کارمزدهای صندوق سرمایه گذاری مشترک

هنگام سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری به طور مستقیم یا غیرمستقیم هزینه ها و هزینه ها را پرداخت می کنید. این کارمزدها بازدهی را که از سرمایه گذاری دریافت می کنید کاهش می دهد.+ تعریف کامل را در صندوق سرمایه گذاری مشترک بخوانید صندوق سرمایه گذاری سرمایه گذاری که پول افراد زیادی را جمع آوری می کند و آن را در ترکیبی از سرمایه گذاری ها مانند سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کند. یک مدیر حرفه ای سرمایه گذاری هایی را انتخاب می کند که با اهداف صندوق از نظر ریسک و بازده مطابقت دارد. شما می توانید واحدهای صندوق خود را در هر زمانی بازخرید کنید.+ تعریف کامل را بخوانید. همه صندوق های سرمایه گذاری دارای ساختار کارمزد یکسانی نیستند. می توانید هزینه های مختلف فروش یکباره، کارمزد مدیریت مداوم و سایر هزینه های تراکنش و کارمزد حساب کارمزدهای حساب را پرداخت کنید.+ تعریف کاملی که توسط شرکت صندوق دریافت می شود را بخوانید بسته به اینکه کدام وجوه را خریداری می کنید، چگونه آنها را خریداری می کنید و در چه حساب هایی نگهداری می کنید.

بسیاری از صندوق های سرمایه گذاری مشترک در سری ها یا کلاس های مختلف ارائه می شوند. بیشتر بدانید

انواع کارمزد و هزینه

1. هزینه های فروش

هنگام خرید یا فروش واحدها یا سهام یک صندوق، ممکن است هزینه فروش بپردازید. این هزینه های فروش به عنوان بار نیز شناخته می شوند. وجوه ممکن است با یک بار جلویی ارائه شود، کارمزد فروش که در زمان خرید سرمایه‌گذاری پرداخت می‌کنید. میزان سرمایه گذاری شما را کاهش می دهد. هزینه فروش اولیه نیز نامیده می شود. مثال: فرض کنید 1000 دلار برای سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه‌گذاری مشترک با 5 درصد بار اولیه دارید. شما 50 دلار کارمزد فروش می پردازید و 950 دلار سرمایه گذاری می کنید.+ خواندن تعریف کامل، بار پشتیبان بار پشتیبان کارمزد فروش که هنگام فروش سرمایه گذاری پرداخت می کنید. همچنین "هزینه فروش معوق" نامیده می شود. هر چه مدت بیشتری سرمایه گذاری را نگه دارید، کارمزد اغلب کاهش می یابد.+ خواندن تعریف کامل، کم بار یا بدون بار. این هزینه‌های فروش توسط شرکت صندوق سرمایه‌گذاری مشترک تعیین می‌شود. اکثر شرکت های صندوق سرمایه گذاری مشترک، انتخاب بیش از یک صندوق را ارائه می دهند.+ تعریف کامل را بخوانید.

اگر یک حساب حساب مبتنی بر هزینه دارید ، توافق نامه ای را که با یک موسسه مالی برای رسیدگی به پول خود انجام می دهید. شما می توانید یک حساب برای واریز و برداشت ، کسب بهره ، وام ، سرمایه گذاری و غیره تنظیم کنید. تعریف کامل را بخوانید ، هنگام خرید و فروش وجوه ، هزینه فروش را پرداخت نمی کنید. درعوض ، شما هر سال به مشاور خود یک هزینه مشاوره مشتری واحد (که به طور معمول بین 1 تا 2 ٪ مذاکره می شود) پرداخت می کنید.

سرمایه گذاران باید بدانند که از اول ژوئن 2022 ، هزینه فروش معوق فروش معوق هزینه فروش را که هنگام فروش سرمایه گذاری می پردازید ، پرداخت می کند. همچنین "بار پشتی" نامیده می شود. هزینه اغلب به مدت طولانی تر می شود که روی سرمایه گذاری نگه دارید + گزینه تعریف کامل را بخوانید ، از جمله گزینه کم بار ، ممنوع است. آنچه سرمایه گذاران باید در مورد ممنوعیت DSC بدانند.

4 نوع هزینه فروش

1. بار اولیه یا بار فروش اولیه (ISC) بار اولیه فروش (ISC) بار جلوی آن را مشاهده کنید.+ تعریف کامل را بخوانید - برخی از صندوق های متقابل هنگام خرید واحدها یا سهام خود هزینه ای را پرداخت می کنند. این درصدی (حداکثر 5 ٪) از مبلغی است که شما در صندوق سرمایه گذاری می کنید. هزینه به شرکت سرمایه گذاری که صندوق را به شما می فروشد پرداخت می شود. می توانید با مشاور خود این هزینه را مذاکره کنید.

