آژانس توسعه و بازپرداخت واحد های خرد [MUDRA] یک NBFC است که از توسعه بخش خرد شرکت در کشور پشتیبانی می کند. Mudra برای وام دادن به واحدهای میکرو که دارای نیاز وام تا 10 لاخ هستند ، پشتیبانی از سرمایه گذاری را به بانک ها / MFI / NBFC ارائه می دهد. Mudra تحت طرح Pradhan Mantri Mudra Yojana پشتیبانی از سرمایه گذاری مجدد را به تجارت خرد ارائه می دهد. محصولات دیگر برای پشتیبانی از توسعه از این بخش هستند. دسته ارائه مودرا در زیر به تصویر کشیده شده است. این پیشنهادات در طیف بخش های ذینفع مورد هدف قرار می گیرد.

Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)

تحت عنوان Aegis of Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) ، Mudra محصولات/ طرح هایی را ایجاد کرده است. مداخلات "شیشو" ، "کیشور" و "تارون" نامگذاری شده اند تا مرحله رشد / توسعه و نیازهای تأمین مالی ذی نفع خرد واحد / کارآفرین را نشان دهند و همچنین یک نقطه مرجع برای مرحله بعدی فارغ التحصیلی / رشد به نظر برسند. جلو به:

• شیشو: پوشش وام تا 50،000/--
• کیشور: پوشش وام های بالای 50،000/- و تا 5 لخ
• تارون: پوشش وام های بالاتر از 5 لخ و تا 10 لخ

با هدف ارتقاء کارآفرینی در بین جوانان مشتاق نسل جدید ، اطمینان حاصل می شود که تمرکز بیشتری به واحدهای دسته شیشو و سپس دسته های کیشور و تارون داده می شود.

در چارچوب و هدف کلی توسعه و رشد بخش شرکتهای خرد تحت شیشو ، کیشور و تارون ، محصولاتی که توسط مودرا ارائه می شود ، به همین ترتیب طراحی شده اند تا الزامات بخش های مختلف / فعالیت های تجاری و همچنین بخش های تجاری / کارآفرین را برآورده کنند.

پشتیبانی بودجه از مودرا از دو نوع است:

• طرح اعتباری میکرو (MCS) برای وام حداکثر 1 امور مالی از طریق MFI.
• طرح پالایش برای بانکهای تجاری / بانکهای روستایی منطقه ای (RRBS) / بانکهای مالی کوچک / شرکتهای مالی غیر بانکی (NBFCS).

طرح اعتباری خرد:

طرح اعتباری خرد عمدتاً از طریق موسسات مالی خرد (MFI) ، که اعتبار را تا 1 لاخ ارائه می دهند ، برای فعالیت های مختلف شرکت های خرد / تجارت کوچک ارائه می شود. اگرچه مدل تحویل ممکن است از طریق SHGS/ JLGS/ افراد باشد ، وام ها توسط MFI به کارآفرینان فردی برای تولید درآمد خاص شرکت های خرد/ فعالیت های تجاری کوچک داده می شود.

طرح پالایش برای بانکها/NBFC

بانک های مختلفی مانند بانک های تجاری ، بانک های روستایی منطقه ای ، بانک های مالی کوچک و NBFC واجد شرایط استفاده از حمایت مجدد از Mudra برای تأمین اعتبار فعالیت های خرد هستند. پالایش برای وام مدت و وام سرمایه در گردش تا مبلغ 10 لخ در هر واحد در دسترس است. بانک های واجد شرایط/NBFC ، که مطابق الزامات مربوط به آن هستند ، می توانند از Mudra برای وام های دریافت شده توسط آنها برای فعالیت های واجد شرایط سازگار با Mudra تحت گروه های شیشو ، کیشور و تارون استفاده کنند. به منظور تشویق زنان کارآفرین ، بانک های تأمین مالی / MFI ممکن است تسهیلات اضافی از جمله کاهش بهره در وام خود را در نظر بگیرند. در حال حاضر ، Mudra کاهش 25bps در نرخ بهره خود را به MFIS / NBFC ، که وام به زنان کارآفرین ارائه می دهند ، گسترش می دهد.

