چگونه می توان هنگام سفر بهترین نرخ ارز را بدست آورد

ما متداول ترین روش ها را از بهترین تا بدترین رتبه بندی می کنیم. عکس: istockphoto/طرف خرید از تصویر عکس WSJ.

منتشر شده در 13 آوریل 2023 8:52 AM ET

پیدا کردن بهترین راه برای تغییر پول ، یک مشکل قدیمی برای مسافران است ، اما باهوش ترین روش ها برای انجام این کار در سالهای اخیر به طرز چشمگیری تکامل یافته است.

مبادله ارز به سادگی سقوط توسط یک کیوسک در حال تغییر پول در یک ایستگاه قطار یا قطب گردشگری به محض ورود به یک کشور جدید ، اما ابزارهای دیجیتالی جدید باعث شده است که این روشهای قدیمی با مقایسه ناکارآمد و مستعد باشند. این که آیا از یک دستگاه خودپرداز وابسته به بانک خانگی شما استفاده می کند ، یا به سادگی کارت اعتباری خود را به راحتی جابجا می کند ، روش های جدید راحتی و هزینه های پایین تری را ارائه می دهند.

چقدر در معرض خطر است؟دلار به یورو مصرف کنید. در روزی که بازارهای ارزی پیشنهاد می کنند 100 دلار باید 93 یورو بخرد ، یک میز ارز ممکن است فقط 81 یورو را به شما تحویل دهد ، در حالی که یک روش مدرن تر می تواند شما را نزدیک به 92 یورو کند ، با فرض اینکه می توانید از هزینه های دیگر جلوگیری کنید. در طول یک هفته هزینه ، به خصوص اگر لباس یا یک غذای رستوران زیبا را خریداری می کنید ، این اختلافات می تواند صدها دلار اضافه کند.

در اینجا با توجه به متخصصان تأمین مالی امور مالی شخصی از دنیای بانکداری ، دولت و مصرف کننده ، بهترین راهها برای به دست آوردن نرخ ارز سودمند ، ذکر شده از بهترین تا بدترین است.

بهترین: از کارت بدهی در دستگاه خودپرداز استفاده کنید

گزینه های زیادی برای تبدیل پول شما به ارز خارجی وجود دارد ، اما ساده ترین و اقتصادی ترین مورد احتمالاً در کیف پول شما است.

جیم ادینگتون ، مدیر ارشد عضویت در انجمن بانکداران آمریکایی می گوید: "هنگامی که در خارج از کشور هستید ، با استفاده از دستگاه خودپرداز بانک خود به جای اینکه در یک کیوسک مبادله فرودگاه باشد ، نرخ مطلوب تری دریافت خواهید کرد."

بهترین فرصت شما برای به دست آوردن پول با نرخ ارز عالی ، بدون هزینه اضافی ، این است که از طریق دستگاه خودپرداز که توسط بانک خود یا شرکای آن اداره می شود ، از حساب خود پول بگیرید. به عنوان مثال ، Citibank به مشتریان امکان استفاده از دستگاههای خودپرداز خود را در 20 کشور می دهد. Bank of America در سطح بین المللی در اتحاد جهانی ATM ، که شامل تقریباً 50،000 دستگاه بدون هزینه در بانک های مختلف محلی است ، از بارکلیز در ایالات متحده تا BNL D’Italia در ایتالیا تا اسکاتیابانک در سراسر کانادا و کارائیب شرکا می کند. بانک های بزرگی که در سطح جهان فعالیت می کنند ، بیشتر از آنچه که بانکهای منطقه ای کوچک منطقه ای دارند ، حوالهای بدون هزینه را برای دارندگان حساب در سراسر جهان گسترش می دهند.

سایر بانک ها - اغلب بانک هایی که شعبه های کمتری در ایالات متحده دارند - صرف نظر از اینکه کدام دستگاه خودپرداز را انتخاب می کنید، صرفاً از کارمزد تراکنش صرفنظر می کنند یا بازپرداخت می کنند، حتی اگر کارمزدی توسط مالک دستگاه خودپرداز و به جای یک بانک دریافت شود. اینها شامل بانک چارلز شواب، حساب مدیریت نقدی Fidelity و LendingClub هستند، اما موارد دیگری نیز وجود دارد.

ادرینگتون از ABA می گوید در حالی که در مورد مشارکت های بین المللی بانک خود می پرسید، تاریخ سفر خود را نیز به آن بگویید، «بنابراین یک تراکنش به عنوان بالقوه تقلبی علامت گذاری نشود».