2. بار برگشت یا هزینه فروش معوق (DSC) هزینه فروش معوق (DSC) بار برگشت را مشاهده کنید.+ تعریف کامل را بخوانید - برخی از وجوه استفاده شده برای پرداخت هزینه حداکثر 6 ٪ هنگام فروش واحدها یا سهام خود. از اول ژوئن سال 2022 ، گزینه هزینه فروش معوق ممنوع است. در اینجا نحوه کار به طور کلی آورده شده است:

• هر چه مدت طولانی تری با DSC داشته باشید ، هنگام فروش آن کمتر به شما تعلق می گیرد. هزینه هر سال با توجه به یک برنامه ثابت کاهش می یابد.
• اگر آن را به اندازه کافی طولانی نگه دارید (معمولاً بین 5 تا 7 سال) ، هنگام فروش واحدها یا سهام خود ، هزینه ای پرداخت نمی کنید.
• برخی از شرکت های صندوق نیز ممکن است به شما اجازه دهند هر سال مقداری از پول خود (معمولاً 10 ٪) را از صندوق خارج کنید بدون اینکه هزینه ای برای شما هزینه کند.
• شرکت مشاور شما هنگام خرید صندوق ، کمیسیون (معمولاً حدود 5 ٪) را از شرکت صندوق متقابل دریافت می کند. مشاور شما بخشی از این کمیسیون را دریافت می کند. هرگونه هزینه فروش معوق که پرداخت می کنید به شرکت صندوق متقابل می رود.

اگرچه دیگر نمی توانید واحدها یا سهام جدید را تحت DSC خریداری کنید ، هر واحد یا سهام خریداری شده قبل از ممنوعیت هنوز مشمول هزینه بازپرداخت هزینه بازپرداخت است که برخی از صندوق های متقابل هنگام فروش یا بازخرید واحدها هزینه می کنند. بر خلاف بار فروش معوق ، شما این هزینه را به صندوق می پردازید (نه به یک کارگزار). این هزینه های بازخرید واحدهای شما را پوشش می دهد.+ برنامه تعریف کامل را بخوانید ، که می تواند تا هفت سال باشد.

3. بار کم یا هزینه فروش کم (LSC) - از اول ژوئن 2022 ، این تغییر DSC نیز ممنوع است. صندوق های کم بار به طور کلی هنگام خرید واحدها یا سهام ، هزینه فروش کمتری (حداکثر 3 ٪) و هزینه بازپرداخت پایین تر (حداکثر 3 ٪) را هنگام فروش آنها پرداخت می کنند. آنها همچنین یک برنامه بازخرید کوتاه تر داشتند ، بنابراین معمولاً اگر حداقل سه سال واحد یا سهام خود را نگه دارید ، مجبور نیستید هزینه رستگاری را بپردازید.

همانطور که در مورد واحدهای DSC و سهام خریداری شده قبل از ممنوعیت وجود دارد ، هر واحد LSC و سهام خریداری شده قبل از ممنوعیت هنوز مشمول برنامه هزینه بازپرداخت هستند.

4- بدون بار - صندوق بار در هنگام خرید یا فروش واحدها یا سهام آن هزینه ای را پرداخت نمی کند. صندوق بار بدون بار ممکن است همیشه معامله بهتر از صندوق بار نباشد. قبل از تصمیم گیری باید MER و عملکرد هر صندوق را مقایسه کنید.

2. سایر هزینه های معامله

• هزینه سوئیچهزینه ای که ممکن است توسط یک نمایندگی یا شرکت صندوق در هنگام تغییر از یک صندوق به دیگری در همان خانواده صندوق شارژ شود. ممکن است بتوانید با مشاور خود این هزینه را مذاکره کنید.
• مدت زمان کوتاه مدت دوره زمانی که یک قرارداد پوشش می دهد. همچنین ، دوره زمانی که یک سرمایه گذاری نرخ بهره مشخصی را پرداخت می کند.+ هزینه های معاملات کامل تعریف را بخوانید. هزینه ای که ممکن است در صورت خرید صندوق متقابل و سپس آن را در مدت زمان کوتاه (به عنوان مثال ، 30 روز) بفروشید یا انتقال دهید.
• هزینه رستگاری. هزینه ای که ممکن است در صورت فروش صندوق متقابل خود در یک بازه زمانی مشخص ، یا اگر بیش از درصد مشخصی از سرمایه گذاری های خود را سالانه بفروشید (این نوع هزینه ها فقط در مورد صندوق های متقابل خریداری شده قبل از 1 ژوئن 2022 ، تحت عنوان می فروشید. گزینه هزینه فروش معوق).

