نحوه نوشتن سفته برای هر وام

هنگام وام به خانواده یا دوستان ، وسوسه انگیز است که یک "IOU" غیر رسمی را بپذیرید - اما اگر مبلغ زیادی را وام می دهید ، ایده خوبی است که یک سفته رسمی بنویسید.

یک توافق رسمی نه تنها تضمین می کند که وام شما بازپرداخت می شود بلکه به نفع وام گیرنده است.

چرا؟زیرا اثبات توافق نامه کتبی در دادگاه آسان تر است.

شما هرگز نمی دانید که آیا کسی به یک توافق کلامی احترام خواهد گذاشت یا خیر. در صورت سقوط وام شخصی ، یک سفته حداقل می تواند به شما مراجعه کند.

سفته چیست؟

وام دادن به یک دوست یا یکی از اعضای خانواده همیشه آسان نیست ، و ما تمایل داریم که حتی با هزینه خودمان ، با خویشاوندان خود ملایم تر باشیم.

گرفتن کسی که به حرف خود می رسد در تجارت قابل قبول نخواهد بود ، اما هنگام مبادله پول بین دو حزب قابل اعتماد ، معمولاً یک دست زدن به راه است.

متأسفانه ، خاطرات محو می شوند ، اختلاف نظرها بوجود می آیند و روابط شخصی و پول هرگز به خوبی مخلوط نمی شوند.

شما می توانید از خود با یک سفته محافظت کنید ، یک قول کتبی برای پرداخت پول به کسی. اگرچه از نظر فنی یک سند رسمی است ، اما یک قرارداد نیست.

یک قرارداد تمام شرایط توافق نامه حقوقی را شرح می دهد ، در حالی که یک سفته قول وام دهنده را اعمال می کند.

چه شرایطی در یک سفته پوشانده شده است؟

سفته یک سندی کوچک و دارای خود است که نیازی به بخش شرایط و ضوابط اختصاصی ندارد اما در عوض یک توافق ساده است.

سفته زیر موارد زیر را پوشش می دهد:

• تاریخی که وام دهنده باید پرداخت شود.
• نحوه پرداخت مشاغل یا شخص
• چقدر شرکت یا شخص باید پرداخت شود.

استاندارد معمول متقابل ، ملاحظه ، نشست ذهن ، عدم ابهام و صلاحیت مورد استفاده برای اجرای هر قرارداد دیگر هنوز در اینجا معتبر است.

معمولاً سفته توسط یک قرارداد دیگر پشتیبان گرفته می شود. احتمالاً هنگام گرفتن وام یا استخدام برای یک پروژه بزرگ ، مجبور بودید سفته را امضا کنید.

به عنوان مثال ، اگر برای ساخت خانه استخدام شده اید ، می توانید از این الگوی قرارداد ساختمانی برای تشریح شرایط شرکت خود استفاده کنید.

سپس توافق نامه سفته دوم را تهیه کنید و آن را به قرارداد وصل کنید. هر دو نیاز به امضاء دارند تا از نظر قانونی الزام آور باشند.

آیا از نظر قانونی الزام آور است؟

بله ، یادداشت های سفته تا زمانی که امضا شده باشند ، وعده های قانونی الزام آور هستند.

اگر کسی وام مفصلی را در سفته بازپرداخت نکند ، می تواند دارایی های گره خورده به وام را از دست بدهد. وقتی سفته را امضا می کنید ، موافقت می کنید که شرایط را بپردازید یا با عواقب قانونی روبرو شوید.

اگر در حال تهیه یکی از دوستان یا یکی از اعضای خانواده هستید ، توضیح دهید که این قول همان یک IOU کلامی نیست. در غیر این صورت ، آنها ممکن است در مورد شرایط توافق اشتباه گرفته شوند ، که می تواند قرارداد و/یا سفته را باطل کند.

همچنین ببینید:

چه کسی باید از سفته استفاده کند؟

در هر زمان که وام می گیرید ، باید از سفته استفاده کنید. با این وجود ، این بدان معنا نیست که بین سفته ها از وام دهندگان مختلف تفاوت وجود ندارد.

چه نوع وام دهندگان از سفته ها استفاده می کنند؟

بیشتر وام دهندگان از یادداشت های سفته استفاده می کنند. در اینجا برخی از انواع مشترک وجود دارد:

• یادداشت های املاک و مستغلات: از وام گیرنده می خواهد که هزینه کل ملک را بپردازد.
• یادداشت وام کالج: از دانش آموز می خواهد هزینه های آموزشی خود را بازپرداخت کند.
• توجه داشته باشید سرمایه گذاری: اگر شرکت سرمایه کافی برای سرمایه گذار برای بازده سرمایه گذاری جمع نکند ، از یک تجارت می خواهد مبلغ سرمایه گذاری را بازپرداخت کند.
• توجه داشته باشید ماشین: از وام گیرنده می خواهد که به طور منظم از وام خودرو پرداخت کند.

