اوراق بهادار ، ارزی و سایر انواع پیام های مالی مورد نیاز اعضای آن اجازه می دهد. در حقیقت ، امروز بیش از 50 ٪ از پیام های مربوط به شبکه Swift شامل معاملات تجاری اوراق بهادار است. با گسترش این شبکه برای پوشش بیشتر موسسات مالی در سراسر جهان ، سوئیفت درهای خود را برای شرکت های بزرگ مانند مایکروسافت و GE باز کرد. سوئیفت به ارتباط استاندارد این شرکت ها با تمام بانک های خود تبدیل شد و باعث افزایش کارآیی و صرفه جویی در هزینه به خزانه داری در سراسر جهان شد.

استانداردهای پیام و نفوذ در سراسر جهان

از آغاز آن ، یکی از ستون های اصلی شبکه Swift استاندارد پیام است ، یک زبان مشترک است که توسط همه اعضای آن درک و پردازش می شود. استاندارد ISO 15022 ، که معمولاً به عنوان استاندارد Swift MT یا نوع پیام شناخته می شود ، در سال 1995 معرفی شد. از نظر ساختار با فناوری Telex که شبکه جایگزین آن شد ، مشابه بود. در حالی که در طول سالها تکامل یافته است ، استاندارد MT بیشترین قالب پیام در شبکه Swift باقی مانده است و راه خود را به بسیاری از شبکه های داخلی و خصوصی در سراسر جهان تبدیل کرده است. در اواخر دهه 90 ، سوئیفت فهمید که استاندارد MT ، گرچه بسیار مفید است ، اما با توجه به فن آوری های در حال تحول محدود کننده است. Swift MT از داده هایی که برای پردازش با هر معامله لازم است پشتیبانی نمی کند. در سال 1999 ، سوئیفت تصمیم گرفت XML را اتخاذ کند و یک استاندارد پیام ایجاد کند که غنای داده ها را تشخیص دهد. ISO 20022 اغلب به عنوان "استاندارد جدید" گفته می شود. اما در واقع در سال 2004 با همکاری اعضای Swift راه اندازی شد. استاندارد جدید برخی از مشکلات را در بر می گرفت ، زیرا فرزندخواندگی داوطلبانه بود و به سرمایه گذاری سنگین در سیستم های باطن نیاز داشت ، اما بر روی پاشنه یک دستورالعمل 2019 ، ISO 20022 اکنون در هر شبکه اصلی در سراسر جهان مستقر شده است و این پایه و اساس قابلیت همکاری است.

امنیت

با توجه به برجستگی در امور مالی ، سوئیفت به هدف اصلی هکرها تبدیل شده است. در حقیقت ، چندین مجموعه هک کردن در تلاش برای منحرف کردن وجوه ، شبکه Swift را هدف قرار داده اند. در سال 2016 ، هکرها بیش از 80 میلیون دلار از یک بانک بزرگ سرقت کردند ، پولی که امروز نیز غیرقابل بازیابی است. اگرچه خود شبکه نقض نشده بود ، سوئیفت به سرعت فهمید که هر یک از 11000 عضو آن سطح امنیتی استاندارد صنعت را برآورده نمی کنند. برای تراز کردن زمین بازی ، Swift برنامه امنیت مشتری را راه اندازی کرد ، مجموعه ای از 27 کنترل امنیتی که هر یک از اعضای را مجبور به ارزیابی مجدد زیرساخت های خود می کند و از این طریق شبکه کلی را تضمین می کند. در سال اول ، 91 ٪ از اعضای SWIFT (پوشش بیش از 99 ٪ از حجم) پیروی از کنترل ها را تأیید کرده بودند. این نشان می دهد تأثیر سازمان سوئیفت در طول سالها برای اطمینان از انطباق در یک صنعت معمولاً آهسته.

نوآوری

سوئیفت روی لورل های خود استراحت نکرده است. این شبکه به طور مداوم بر نوآوری برای بهبود تجربه عضو متمرکز است. نوآوری پرداخت جهانی Swift (Swift GPI) در سال 2017 با هدف ارائه پرداخت های مرزی سریعتر ، ارزان تر و با شفافیت کامل و ردیابی راه اندازی شد. پس از اتخاذ موفقیت آمیز GPI SWIFT ، بیش از 90 ٪ معاملات سیم در طی 24 ساعت اعتبار داده شد ، از جمله 40 ٪ اعتبار در مدت 30 دقیقه. Swift GPI اکنون توانایی های خود را برای کاهش تعداد معاملات رد شده از طریق پیش اعتبار سنجی و ارائه ارزش به شرکتهایی که به دنبال شفافیت هزینه ها و ردیابی بهتر در پرداخت خزانه داری و خارج از کشور هستند ، افزایش می دهد. با راه اندازی Swift Go ، قطعه بنیاد برای پرداخت های مرزی در زمان واقعی ، مدل GPI نیز برای پرداخت های کم ارزش اعمال می شود. تنها در 5 سال گذشته ، سوئیفت چندین سرویس جدید را راه اندازی کرده است و چندین اثبات مفهوم را به اتمام رسانده است ، از راه اندازی اولین پرداخت مرزی در زمان واقعی تا ارزیابی استفاده از فناوری blockchain به عنوان بخشی از شبکه Swift ضمن اجرای مالیجرایم و خدمات تجزیه و تحلیل داده ها.

آینده سوئیفت

اگر هنوز فکر می کنید سوئیفت "فقط برای پرداخت های مرزی" است ، ممکن است نیاز به نگاه دوم داشته باشید. سوئیفت قلب و روح پرداخت در سراسر جهان است و بدون دسترسی به آن ، هر اقتصادی می تواند به راحتی از بین برود. در نتیجه رویدادهای جهانی اخیر ، علاقه به سوئیفت و کارکردهای آن در خدمات مالی مطمئناً افزایش یافته است. بانکها و شرکتهای بزرگ از سال 1973 به پیام رسانی ایمن اعتماد کرده اند ، اما اغلب دید عمومی نمی شود. Swift با تحویل مداوم پرداخت های کارآمد و ایمن ، اعتماد 11000+ عضو را به دست آورده است. تا زمانی که به گوش دادن به نیازهای آنها و همکاری و نوآوری برای ارائه ارزش جدید ادامه دهد ، Swift به رشد و تسلط بر پرداخت های در سراسر جهان ادامه خواهد داد.