3. هزینه حساب

• هزینه های برنامه ثبت شده
• حداقل هزینه مانده حساب

4. هزینه های صندوق

هزینه ها و هزینه هایی که یک صندوق پرداخت می کند قبل از محاسبه و انتشار بازده صندوق ، از دارایی صندوق کسر می شود.

• هزینه های مدیریتی
• هزینه‌های عملیاتی (یا هزینه‌های اداری ثابت هزینه‌های اداری هزینه‌هایی که برای فعالیت‌های مربوط به عملکرد حساب به یک موسسه مالی می‌پردازید. + خواندن تعریف کامل)
• کمیسیون های بعدی کمیسیون ها آنچه به یک کارگزار یا نماینده برای خدمات آنها می پردازید. اغلب به آن "کمیسیون فروش" می گویند. به عنوان مثال، شما به شخصی که سهام یا املاک و مستغلات را برای شما خرید یا فروش می کند، هزینه ای پرداخت می کنید.+ خواندن تعریف کامل (پرداخت از هزینه مدیریت)
• هزینه های معاملاتی (هزینه های معاملاتی صندوق)
• هزینه های تشویقی یا عملکرد (همه صندوق ها این نوع کارمزد را ندارند)

کارمزدها و هزینه های هر وجوهی را که در نظر دارید، حتی برای وجوه بدون بار، به دقت بررسی کنید. حتی تفاوت های کوچک در کارمزدها می تواند در طول زمان به تفاوت های بزرگ در بازده تبدیل شود. می‌توانید اطلاعات مربوط به کارمزدها را در حقایق صندوق یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک و در دفترچه دفترچه ساده‌شده آن، سندی قانونی که حقایق کامل، واقعی و واضحی را که باید درباره یک اوراق بهادار بدانید، ارائه می‌کند، بیابید. حاوی اطلاعاتی درباره شرکت یا صندوق سرمایه گذاری مشترکی است که اوراق بهادار را می فروشد، مدیریت آن، محصولات یا خدمات، طرح ها و ریسک های تجاری.+ تعریف کامل را بخوانید. اطلاعات مربوط به کارمزدهای ETF در اطلاعات ETF و در دفترچه آن موجود است. طبق قانون، یک شرکت سرمایه گذاری باید این اسناد افشا را تهیه و با تنظیم کننده اوراق بهادار تنظیم کند. این قانون متشکل از قوانینی است که قوانینی را برای انتشار و تجارت اوراق بهادار تعیین می کند. کمیسیون اوراق بهادار انتاریو، تنظیم کننده اوراق بهادار انتاریو است.+ تعریف کامل را بخوانید.

The Fund Facts Fund Facts راهنمای کاربرپسندی که اطلاعات کلیدی در مورد یک صندوق سرمایه گذاری مشترک از جمله کارمزدها و عملکرد ارائه می دهد. شرکت‌های صندوق سرمایه‌گذاری مشترک موظفند قبل از تصمیم به خرید یک صندوق، یک کپی از اطلاعات صندوق را در اختیار سرمایه‌گذاران قرار دهند.+ خواندن سند تعریف کامل برای یک صندوق سرمایه گذاری مشترک باید قبل یا در زمان خرید یک صندوق مشترک متعارف به شما داده شود. برای ETF ها، سند ETF Facts باید ظرف دو روز پس از خرید به شما داده شود. درباره اسناد افشای اطلاعات بیشتر بیاموزید.

سرمایه‌گذاران خودگردان یا سرمایه‌گذاران DIY باید از تغییراتی که در کارمزدهای عقب افتاده می‌تواند بر سرمایه‌های متقابل آنها تأثیر بگذارد آگاه باشند. آنچه سرمایه گذاران DIY باید در مورد ممنوعیت OEO بدانند.

هزینه هایی که باید در نظر گرفته شود

1. هزینه های مدیریت و هزینه های عملیاتی (MER)

هزینه مدیریت هزینه مدیریت صندوق هزینه ای را که برای داشتن یک حرفه ای سرمایه گذاری برای مدیریت صندوق سرمایه گذاری پرداخت می کنید ، پرداخت می کند. این هزینه برای زمان و مهارت های خود به مدیران می پردازد. همچنین ممکن است مواردی مانند برقراری ارتباط با سرمایه گذاران و انجام تمام مدارک مورد نیاز برای اداره صندوق را پوشش دهد.+ هزینه های کامل و هزینه های عملیاتی را بخوانید و نسبت هزینه مدیریت صندوق یا MER را تشکیل دهید. آنها توسط صندوق پرداخت می شوند و به عنوان درصد سالانه از کل ارزش صندوق بیان می شوند.