نمونه های فوق به عنوان "یادداشت های تجاری" نیز شناخته می شوند زیرا شما از یک وام دهنده تجاری وام می گیرید. یادداشت های شخصی فقط برای دوستان و خانواده ساخته شده است.

آیا یادداشت ها هنگام استفاده از یک وام شخصی در مقابل یک وام شخصی متفاوت است؟

یک شرکت سفته یا سفته تجاری نسبت به یادداشت های شخصی رسمی تر است.

یادداشت های تجاری اغلب شرایط خاصی را ارائه می دهند که وام گیرنده باید مانند نمره اعتباری ، اسناد مالی و درآمد برای دریافت یک مورد برآورده شود.

آنها تقریباً همیشه وام گیرندگان را ملزم به بازپرداخت وام با علاقه می کنند. یادداشت های تجاری وام های خود را با وثیقه پشتیبان می گیرند.

با وام شخصی ، انعطاف پذیری دارید. از آنجا که آنها به طور معمول برای برقراری توافق بین دوستان و خانواده ساخته شده اند ، برخی از یادداشت های سفته شخصی شامل جزئیات مربوط به هدف وام نمی شوند. اما آنها باید ، حتی اگر به وام گیرنده اعتماد داشته باشید.

آیا می توان از آنها برای هر مبلغ دلار استفاده کرد ، یا حداقل وجود دارد؟

یادداشت ها و وام های سفته حداقل مبلغ دلار ندارند. آنها می توانند برای هر مبلغی مورد استفاده قرار گیرند ، اما ممکن است شما یک پیش نویس احمقانه را با قیمت 10 دلار احساس کنید.

با این وجود ، 10 دلار برای بسیاری از افراد پول زیادی است و از دست دادن آن برای همیشه می تواند شما را در استرس شدید مالی قرار دهد. اجازه ندهید که این مبلغ شما را از تهیه وام قانونی الزام آور باز دارد.

برخی از موسسات مبلغی را که وام می دهند محدود می کنند ، حتی اگر اعتبار زیادی داشته باشید. به عنوان مثال ، بانکهایی که یادداشت های سفته را می نویسند نمی توانند از 15 ٪ سرمایه خود را به یک وام گیرنده واحد فراتر ببرند.

نحوه نوشتن سفته

نوشتن سفته نیازی به دشوار نیست. در واقع ، شما می توانید به جای ایجاد خود ، از این الگوی یادداشت سفته از Pandadoc استفاده کنید. فقط خالی ها را پر کنید!

در ابتدایی ترین آن ، سفته باید موارد زیر را شامل شود:

• تاریخ
• نام وام دهنده و وام گیرنده
• مبلغ وام
• آیا وام ایمن است یا ناامن؟

اگر با وثیقه ایمن باشد:

• وثیقه چیست؟
• چه زمانی وام دهنده می تواند وثیقه را در اختیار بگیرد؟

نکته حرفه ای:

یک نت ایمن مبلغ را با دارایی های ارزش تضمین می کند. به عنوان مثال ، وام خودرو توسط ماشین خریداری شده ایمن می شود ، در حالی که خانه خریداری شده وام مسکن را تأمین می کند. یک یادداشت امن ، امنیت را "وثیقه" می نامد ، که دارایی است که توسط یک وام گیرنده برای محافظت از وام دهنده تعهد شده است.

یک سفته ناامن با دارایی تضمین نمی شود. اگر وام گیرنده از پرداخت هزینه ها متوقف شود ، آنها باید در دادگاه مطالبات کوچک تشکیل دهند یا سایر مراحل قانونی را برای اجرای یادداشت طی کنند.

به همین دلیل ، یک یادداشت امن بهتر است زیرا شما حق تصرف املاک را دارید:

• مبلغ پرداخت و فرکانس ، تاریخ موعد
• آیا یک علامت مشترک وجود دارد؟مشترکین کیست؟

نکته حرفه ای:

یک همسر ، خویشاوند ، سرپرست یا دوست می توانند به مشروط بر اینکه دارای امتیاز اعتباری 670 یا بهتر باشند ، می توانند با وام مشترک باشند. برای محافظت بیشتر سعی کنید در صورت امکان یک علامت مشترک دریافت کنید.