هدف وام مودرا

وام مودرا برای اهداف مختلفی تمدید می شود که منجر به تولید درآمد و ایجاد اشتغال می شود. وام ها عمدتا برای:

• وام تجاری برای فروشندگان ، بازرگانان ، مغازه داران و سایر فعالیتهای بخش خدمات
• وام سرمایه در گردش از طریق کارتهای مودرا
• امور مالی تجهیزات برای واحدهای خرد
• وام وسایل نقلیه حمل و نقل - فقط برای استفاده تجاری
• وام برای فعالیت های تولید درآمد غیر مزرعه Agi-Alied ، به عنوان مثالماهیگیرینگه داشتن زنبور عسل ، مرغداری و غیره
• تراکتورها ، پنجه ها و همچنین دو چرخدار فقط برای اهداف تجاری استفاده می شوند.

در زیر یک لیست مصور از فعالیتهایی که می توانند تحت وام های Mudra تحت پوشش قرار بگیرند وجود دارد:

1) وسیله نقلیه حمل و نقل

خرید وسایل نقلیه حمل و نقل برای حمل و نقل کالاها و مسافران مانند ریکاوس اتومبیل ، وسایل نقلیه حمل و نقل کالاهای کوچک ، 3 چرخ ، الکترونیکی ، تاکسی ها و غیره. تراکتور/چرخ دستی های تراکتور/توری های برق که فقط برای اهداف تجاری استفاده می شوند نیز واجد شرایط دریافت کمک های تحت PMMY هستندبشردو چرخ دستی که برای اهداف تجاری استفاده می شود نیز واجد شرایط پوشش تحت PMMY هستند.

2) فعالیتهای خدمات اجتماعی ، اجتماعی و شخصی

سالن ها ، مجالس زیبایی ، سالن بدنسازی ، بوتیک ها ، فروشگاه های خیاطی ، تمیز کردن خشک ، فروشگاه های تعمیر چرخه و موتور سیکلت ، DTP و امکانات فتوکپی ، مغازه های پزشکی ، عوامل پیک و غیره.

3) بخش محصولات غذایی

فعالیت هایی از قبیل ساخت پاپاد ، ساخت آخار ، مربا / ژله ، حفظ محصولات کشاورزی در سطح روستایی ، مغازه های شیرین ، غرفه های غذایی کوچک و خدمات روزانه غذا / غذاخوری ، وسایل نقلیه زنجیره ای سرد ، انبارهای سرد ، واحدهای یخبندان ، بستنیساخت واحدها ، بیسکویت ، تهیه نان و نان و غیره

4) بخش / فعالیت محصولات نساجی

Handloom ، Powerloom ، فعالیت Khadi ، کار Chikan ، Zari و Zardozi کار ، گلدوزی و کار سنتی ، رنگ آمیزی سنتی و چاپ ، طراحی پوشاک ، بافندگی ، گلدوزی پنبه ، گلدوزی رایانه ای ، بخیه و سایر محصولات غیر پوشاک نساجی مانند کیسه ها ، لوازم جانبی وسیله نقلیه، مبلمان لوازم جانبی و غیره

5) وام های تجاری برای معامله گران و مغازه داران

پشتیبانی مالی برای وام دادن به افراد برای اداره مغازه های خود / تجارت و فعالیت های تجاری / شرکت ها و فعالیت های تولید درآمد غیر مزرعه با اندازه وام ذینفع تا 10 لاخ در هر شرکت / وام گیرنده.

6) طرح مالی تجهیزات برای واحدهای خرد

راه اندازی شرکت های خرد با خرید ماشین آلات / تجهیزات لازم با اندازه وام ذینفع تا 10 لاخ.

7) فعالیتهای متحد به کشاورزی

"فعالیتهای متحد به کشاورزی" ، به عنوان مثالماهیگیری ، زنبور عسل ، مرغداری ، پرورش دام ، درجه بندی ، مرتب سازی ، صنایع جمع آوری صنایع ، خاطرات ، شیلات ، کشاورزی کلینیک و کشاورزی ، مواد غذایی و فرآیند کشاورزی و غیره (به استثنای وام های محصول ، بهبود زمین مانند کانال ، آبیاریو چاه ها) و خدمات پشتیبانی از این موارد ، که باعث ایجاد معیشت می شوند یا درآمدزایی هستند ، واجد شرایط پوشش تحت PMMY در سالهای 2016-17 هستند.