به مقادیر بالای نقدی پیشنهادی دستگاه نیز بسنده نکنید. دستگاه های خودپرداز کارت های خارجی را تشخیص می دهند و معمولاً افزایش های بالاتری را ارائه می دهند که اغلب از 200 یورو شروع می شود، شاید برای راحتی شما، اما همچنین به این دلیل که هزینه هایی که دریافت می کنند بر اساس درصد است. اگر فقط می خواهید مثلاً 100 یورو برداشت کنید، معمولاً می توانید عدد کمتری را وارد کنید.

خوب: برای خرید از کارت اعتباری استفاده کنید

اگر کارت اعتباری مناسبی دارید، یکی دیگر از گزینه های عالی می تواند این باشد که پلاستیک خود را به سادگی بکشید، مانند آنچه در خانه انجام می دهید.

یک نکته مهم وجود دارد: ابتدا باید دریابید که آیا کارت اعتباری مورد استفاده شما کارمزد تراکنش های خارجی را اعمال می کند یا خیر. چند ناشر بزرگ - از جمله Capital One و Discover - اینها را به کلی حذف کرده اند. و اکثر کارت های اعتباری برتر سفر نیز از آنها صرف نظر می کنند. اما کارت هایی که دارای هزینه هستند، می توانند برای شما هزینه داشته باشند—معمولاً 1٪ تا 3٪ برای هر تراکنش. و بدترین متخلفان حتی ممکن است هزینه اضافی را چیزی شبیه به "1 یا 3% هر کدام بیشتر باشد" بیان کنند، که می تواند هر بار که چیزی به اندازه یک آب نبات خرید می کنید، 1 دلار اضافی دریافت می کند.

با این حال، اگر بتوانید از کارمزد تراکنش های خارجی اجتناب کنید، کارت اعتباری شما احتمالاً نرخ ارز رقابتی را ارائه می دهد. شبکه های اعتباری بزرگ مانند مسترکارت و ویزا قدرت مذاکره در مورد نرخ ارز خود را دارند که تقریباً همیشه به اندازه کافی جذاب است که بتوان به آن اعتماد کرد. برخلاف کیوسک های صرافی، شرکت های کارت اعتباری تجارت زیادی انجام می دهند که می توانند از طریق مکانیسم های دیگر به سود برسند.

گاهی اوقات وقتی فروشندگان کارت شما را تند تند می کشند، از شما می پرسند که آیا می خواهید خرید خود را به ارز محلی انجام دهید یا به ارز اصلی خود. همیشه واحد پول محلی را انتخاب کنید. این به این دلیل است که نرخ ارزیابی شده توسط کسب وکار در محل فروش توسط تبدیل ارز پویا یا DCC ایجاد می شود، یک سرویس اضافه شده که به دلیل راحتی ارائه می شود اما با نرخ مبادله ای کمتر سودمند پرداخت می شود.

اگر به ارز محلی می چسبید و به کارت اعتباری خود اجازه می دهید به جای آن تبدیل شود ، از نرخ ارز مذاکره شده صادرکننده خود بهره مند می شوید ، که تقریباً همیشه بهتر است.

خوب: از یک برنامه بانکی Multicurrency استفاده کنید

محصول جدیدی از برنامه های مالی - از نظر ، Revolut و N26 از محبوب ترین آنها هستند - اگر شما اغلب در خارج از کشور هستید ، یا یک مهاجر که نمی خواهد یک حساب بانکی در خانه جدید خود ایجاد کند ، می تواند یک جایگزین عالی باشد.

از این برنامه ها می توان برای ذخیره وجوه ، انتقال بین ارز و پرداخت مستقیم به بازرگانان استفاده کرد. نرخ ارز استفاده شده قبل از اتمام معامله به وضوح نمایش داده می شود و معمولاً قابل قبول به بازار است. بسیاری از برنامه های جدید حتی از طریق خدمات پرداخت دیجیتالی مانند Apple Pay ، با نرخ های مناسب و معقول خریداری می کنند.

روند نزولی: آنها با هزینه اشتراک ماهانه یا محدودیت های کم برداشت ماهانه همراه هستند ، که باعث می شود آنها برای مسافرانی که ممکن است مرتباً از آنها استفاده نکنند جذابیت کمتری داشته باشند ، و هنوز هیچ آژانس نظارتی واحدی وجود ندارد که مجوز همه آنها را داشته باشد ، بنابراین آنها یک شکست نیستند-راه حل امن هنوز

به عنوان مثال ، در ایالات متحده ، برداشت دستگاههای خودپرداز Wise Caps در دو ماه ، و پس از آن ، در هر معامله 1. 50 دلار و در صورت بیش از 100 دلار در ماه ، 2 ٪ دیگر ضربه می زنید.