امضای و ذخیره یک سفته

از یک وکیل بخواهید که وام خود را بررسی کند تا اطمینان حاصل شود که شما ناخواسته هیچ قانونی را نقض نمی کنید.

یک وکیل همچنین می تواند به رفع زبان شما و حذف فضای سفید کمک کند ، که وام گیرنده می تواند از آن برای اضافه کردن شرایط دیگر به وام استفاده کند.

با این وجود ، استخدام یک وکیل لازم نیست. این می تواند گران باشد که قرارداد را به یک وکیل بپردازید.

پس از تهیه یادداشت ، همه باید آن را امضا کنند. برای آسان کردن این فرآیند و همچنین اطمینان از قراردادهای خود از استانداردهای انطباق قانونی ، از یک نرم افزار برتر Esignature استفاده کنید که یک آزمایش رایگان یا برنامه رایگان دائمی مانند Pandadoc ارائه می دهد.

شما می توانید با استفاده از پلت فرم Pandadoc ، که با استفاده از یک کابینت پرونده قفل شده ، ضرب و شتم می کند ، ارسال ، ارسال ، امضا و ذخیره تمام اسناد خود را ایجاد ، ارسال ، امضا و ذخیره کنید!

نحوه ایجاد تغییراتی در سفته

نوشتن یک سند دوم ساده تر از تغییر یک یادداشت فعلی است. اگر یادداشت قبلی را نگه دارید ، برای ایجاد تغییر ، باید از وام گیرنده و/یا مشترک مشترک دریافت کنید.

سند جدید باید بیان کند که هر چیزی که خارج از توافق فعلی گفته شود یا نوشته شود، رعایت نخواهد شد. به عنوان مثال، این الگوی قرارداد تجاری در بخش «توافقنامه کامل» بیان می‌کند که این سند کل قرارداد است و نمی‌توان آن را تغییر داد مگر به صورت کتبی.

آیا سود دریافت می کنید؟

دریافت سود از یک دوست یا یکی از اعضای خانواده برای وام شخصی می تواند باعث شود شما یا وام گیرنده احساس کنید که سخاوتمند هستید، اما دلایل متعددی وجود دارد که چرا می خواهید به شرایط خود سود اضافه کنید.

مگر اینکه وامی کمتر از 500 دلار بدهید، همیشه باید بهره دریافت کنید.

مزایا و معایب دریافت سود در وام شخصی

طرفدار: انگیزه برای پرداخت

نرخ بهره انگیزه ای برای پرداخت است. بدون اعمال نرخ بهره، دوستان یا اعضای خانواده شما ممکن است وقت خود را برای بازپرداخت شما صرف کنند.

علاوه بر این، ممکن است دیگران را از برخورد با شما مانند منبع بی‌پایان عرضه نقدی که به محافظت از سرمایه‌گذاری‌های شما کمک می‌کند، باز دارد.

منفی: شهرت خانوادگی

بزرگترین مشکل اضافه کردن سود به وام شخصی این است که دوستان یا اعضای خانواده شما را چگونه می بینند.

اکثر مردم عمل گرفتن سود را حریصانه می دانند.

چرا باید به هر حال سود دریافت کنید

بسیاری از ما از نحوه برخورد IRS با سود وام آگاه نیستیم. اگر سازمان امور مالیاتی متوجه شود که شما وام بدون بهره داده اید، در هر صورت اگر مبلغ وام از استثنای مالیات هدیه (15000 دلار یا بیشتر) بیشتر باشد، می تواند به وام بهره اعمال کند.

بهره توسط IRS به عنوان درآمد مشمول مالیات در نظر گرفته می شود، به این معنی که شما برای قرض دادن به کسی پول اضافی می پردازید. این برای شما یا شخصی که از شما وام می گیرد منصفانه نیست، زیرا ممکن است متوجه اشتباه خود شوید و بعداً درخواست سود کنید.

علاوه بر این، وام‌دهنده می‌توانست از پولی که وام داده بود، سود کسب کند.

به عنوان مثال، اگر شما به جای گذاشتن آن در گواهی سپرده، 5000 دلار را هدر دادید، هزینه وام دادن پول را پرداخت می کنید.

چگونه به خانواده خود توضیح دهید که علاقه مهم است

به اعضای خانواده خود توضیح دهید که چرا باید سود دریافت کنید و توضیح دهید که به این دلیل نیست که به آنها اعتماد ندارید. شما باید اطمینان حاصل کنید که تلاش لازم را برای IRS انجام می دهید و سرمایه های خود را پس انداز می کنید.

می توانید بیان کنید که پرداخت سریع تر به شما منجر به کاهش نرخ بهره می شود.

