مزایا و مضرات صندوق های متعادل

وجوه متعادل (همچنین به عنوان واحد اعتماد شناخته می شود) راهی برای بدست آوردن یک نمونه کارها متنوع از سهام و اوراق بهادار با سرمایه گذاری فقط در یک سرمایه گذاری است.

یک مثال مشترک می تواند صندوق است که 60 ٪ در سهام سرمایه گذاری می کند و 40 ٪ در اوراق قرضه. با تنوع با هر دو سهام و اوراق قرضه ، یک صندوق متعادل می تواند در مقایسه با یک سهام خالص یا صندوق اوراق قرضه ، مشخصات ریسک/پاداش بهتری داشته باشد.

مانند وجوه معمولی ، وجوه متعادل توسط یک مدیر صندوق نظارت می شود. این بدان معنی است که ، به عنوان یک سرمایه گذار ، می توانید با آنها به عنوان یک سرمایه گذاری منفعل رفتار کنید. نیازی به نظارت بر بازار و تصمیم گیری در مورد کدام دارایی برای خرید یا فروش نیست - این روند به یک متخصص مالی تمام وقت واگذار می شود.

مزایای سرمایه گذاری در وجوه متعادل

1) تنوع

برای محافظت از خود در برابر رکود در بازار ، مهم است که در ترکیبی از دارایی های غیر مرتبط سرمایه گذاری کنید. به عنوان مثال ، سرمایه گذاری در یک شرکت معدن طلا ، یک شرکت جواهرات و طلای فیزیکی ، در معرض خطر شما در معرض یک کالا قرار دارد. رکود در بازار طلا می تواند بخش عمده ای از نمونه کارها را از بین ببرد.

به همین ترتیب ، سرمایه گذاری در طیف وسیعی از شرکتهای مختلف ، نامربوط و همچنین در ترکیبی از دارایی های مختلف بسیار مهم است. بر خلاف وجوهی که فقط به سهام یا اوراق قرضه متمرکز هستند ، وجوه متعادل با تنوع سرمایه گذاری های شما از دو طریق ریسک را کاهش می دهد:

1. در بسیاری از شرکت های مختلف ، و
2. در هر دو سهام و همچنین اوراق قرضه.

در صورت بروز رکود در یک صنعت ، می توانید با دانستن اینکه در سایر شرکت های غیر مرتبط نیز سرمایه گذاری کرده اید ، راحت باشید.

به همین ترتیب ، بازار اوراق قرضه اغلب با بازار سهام ارتباط معکوس دارد. اگر سهام در صندوق متعادل به خوبی عمل نکند ، هلدینگ اوراق قرضه می تواند آن را جبران کند ، و برعکس.

2) به صورت حرفه ای توسط متخصصان اداره می شود

وجوه متعادل توسط متخصصان مالی اداره می شود ، که دارایی ها را برای اطمینان از عملکرد خوب صندوق انتخاب می کنند. اگر تازه وارد سرمایه گذاری هستید یا وقت زیادی ندارید ، این گزینه ای است که باید در نظر بگیرید.

نیازی به صرف ساعت ها در تعادل مجدد نمونه کارها یا انتخاب دارایی های موجود نیست. سرمایه گذاری در چنین نمونه کارها متنوع به منابع قابل توجهی و تعهد شخصی و عاطفی نیاز دارد.

3) تعادل بین رشد ثروت و حفظ ثروت

در حین افزایش اقتصادی ، سهام تمایل به فراتر از اوراق قرضه دارد. شرکت ها سریعتر رشد می کنند و پرداخت سود سهام بالاتری را ارائه می دهند ، در حالی که ارزش سهم آنها افزایش می یابد. سهام دارای صعود نامحدود است ، در حالی که اوراق قرضه فقط می توانند سرمایه را با بهره بازگردانند.

در حین رکود اقتصادی ، معکوس اغلب درست می شود. اوراق قرضه ابزارهای بدهی هستند ، بنابراین شرکت ها بدون در نظر گرفتن شرایط بازار باید بازپرداخت کنند. این یک جریان درآمد محکم را برای صاحبان اوراق قرضه تضمین می کند ، حتی اگر بازار بد باشد.

با ترکیب اوراق قرضه و سهام ، وجوه متعادل موضع بین رشد ثروت و حفظ ثروت را به وجود می آورد. وجوه متعادل می تواند بازده هایی را که ممکن است پایین تر از سهام باشد ، فراهم کند ، اما به طور کلی بسیار بهتر از بازده اوراق قرضه است. این بازده ها به طور کلی از نرخ تورم پیشی می گیرند. در عین حال ، مؤلفه اوراق قرضه تضمین می کند که یک صندوق متعادل می تواند از ثروت موجود شما محافظت کند ، حتی اگر اوقات دشوار شود.