برخی از برنامه های fintech حتی ساختار هزینه در حال تغییر دارند و ممکن است هزینه بالاتری را در روز هفته نسبت به آخر هفته بپردازند ، بنابراین قبل از انجام هرگونه معاملات بزرگ ، قوانین را با دقت بخوانید.

بد: از کارت اعتباری برای پیش پرداخت نقدی در دستگاه خودپرداز استفاده کنید

درست مانند خانه ، همیشه می توانید از کارت اعتباری خود برای برداشت پول نقد از دستگاه خودپرداز استفاده کنید. اما اگر می خواهید پس انداز کنید ، این ایده خوبی نیست.

بیرون کشیدن پول از دستگاه خودپرداز با کارت اعتباری ، امور مالی شما را با یک پانچ یک و دو به دست می دهد. ابتدا با هزینه پیش پرداخت نقدی برخورد می کنید ، که برخی از کارت ها 5 ٪ آن را تعیین می کنند.

دوم ، پیشرفت های نقدی کارت اعتباری با نرخ بهره بسیار بالاتر از خریدهای استاندارد تأمین می شود. بسته به کارت ، شما با نرخ های 25 ٪ یا 30 ٪ با نرخ روبرو خواهید شد و بدتر از آن ، این هزینه های مالی شیب دار در دوم شروع می شود و پول نقد را ترک می کند ، نه در پایان چرخه ماهانه حساب شما. معمولاً هیچ دوره فضل برای پیشرفت های نقدی وجود ندارد.

اگر هنوز می خواهید این گزینه را در جیب پشت خود برای موارد اضطراری داشته باشید ، حتماً قبل از مسافرت ، پین پیش پرداخت کارت خود را تنظیم کرده اید. اما با اصرار به استفاده از آن مبارزه کنید.

بد: خرید ارز از قبل از بانک خانه خود

بسیاری از بانکهای مصرف کننده به دارندگان حساب های مستقر اجازه می دهند برخی از محبوب ترین ارزهای خارجی را قبل از سفر سفارش دهند و تمایل دارند از نرخ رقابتی استفاده کنند زیرا می خواهند شما را به عنوان مشتری نگه دارند. اما بانک های مختلف از نرخ های مختلف ارز استفاده می کنند ، بنابراین قبل از این که مال شما مناسب باشد ، بررسی کنید.

حتی اگر بانک شما نرخی را ارائه دهد که قابل قبول به بازار باشد ، با این حال ، شما همچنین باید مراقب هزینه های اضافه شده ای باشید که ارزش آن را کاهش می دهد ، مانند 5 دلار Citibank در معاملات انجام شده از طریق برنامه تبادل Worldwallet (مگر اینکه شما "بازپرداخت حساب اولویت دار) و هزینه حمل و نقل (بانک مرکزی آمریکا 7. 50 دلار برای سفارشات کمتر از 1000 دلار هزینه می کند).

یکی دیگر از مشکلات بدست آوردن مبالغ زیادی از پول نقد خارجی از بانک شما قبل از سفر-علاوه بر خطر سرقت-به طور تصادفی سفارش خیلی کم سفارش داده می شود و در اواسط سفر یا بدتر از آن استفاده می کند ، سفارش بیش از حد و هنگام تعویض بیش از حد دوباره به آن ضربه می زنیدبه دلار

واقعیت این است که در حالی که دریافت پول نقد از بانک شما ، مانند بررسی مسافران ، یک استراتژی مشترک و مؤثر در نسل قبل بود ، بانک ها اکنون راه حل های دیجیتالی بهتری مانند مشارکت های دستگاه خودپرداز بدون هزینه ارائه می دهند ، که در حال حاضر امکان برخورد به مسافران را به مسافران می دهدبه محض فرود ، در حال دویدن و فوراً پول نقد با نرخ خوب بدست آورید.

بدترین: از یک کیوسک مبادله ارزی استفاده کنید

میزهای مبادله زمانی سنگهای کلید مبادله ارز بودند ، اما دیگر نبود. این کامبیو یا WeChsel قدیمی که در یک فرودگاه یا یک مرکز توریستی پیدا می کنید ، به دلیل هزینه های بالا و نرخ ضعیف بدنام است.

مشاغل در حال تغییر پول به طور معمول با مقررات اندک یا بدون مقررات عمل می کنند ، و آنها با ارائه بدترین معاملات به دلیل سرمایه گذاری در گردشگران پول نقد بدنام هستند.