یا، می‌توانید انگیزه دیگری ارائه دهید که پرداخت‌های سریع را تضمین می‌کند، مانند قطع مالی آن‌ها در صورتی که به طور مداوم از شما پول قرض می‌دهند. توضیح دهید که نرخ سود شما کمتر یا مشابه وام بانکی است.

به یاد داشته باشید: شخصی که به علاقه شما اهمیت می دهد ، عمداً از پرداخت شما جلوگیری نمی کند. دلایل مختلفی وجود دارد که کسی نمی تواند به شما بازپرداخت کند ، اما اگر وام گیرنده در حالی که برای شما توضیح می دهد که آنها شکسته اند ، پول زیادی را خرج می کنند ، مهم است که این رفتار را بی احترامی تشخیص دهید.

اگر آنها از مفهوم علاقه یکی از اعضای خانواده توهین شده اند ، به خصوص اگر در گذشته به آنها وام نگرفته اید ، این نشانه خوبی است که باید به آن علاقه داشته باشید. اگر انگیزه ای ارائه ندهید ، ممکن است در پرداخت ها به احتمال زیاد به طور پیش فرض بپردازند.

لازم نیست پول را به همه وام دهید. اگر چیزی خاموش است ، به روده خود اعتماد کنید.

قوانین ایالتی در مورد بهره

قوانین ربا ، نرخ حقوقی بهره برای همه ایالت ها را حاکم می کند.

نرخ حقوقی بهره بالاترین نرخ بهره است که می تواند برای هر نوع بدهی به طور قانونی هزینه شود. همه وام دهندگان باید به این قوانین رعایت کنند. بله ، حتی وام های شخصی با حمایت از سفته ها نمی توانند نرخ سود بسیار بالایی را شارژ کنند.

اما ، یک استثنا وجود داردشرکت های کارت اعتباری می توانند نرخ بهره را در جایی که شرکت در آن گنجانیده شده است ، شارژ کنند. داکوتای جنوبی و دلاور دارای بالاترین سقف نرخ بهره در آمریکا هستند ، بنابراین معمول است که بانک ها در آنجا بگنجانند.

هر نرخ بهره که بیش از نرخ حقوقی بهره باشد ، به عنوان "ربا" طبقه بندی می شود که با برخی مجازات های سخت همراه است. ربا در اکثر ایالت ها به عنوان یک جریمه یا توقیف اصلی و/یا علاقه به وجود می آید. هر ایالت وظیفه تعیین نرخ ربا را بر عهده دارد.

به عنوان مثال ، نیویورک نرخ خود را به صورت سه ماهه تعیین می کند. نرخ آنها معمولاً برای بیشتر وام ها یا کارت های اعتباری 15 ٪ است. در 16 ٪ ، شخص مرتکب ربان مدنی خواهد شد.

رباتی جنایی شامل نرخ بهره است که بیش از 25 ٪ است. به طور متوسط ، ایالت ها بین ربایک مدنی و جنایی 10 ٪ تفاوت خواهند داشت.

برخی از ایالت ها از کلاه های مختلف برای محصولات مالی مختلف استفاده می کنند.

نحوه محاسبه بهره در برنامه های بازپرداخت

چهار برنامه اصلی بازپرداخت وجود دارد که برخی از آنها می توانند با هم ترکیب شوند. به عنوان مثال ، می توانید پس از امضای سفته ، مبلغ پرداختی را درخواست کنید و سپس برنامه بازپرداخت اقساط را آغاز کنید.

وام دهندگان علاقه را به روشهای زیر محاسبه می کنند:

• مبلغ: مبلغ کل مبلغ مبلغی است که وام گیرنده به وام دهنده می پردازد. این برای وام های کوچکتر رایج است اما ممکن است در ابتدای وام های بزرگ اضافه شود.
• به دلیل تقاضا: هنگامی که وام دهنده چنین می گوید ، موعد تقاضا یا وام باز است. اینها با یادداشت های غیررسمی یا یادداشت هایی که شرایط پرداخت ندارند ، رایج است.
• اقساط: یک برنامه اقساطی به وام گیرنده اجازه می دهد تا با گذشت زمان وام دهنده را به عقب برگرداند.
• بالون: برنامه های پرداخت بالون شامل اقساط برابر برای مدت زمان از پیش تعیین شده است که یا فقط از اصل و بهره یا فقط بهره تشکیل شده است. وام گیرنده اغلب در پایان تاریخ وام ، مبلغ نهایی مبلغ را پرداخت می کند.

بهره را می توان در کل مبلغ بدهی یا هر قسط اعمال کرد.