کارت مودرا

Mudra Card یک کارت بدهی است که برای بخش سرمایه در گردش وام علیه حساب وام Mudra صادر شده است. وام گیرنده می تواند از کارت Mudra در چندین تساوی و اعتبار استفاده کند ، تا بتواند حد سرمایه در گردش را به روش هزینه ای مدیریت کند و حداقل بار بهره را حفظ کند. Mudra Card همچنین به دیجیتالی شدن معاملات Mudra و ایجاد تاریخچه اعتبار برای وام گیرنده کمک می کند. کارت Mudra می تواند در سراسر کشور برای برداشت پول نقد از هر دستگاه خودپرداز / میکرو دستگاه خودپرداز اداره شود و همچنین از طریق هر دستگاه "نقطه فروش" پرداخت کند.

ایجاد چارچوب برای "نهادهای مالی مشاغل کوچک"

یک چارچوب توانمند برای پشتیبانی از "نهادهای مالی مشاغل کوچک" ایجاد می شود که منجر به رسمیت اقتصاد می شود که در حال حاضر در بخش غیررسمی گنجانده شده است.

هم افزایی با کمپین "ساخت در هند"

دولت هند اقدامات مختلفی را برای ترغیب ایجاد شرکت در کشور ما آغاز کرده است. اصلی ترین جنبش "ایجاد در هند" است. Make in India یک برنامه بزرگ ملی است که برای تسهیل سرمایه گذاری ، تقویت نوآوری ، تقویت مهارت های پیشرفت ، مالکیت معنوی پروژه و ساختن بهترین در زیرساخت های تولید کلاس طراحی شده است. این همراه با کمپین راه اندازی هند و استندآپ هندوستان ، محیطی مساعد از ایجاد شرکت در مقیاس های مختلف ایجاد کرده است. مودرا ، ابتکار عمل برای ارتقاء شرکتهای خرد ، با ابتکار عمل در هند برای حمایت از این شرکتهای خرد به خوبی متناسب است.

هم افزایی با مأموریت معیشت ملی روستایی / مأموریت معیشت شهری ملی

مأموریت ملی معیشت روستایی [NRLM] "برای کاهش فقر با این امکان که خانواده های فقیر بتوانند به خود اشتغالی سودآور و فرصت های شغلی دستمزد ماهر و در نتیجه بهبود قابل توجهی در معیشت آنها بر اساس پایدار ، از طریق ایجاد مؤسسات قشر قوی ، ایجاد کنند. بینوا."برای دستیابی به موارد فوق ، مأموریت NRLM از جمله یک استراتژی محور تقاضا برای ایجاد ظرفیت مداوم ، ارائه مهارت های لازم و ایجاد ارتباط با فرصت های معیشت برای فقرا ، از جمله کسانی که در بخش سازمان یافته ظاهر می شوند ، دنبال می کند.

به طور مشابه ، مأموریت ملی معیشت شهری Deendayal [Day] برنامه دیگری است که با هدف کاهش فقر شهری از طریق ایجاد شرکت های خرد ، به صورت جداگانه و گروه انجام می شود.

مودرا ، ابتکار عمل برای ترویج شرکت های خرد ، تمام تلاش های خود را برای ایجاد هم افزایی بین مداخلات NRLM ، NULM و MUDRA برای حمایت از شرکت های خرد و ایجاد فرصت های پایدار برای معیشت برای فقرا انجام می دهد.

هم افزایی با شرکت ملی توسعه مهارت

NSDC در حال حاضر درگیر روند توسعه مهارت در مقیاس ملی است. هم افزایی با NSDC به Mudra در تقویت مجموعه مهارت های بازیکنان بخش کمک خواهد کرد.

قیمت Mudra

دسترسی به امور مالی بسیار مهم است و به همان اندازه بسیار مهم است که هزینه مالی برای NCSB/نهایتا ذینفع است. وجوه بسیج شده توسط واحدهای خرد از منابع غیررسمی با هزینه بالایی است. زمینه ای برای منطقی سازی هزینه وجود دارد. با این حال ، عقلانیت با هزینه بودجه برای آخرین MFI های مایل در ارتباط است.