Janek Rubeš یک مدافع دارایی توریستی است که در جمهوری چک مستقر است که راهنمای صادقانه را اداره می کند ، یک کانال قرار گرفتن در معرض کلاهبرداری با بیش از 1. 2 میلیون مشترک YouTube. گزارش وی منجر به تغییر در قانون ملی چک شد که به گردشگران اجازه می دهد ظرف سه ساعت از معامله ، از مبادله بد بازپرداخت کنند.

ریاضی پیچیده و عدم حمایت از مصرف کننده بین المللی به این معنی است که کیوسک های تجاری فقط باید "اگر ناامید به دریافت پول نقد هستید" استفاده شود."همیشه چاپ خوب را بخوانید ، و همیشه بپرسید که مبلغ نهایی شما چه خواهد بود."

و تبدیل توسط تغییر دهنده پول بازار سیاه با خطر بیشتری همراه است ، که کمترین آنها احتمال افزایش ارز منسوخ یا تقلبی است.

نحوه محاسبه نرخ ارز

برای اینکه خود را برای تغییر یا خرج کردن پول در خارج از کشور مسلح کنید، ابتدا باید نرخ ارز بازار را بدانید.

برای دریافت نرخ ارز فعلی برای هر ارز، کافی است اختصارات ارز مورد نظر خود را در گوگل وارد کنید، که دارای یک ماشین حساب داخلی داخلی بر اساس نرخ های بازار است. به عنوان مثال، برای مشاهده نرخ امروز می توانید عبارت «1 یورو به 1 دلار» را جستجو کنید.

یک بررسی سریع می تواند به شما کمک کند مطمئن شوید که به پاک کننده ها منتقل نمی شوید. روبش می گوید: «همه یک گوشی هوشمند دارند. بیایید از آن برای چیزهای هوشمندانه استفاده کنیم، مانند اینکه بفهمیم آیا در شرف از دست دادن نیمی از پول خود هستید یا خیر.

نرخ های پست پیش فرض Google از منابع جهانی ارائه شده توسط شرکت داده Moingstar جمع آوری می شوند، و این نتیجه با نموداری از فعالیت های ارزش اخیر (که چندان مفید نیست مگر اینکه سرمایه گذار باشید) و نتایج بیشتر از سایر اطلاعات قابل اعتماد به دنبال خواهد داشت. منابع مالیجستجوهای مشابه در موتور مایکروسافت بینگ از نرخ های تبدیل ارائه دهنده داده های مالی Refinitiv استفاده می کنند که تفاوت کمی با نتایج Moingstar دارد اما می تواند منبع دوم محکمی باشد.

دیگر مبدل های ارز رایگان و مبتنی بر برنامه، که نرخ های بازار میانی را که از بازارهای ارز جهانی حذف می شوند، نشان می دهند، عبارتند از XE. com، فعال از سال 1995، و OANDA، که در سال 1997 فعال شد.

بیشتر نرخ هایی که توسط این منابع نقل شده می بینید، به اصطلاح نرخ های متوسط یا نرخ های متوسط هستند که در میانه ی میانگین نرخ های خرید و فروش (یا پیشنهاد و درخواست) برای آن ارز هستند. این نرخ های مرجع، نرخ های ارز عمده فروشی یا بین بانکی نیز در نظر گرفته می شوند که بانک ها و معامله گران با حجم بالا از آن بهره می برند، بنابراین بهتر است آنها را به عنوان یک مرجع تقریبی در نظر بگیرید. هدف شما به عنوان یک مصرف کننده این است که نرخی را پیدا کنید که نزدیک ترین نرخ را داشته باشد البته بدون کارمزد تراکنش ارائه می شود.

اگر نیاز به ارسال پول در سطح بین المللی دارید، Monito یک سایت مقایسه شخص ثالث است که در آن چیزهایی را که دارید و می خواهید به آن تبدیل کنید وصل می کنید و سپس سایت نتایج خدمات عمده انتقال ارز را جمع آوری می کند و نحوه شما را با هم مقایسه می کند. پس از محاسبه نرخ ها و کارمزدها، با هر یک از آنها کرایه را دریافت می کنید. زمانی که روشی را انتخاب می کنید، ممکن است Monito هزینه ارجاع کمی دریافت کند.

آیا یک سوال پول؟اجازه دهید خرید طرف پاسخ را پیدا کند. ایمیل money@buysidewsj. com.

نام کامل و مکان خود را درج کنید و ممکن است پاسخ شما را منتشر کنیم.