وجوه متعادل به طور کلی تمایل به بازده بالاتری در واحد نوسانات نسبت به صندوق های اوراق قرضه یا حقوق صاحبان سهام دارد ، این همان چیزی است که ما از مشخصات ریسک/پاداش منظور ماست.

این باعث می شود بودجه متعادل برای سرمایه گذاران در دهه 40 خود ، که نیاز به تأمین بودجه بازنشستگی خود دارند ، انتخاب خوبی برای سرمایه گذاران داشته باشد. وجوه متعادل می تواند به رشد ثروت شما ادامه دهد ، بدون اینکه خطرات زیادی با پس انداز انباشته خود داشته باشید.

4) نیاز به داشتن چندین بودجه را کاهش می دهد

هنگامی که شما در یک صندوق متعادل سرمایه گذاری می کنید ، نیاز به سرمایه گذاری در صندوق های سهام جداگانه و صندوق های اوراق قرضه را برطرف می کند. همچنین نظارت بر عملکرد نمونه کارها آسان تر است ، زیرا نیازی به تفسیر بازده از محصولات چند واحد اعتماد نیست. شما فقط باید عملکرد صندوق متعادل خود را پیگیری کنید.

مضرات سرمایه گذاری در صندوق های متعادل

1) بازده کندتر در مقایسه با صندوق های سهام خالص

بخش قابل توجهی از صندوق متعادل در اوراق قرضه سرمایه گذاری می شود. به همین ترتیب ، آنها بعید است که از یک صندوق سهام خالص بیش از یک افق سرمایه گذاری طولانی (به عنوان مثال 20 یا 25 سال) پیشی بگیرند. اگر به دنبال یک محصول فعال تر هستید ، پس وجوه متعادل برای شما نیست. وجوه متعادل برای سرمایه گذارانی که می خواهند خطرات کمتری داشته باشند در حالی که هنوز پس انداز بازنشستگی خود را افزایش می دهند ، مناسب تر است.

2) به خوبی برای سرمایه گذاران انجام شده خود (DIY) مناسب نیست

وجوه متعادل توسط مدیران صندوق واجد شرایط اداره می شود. سرمایه گذاران کنترل مستقیمی بر روی کدام دارایی ها یا فروخته شده ندارند. صندوق های متعادل ، مانند همه صندوق های اعتماد واحد ، برای سرمایه گذاران که به دنبال وسایل منفعل برای مدیریت ثروت خود هستند ، طراحی شده است.

3) نه برای سرمایه گذاران که صرفاً در حمایت از ثروت متمرکز شده اند

برخی از سرمایه گذاران صرفاً بر حمایت از ثروت خود متمرکز شده اند.

به عنوان مثال ، اگر در دهه 70 بازنشسته هستید ، می خواهید به جای اینکه آن را برای رشد به خطر بیاندازید ، روی محافظت از ثروت باقی مانده خود تمرکز کنید. سرمایه گذاری در سهام (چه با خرید مستقیم سهام ، یا خرید وجوه با یک مؤلفه بزرگ سهام) می تواند ثروت باقی مانده شما را در معرض خطر ناخواسته قرار دهد.

برای چنین سرمایه گذاران ، مناسب تر است که یک صندوق اوراق قرضه خالص یا فقط خرید مستقیم اوراق را در نظر بگیریم.

برای سرمایه گذاری با وجوه متعادل یک رویکرد Goldilocks انجام دهید

برای مشاهده وجوه متعادل که می توانید در آن سرمایه گذاری کنید ، فیلتر کنید

یا در تماس باشید تا دریابید که آیا وجوه متعادل برای نمونه کارها شما مناسب است یا خیر.

این مقاله فقط برای اطلاعات است و نباید به عنوان مشاوره مالی به آن اعتماد کرد. هرگونه دیدگاه ، نظرات یا توصیه ای که در این مقاله بیان شده است ، اهداف سرمایه گذاری خاص ، وضعیت مالی یا نیازهای خاص شخص خاصی را در نظر نمی گیرد. قبل از تصمیم گیری برای خرید ، فروش یا نگه داشتن هرگونه سرمایه گذاری یا بیمه ، باید از یک مشاور مالی در مورد مناسب بودن آن مشاوره بگیرید. این مقاله برای توزیع یا استفاده از طرف هر شخص یا نهاد در هر حوزه قضایی یا کشوری که چنین توزیع یا استفاده خلاف قانون یا مقررات باشد ، در نظر گرفته نشده است.