GOI ضمن اعلام تشکیل Mudra همچنین اعلام کرد که یک مجدداً برای Mudra توسط RBI از کمبود وام بخش اولویت اختصاص داده می شود. بر این اساس ، RBI تخصیصی را ارائه داده است که به کاهش هزینه وام در سطح وام گیرنده نهایی کمک می کند زیرا تصفیه مودرا باعث کاهش متوسط هزینه وام موسسات وام می شود

NBFC-MFI در حال حاضر توسط Bank Reserve of India تنظیم شده است و RBI قبلاً دستورالعمل های مفصلی را برای CAP MARGIN در مورد MFI ها تنظیم کرده است. درپوش حاشیه 10 ٪ برای MFI های دارای سبد وام بیش از 100 کرور و 12 ٪ برای MFI های کوچکتر که دارای سبد وام کمتر از 100 کرور یا 2. 75 برابر میانگین نرخ پایه پنج بانک اصلی تجاری هستند ، هر کدام که کمتر باشد ، قرار گرفته است. در پس زمینه این دستورالعمل ها و این واقعیت که بخش MFI به طور مداوم در تلاش است تا هزینه های خود را کاهش دهد ، Mudra همچنین به MFI کمک می کند تا هزینه خود را کاهش دهند تا هزینه های کلی را به ذینفعان پایان برساند. علاوه بر این ، در زمان ارزیابی ، Mudra می تواند MFI های فردی را در این مورد و همچنین سایر پارامترهای مرتبط مطالعه و ارزیابی کند و به طور مناسب کمک های آن را بر اساس چنین ارزیابی قیمت گذاری کند.

در مورد بانکها ، RBI همچنین با استفاده از پالایش مودرا ، نرخ بهره را با نرخ پایه/ MCLR برای وام دادن به واحدهای تجاری توسط بانکهای تجاری قرار داده است. به طور مشابه ، RRB ها به مبلغ 350 ٪ از نرخ پالایش Mudra و بالاتر از Mudra ، در حالی که وام PMMY را با استفاده از پالایش مودرا وام می دهند ، داده شده است.

در مورد NBFCS ، RBI همچنین در حالی که وام آنها به بخش Mudra است ، کلاه مورد علاقه 6 ٪ و بالاتر از Mudra را تصریح کرده است.

انتظار می رود همه اینها تأثیر مثبتی در قیمت گذاری وام های مودرا در کشور داشته باشد که به موجب آن شرکت های خرد قادر به استفاده از اعتبار با نرخ بهره مناسب خواهند بود. اما ، اولین و مهمترین هدف اطمینان از دسترسی به اعتبار است.

توسعه و پشتیبانی تبلیغاتی

علاوه بر محدودیت های اعتباری ، مشاغل کوچک غیر شرکتی (NCSBS) با بسیاری از چالش های غیر معتبر روبرو هستند ، مانند ،

• شکاف های توسعه مهارت
• شکاف دانش
• عدم تقارن اطلاعاتی
• سواد مالی / تجاری
• عدم جهت گیری رشد

برای پرداختن به این محدودیت ها ، Mudra قصد دارد رویکرد اعتباری به علاوه در آینده را اتخاذ کند و خدمات توسعه و پشتیبانی را به مخاطبان هدف ارائه دهد. این امر به عنوان یک سازنده بازار عمل می کند و یک اکوسیستم با ظرفیت ها ایجاد می کند تا ارزش را به روشی کارآمد و پایدار ارائه دهد.

انتقال سواد مالی / تجاری

سواد مالی / کسب و کار یا آموزش مالی می تواند به طور گسترده ای به عنوان "ارائه آشنایی و درک محصولات بازار مالی ، به ویژه پاداش و خطرات ، به منظور انتخاب آگاهانه تعریف شود."

شمول مالی و سواد مالی / تجاری ستون های دوقلوی هستند. در حالی که شمول مالی از طرف عرضه ارائه می دهد که بازار مالی / خدمات مورد نیاز مردم را ارائه می دهد ، سواد مالی باعث تحریک طرف تقاضا می شود - باعث می شود مردم از آنچه می توانند بخواهند آگاه شوند. حمایت از درایو سواد مالی به طور قابل توجهی از طرف تقاضا به دستور کار ملی گنجاندن مالی کمک خواهد کرد.

برای پرداختن به این محدودیت ها ، مودرا یک رویکرد اعتباری به علاوه اتخاذ کرده و خدمات توسعه و پشتیبانی را به مخاطبان هدف ارائه می دهد. این به عنوان یک سازنده بازار عمل می کند و یک اکوسیستم با ظرفیت ها ایجاد می کند تا ارزش را به روشی کارآمد و پایدار ارائه دهد. این جدا از این ، بخش میکرو شرکت نیز به سواد تجاری نیاز دارد که به آنها در دستیابی به دانش در مورد اجرای / مدیریت مشاغل ، نگه داشتن حساب ، کار کردن نسبت ها و غیره کمک می کند.