MERS می تواند از کمتر از 1 ٪ تا بیش از 3 ٪ باشد. در حالی که شما این هزینه ها را مستقیماً پرداخت نمی کنید ، آنها بر شما تأثیر می گذارند زیرا بازده صندوق را کاهش می دهد. این می تواند با گذشت زمان اضافه شود.

هزینه مدیریت پرداخت شده به شرکت مدیریت صندوق شامل موارد زیر است:

• نظارت بر صندوق
• استخدام یک مدیر نمونه کارها مدیر نمونه کارها یک متخصص سرمایه گذاری که مدیریت نمونه کارها سرمایه گذاری شما را مدیریت می کند. به عنوان مثال ، آنها سرمایه گذاری هایی را که متناسب با اهداف مشتریان و تحمل ریسک باشد ، خریداری ، می فروشند و نظارت می کنند.+ تعریف کامل را بخوانید تا تصمیمات سرمایه گذاری شود
• استخدام شرکت های دیگر برای کمک به اداره صندوق

هزینه های عملیاتی عبارتند از:

• حسابداری و هزینه های اداری
• هزینه های بازاریابی
• پرونده با کمیسیون های اوراق بهادار استانی
• هزینه های حقوقی
• هزینه حسابرسی
• هزینه های نگهبان
• GST/HST

قبل از خرید صندوق ، MER و عملکرد آن را بررسی کنید و آنها را با وجوه مشابه مقایسه کنید. MER هزینه دارد که آیا این صندوق به خوبی انجام می شود یا خیر.

2. کمیسیون های دنباله دار

بیشتر شرکت های صندوق های متقابل هر سال یک کمیسیون دنباله دار (یا هزینه تریلر) را به شرکت مشاور شما می پردازند. آنها تا زمانی که صندوق را در اختیار دارید ، این کمیسیون را پرداخت می کنند. نرخ کمیسیون ردیابی توسط شرکت صندوق تعیین شده است.

کمیسیون های مربوط به صندوق های متقابل و ETF هایی که در حساب های خود کارگردانی نگهداری می شوند از اول ژوئن 2022 در کانادا ممنوع اعلام شد.

اگر دارایی های خود را به یک کارگزاری تخفیف تخفیف تخفیف تخفیف می دهید ، یک کارگزاری کارگزاری که هزینه های کمتری برای خرید و فروش سرمایه گذاری دارد ، بر خلاف یک کارگزاری کامل خدمات. مشاوره سرمایه گذاری را ارائه نمی دهد.+ حساب کامل تعریف را بخوانید ، ممکن است بتوانید هزینه تریلر خود را با پرداخت وجوه متقابل نیز منتقل کنید. سهام سهام دارای سهام یا سایر علایق در یک تجارت. همچنین به سرمایه گذاری در یک نمونه کارها اشاره دارد.+ خواندن تعریف کامل یا به طور خودکار به صندوق های رایگان تریلر تغییر می یابد یا می تواند مشمول تخفیف فروشنده از هزینه تریلر باشد. با کارگزار تخفیف تخفیف یک کارگزار سهام که هزینه های کمتری برای خرید و فروش سرمایه گذاری دارد ، بر خلاف یک کارگزار کامل خدمات ، بررسی کنید. مشاوره سرمایه گذاری را ارائه نمی دهد.+ تعریف کامل را که به آن انتقال می دهید بخوانید.

در اینجا نحوه عملکرد آن آورده شده است:

• این از هزینه مدیریت صندوق پرداخت می شود ، بنابراین در MER صندوق منعکس می شود.
• به طور معمول از 0. 25 ٪ تا 1. 5 ٪ از ارزش سرمایه گذاری شما در هر سال متغیر است.
• پرداخت هزینه خدمات و مشاوره مشاور و شرکت آنها ارائه می شود.
• شرکت ممکن است تمام یا بخشی از کمیسیون را به مشاور مالی شما بپردازد.

نقطه کلیدی

1. هزینه های مدیریتی و هزینه های عملیاتی (MER) (پرداخت شده توسط شما به طور غیرمستقیم. پرداخت شده از صندوق)
2. کمیسیون های دنباله دار (شامل MER)

اقدام به

از این ماشین حساب هزینه صندوق متقابل استفاده کنید تا ببینید که چگونه هزینه ها و سایر هزینه ها می توانند بر سرمایه گذاری شما تأثیر بگذارند.