همچنین می توانید نرخ بهره جداگانه ای را به قرارداد خود اضافه کنید که اگر وام گیرنده برای مدت زمان مشخصی پرداخت نکند ، ممکن است فعال شود.

به عنوان مثال ، می توانید پس از از دست دادن دو قسط ، نرخ را از 5 ٪ به 7 ٪ تغییر دهید.

می توانید از یک ماشین حساب وام شخصی آنلاین استفاده کنید تا ببینید وام گیرنده در هر ماه چقدر پرداخت می کند. فقط مبلغ وام ، شرایط و نرخ بهره را در سال تایپ کنید.

چه اتفاقی می افتد که وام پرداخت نمی شود؟

شما می توانید با استفاده از اعلامیه های گذشته یا گزینه پرداخت جزئی ، خود را از پیش فرض وام محافظت کنید. اگر وام شخصی شما به پایان رسیده است ، می توانید بدهی آنها را به جمع آوری بدهی بفروشید.

استراتژی بازپرداخت وام خود را به ترتیب زیر صادر کنید:

1. اخطار گذشته: توضیح می دهد که وام گذشته است و نیاز به پرداخت دارد. اعلامیه گذشته شما ممکن است شامل سود یا مبلغ پرداخت اضافی باشد.
2. گزینه پرداخت جزئی را ارائه دهید: اگر برنامه پرداخت شما برای آنها کار نمی کند ، یکی دیگر را امتحان کنید. یا پرداخت جزئی را تا یک تاریخ خاص بخواهید.
3. جمع آوری بدهی ها: اعلامیه نهایی را صادر کنید که اگر بدهی آنها در تاریخ مشخصی پرداخت نشود ، از آنها برای خسارت شکایت خواهید کرد یا بدهی را به بخش مجموعه ارسال می کنید.

هنگام پرداختن به اعلامیه های گذشته ، از اختیار خود استفاده کنید. احتمالاً می دانید چه کسی می توانید حرف آنها را بپذیرید. اگر آنها به طور منظم پرداخت کرده اند و حتی بدون اطلاع قبلی ، به آنها اجازه داده شده است که به آنها توجه داشته باشید که به آنها توجه داشته باشد ممکن است به روابط شما آسیب برساند.

اگر الگویی از تأخیر وجود دارد ، می توانید یک سیستم 3 اعتصاب را امتحان کنید ، جایی که می توانید در طی یک ماه قبل از صدور اخطار ، از دوست یا عضو خانواده خود درخواست پرداخت 3 بار را بپردازید.

تا زمانی که سفته را برای تهیه نسخه پشتیبان از مطالبات خود در دادگاه داشته باشید ، می توانید از دارایی های خود محافظت کنید.

خود را با یک سفته از Pandadoc محافظت کنید

نوشتن سفته یک ایده عالی است. این که آیا شما در حال تهیه وام شخصی هستید و چه وام شخصی ، یک یادداشت می تواند از شما و سرمایه گذاری های شما محافظت کند اگر وام گیرنده متعهد به بازپرداخت شما نباشد.

با این حال ، یک سفته باید با توجه به قانون نوشته شود. برای تولید توافق نامه الزام آور ، از الگوی یادداشت سفته رایگان ما استفاده کنید ، اما اگر قصد دارید وام های تمام وقت را پیش نویس ، امضا ، ارسال و ذخیره وام کنید ، از Pandadoc استفاده کنید.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد پلتفرم ما ، برای آزمایش رایگان 14 روزه ما ثبت نام کنید. Pandadoc به شما کمک می کند تا با رشد کسب و کار خود به یک شرکت ، اسناد را منتقل کنید.

Yauhen Zaremba مدیر تولید تقاضا در Pandadoc

Yauhen مدیر تولید تقاضا در Pandadoc است. او 10+ سال بازاریاب بوده است و برای 5 سال گذشته ، او کاملاً روی امضای الکترونیکی ، پیشنهاد و بازارهای مدیریت اسناد متمرکز شده است. Yauhen تجربه صحبت در کنفرانس های طاقچه را دارد که در آن از به اشتراک گذاشتن تخصص خود با سایر بازاریابان کنجکاو لذت می برد. و در اوقات فراغت ، او یک ماهیگیر مشتاق است و هر سال نزدیک به 20 سفر ماهیگیری را انجام می دهد.< Pan> با این حال ، سفته باید با توجه به قانون نوشته شود. برای تولید توافق نامه الزام آور ، از الگوی یادداشت سفته رایگان ما استفاده کنید ، اما اگر قصد دارید وام های تمام وقت را پیش نویس ، امضا ، ارسال و ذخیره وام کنید ، از Pandadoc استفاده کنید.