ارتقاء و پشتیبانی از موسسات ریشه چمن

یکی از مهمترین زمینه های تمرکز ، رسمیت و نهادینه کردن آخرین سرمایه داران مایل / موسسات ریشه چمن است تا دسته جدیدی از موسسات مالی به عنوان مثال. شرکت های مالی مشاغل کوچک می توانند ایجاد شوند و اکوسیستم برای رشد آنها توسعه یابد.

نوآوری های روستایی در سطح میکرو شرکت / واحد نیز یکی از زمینه های اصلی مداخله و پشتیبانی خواهد بود. پشتیبانی از واحدهای خرد از طریق تسهیلات انکوباتورها انجام می شود. این امر تضمین می کند که در بیشترین سطح چمن ریشه در کشور ، آب و هوای ارتقاء نوآوری و همچنین جوجه کشی ایده های جوانان تحصیل کرده روستایی وجود دارد که در شرکت های خرد پایدار جوانه می زنند.

کار با دفاتر اعتباری

با رشد شیوه های وام دهی مسئول ، دفاتر اعتباری (CB) در بخش خرد مالی ، میزان قابل قبول بودن را افزایش داده اند. فرهنگ CB در ایجاد تاریخ اعتبار در طی یک دوره زمانی کمک خواهد کرد که با تکامل سیستم ، توزیع سریع اعتبار را تسهیل می کند.

کار با آژانس های رتبه بندی

اعتباربخشی / رتبه بندی موجودات MFI یکی از نقش هایی است که برای مودرا اختصاص داده شده است. علاوه بر این ، بخشی از واسطه های مالی برای بخش تجارت کوچک غیر شرکتی پیش بینی شده است که در معماری تأمین مالی ظهور کند. Mudra با هماهنگی با آژانس های رتبه بندی کار می کند تا چارچوب (های) رتبه بندی مناسب که ویژگی های خاص بخش را در نظر می گیرد برای شرکت کنندگان در بخش مختلف ابداع شود. در طولانی مدت ، در دسترس بودن رتبه برای شرکت کنندگان در بخش ، رسمیت و جریان بیشتر سرمایه به بخش را تسهیل می کند.

ضمانت اعتبار نمونه کارها

تأمین اعتبار نهادی سنتی در زمینه هند ، رویکرد وام مبتنی بر دارایی را با تأکید بر امنیت وثیقه اتخاذ می کند. واحدهای میکرو ، بیشتر اوقات ، قادر به تأمین راحتی وثیقه نیستند. از این رو ، وام های مودرا ، یعنی وام حداکثر 10 لخ ، طبق هنجارهای RBI در این زمینه ، وثیقه رایگان ساخته شده است.

برای کاهش مسئله وثیقه و فراهم آوردن آسایش به موسسات وام ، یک محصول ضمانت اعتبار با ایجاد صندوق به نام "صندوق ضمانت اعتبار برای واحدهای خرد" [CGFMU] گسترش می یابد. کلیه وام های واجد شرایط مجاز از تاریخ 08 آوریل 2015 تحت ضمانت فوق پوشش داده شده است. این طرح توسط شرکت ملی ضمانت اعتبار معتمد Ltd. [NCGTC] ، آژانس تبلیغ شده توسط GOI اداره می شود. محصول ضمانت یکی از مداخلات کلیدی با هدف کاهش هزینه وجوه و تسهیل سهولت دسترسی به اعتبار نهادی برای ذینفع نهایی برای بهبود اعتبار خود است.

"مودرا یک نهاد سرمایه گذار است. مودرا مستقیماً به کارآفرینان / افراد خرد وام نمی دهد. وام های مودرا تحت عنوان Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) را می توان از دفتر شعبه مجاور یک بانک ، NBFC ، MFIS و غیره استفاده کرد. پرونده آنلاین پرونده برای وام های Mudra در پورتال Udyamimitra (www. udyamimitra. in).

توجه: هیچ مأمور یا واسطه ای برای بهره مندی از وام های مودرا درگیر مودرا نیست. به وام گیرندگان توصیه می شود از افرادی که به عنوان نمایندگان/ تسهیل کننده مودرا/ PMMY مطرح می شوند ، دور شوند. "

एजेंट के ूप में पेश होने व؟

• مهارت devp. program
• مگس